每個產品都有區別于其他產品體系、特色的地方，所以對于搭建積分體系，不能一昧模仿別人，要在上線后不斷調整，設計出適合自身產品的積分體系才是重中之重。

激勵體系，是提升用戶活躍、留存和粘性的手段之一，同時也可以不斷培育用戶，衡量每個用戶的價值，便于做不同群體運營，精準化推送。

而積分體系是激勵體系里常用的一種玩法，屬于激勵體系里的財富體系。

今天主要是介紹如何搭建一套適合互金APP的積分體系。

一、積分體系定義

積分體系，是指平臺通過讓用戶完成一些指定任務，給予用戶對應數量積分獎勵，并且提供兌換直接獎勵的系統。

用戶可以通過“獲取積分->兌換獎勵”的模式獲利，平臺也可以通過“用戶獲取積分->兌換獎勵->用戶獲利后逐漸成長活躍轉化”的模式獲利。

二、積分體系的重要性

一個合適的積分體系能達到以下3個效果：

1. 提升用戶活躍、留存和粘性。例如：每天登錄簽到，可以獲得10積分，每天第一件事打開APP簽到！
2. 引導用戶，進行變現。例如：這次的5000積分可以換100塊投資滿減優惠券，很劃算，馬上去投資！
3. 衡量用戶價值，便于分群運營。例如：篩選出積分大于5000的老用戶，做老會員福利活動！

三、積分體系的搭建

積分體系一般分3個步驟去做：確定積分類型、積分獲取、積分消耗。

1. 確定積分類型

互金平臺上或者大部分常見的積分，主要有兩種類型：

• 普通數值類型：不具備直接貨幣交易的能力，只是一個單純的介質，需要累計到一定程度，才能去兌換商品等，例如信用卡積分。
• 虛擬貨幣類型：不僅可用于兌換商品，也可直接進行貨幣交易。例如京東京豆，可直接在付款時減掉對應金額。

由于積分涉及到錢財交易，積分類型以及積分數量均視公司實際財務情況而定，不能說運營或者產品人員“拍腦袋”確定。

2. 積分獲取

積分獲取，也就是用戶完成平臺發布的特定任務，從而獲得對應數量積分的過程。

積分獲取功能重點在于確定積分任務和積分數量這兩方面，而積分任務往往是和產品的主要考核指標掛鉤，所以規劃積分獲取可以從以下方向考慮：

（1）圍繞產品指標設置積分獲取途徑

對于互金平臺來講，產品核心指標是借貸、投資、支付，其他主要輔助指標是拉新、促活。

根據海盜法則（AARRR），整個任務分配可以從“進入-活躍-消費-分享拉新”這個過程切入。

1）進入

用戶所有的一切價值前提都是基于用戶進入平臺，只有先吸引用戶進來，才能讓后續所有的運營成為可能。所以為了達成這個目標，可以通過設置簽到獲取積分的方式。

簽到門檻一般有兩種：登錄直接簽到、進入指定頁面簽到。

第一種：

直接登錄簽到

• 優點：門檻很低，登錄就送積分。對用戶來講，沒有學習成本和操作成本；
• 缺點：無法培育有價值的用戶，從而造成資源浪費。

所有用戶登錄即獎勵，相當于大海撈針，無法定位目標用戶，很容易造成將資源浪費到沒有用的用戶身上。而且由于門檻太低，對應積分價值一般也很低，這就會使用戶對積分感知很弱，甚至于覺得積分沒有用。對于積分價值稍高的互金行業來講，不建議使用這種形式的簽到。

第二種：

進入指定頁面簽到

• 優點：能合理分配資源，避免造成積分通貨膨脹，將積分很好得分配到能轉化成平臺忠實價值用戶的身上。
• 缺點：需要用戶操作成本，而且觸發用戶入口也要規劃好，要不然就算活動再好，無法吸引用戶點擊進來的話，也無補于事。

所以這種方式的簽到重點是解決兩個問題：入口、形式。

入口可放到固定且顯眼的位置，比如首頁浮標、“我的”菜單欄等；形式可采用簡單點擊簽到，也可包裝成為一個養成游戲系統。下面是截取部分互金APP的簽到界面：愛錢進（每天養小豬獎勵積分的游戲玩法）、PPmoney（簡單點擊簽到）、小米金融（簡單點擊簽到）。

2）活躍

在產品的每一個有價值的操作節點上均可設置任務獎勵，不斷培育用戶，讓用戶從新手階段，過渡到忠實老用戶階段，活躍類型的任務積分一般會比進入類型的多，也是引導用戶，完成核心指標的重要輔助之一。

對于互金平臺來說，一般會選取用戶在平臺的信息完善度、互動頻次、互動深度等節點上設置活躍積分任務。例如：開通銀行存管、完成風險測評、綁定銀行卡、實名驗證、完善個人信息、社區發帖評論、資訊評論、參與平臺不定期活動等。

下面是截取陸金所的活躍任務系統界面：

3）消費

這個是整個產品的核心任務，能給平臺帶來直接利益，訂單轉化的任務。只有用戶消費，產品才能活下去。此類任務一般設置為：首次投資/支付/借貸、賬戶資產等。

下面是截取部分互金APP的核心任務界面：PPmoney（首次出借）、愛錢進（投資級別）。

4）分享拉新

用戶分享拉新，是產品運營閉環很重要的一個因素，不僅能大大降低獲客成本，而且帶來的新用戶往往價值比廣告投放帶來的更高。所以，在這個關鍵環節里，平臺理應設置邀請任務，用較大的利益去吸引用戶分享。

（2）積分獲取的安全性

對于互金平臺來講，安全的重要性是毋容置疑的，所以積分設置也應考慮這點。

設置積分系統時，為了防止用戶鉆平臺的漏洞，短期內獲得大量積分，平臺團隊要慎重檢查積分獲取規則是否有漏洞，嚴苛要求測試質量，盡量減少平臺程序bug。

只有公平的氛圍，才能讓用戶保持積極性和產品保持穩健性。

3. 積分消耗

當我們確定了積分的獲取方案后，就要思考積分的消耗方案了。積分自身并不存在價值，只是充當媒介的作用，只有當積分去兌換成為商品或者其他服務后，用戶才算獲利。

積分消耗通常有4種方式：

1. 直接提現或交易抵扣
2. 積分商場兌換商品
3. 積分兌換服務
4. 到期作廢

（1）直接提現或交易抵扣

擁有這種消耗能力的積分，會定義成為虛擬貨幣類的積分，這類積分能給用戶最直觀的利益。例如京東金融的鋼镚，可直接用于支付京東商城訂單。

（2）積分商城兌換商品

這種方式是最常見的，也是最容易讓用戶理解的。

對于互金平臺來說，積分商城一般有2類商品。

1. 擁有市場認證價值的商品，通常能直接刺激大部分用戶，比如一些實物、電子卡券；
2. 平臺相關的券，通常能刺激用戶消費，促進復投，比如一些加息券、投資優惠券等。

下面是截取部分互金APP的積分商城界面，分別是：

PPmoney（提供平臺體驗金、補貼券和滿減券、實物商品）、愛錢進（提供 平臺優惠券、其他電子卡券、實物商品）、小米金融（提供平臺優惠券、其他平臺卡券、實物商品）。

（3）積分兌換服務

使用積分兌換服務，這種服務最常見的表現形式是，抽獎機會。抽獎顧名思義是一種置換行為，獲得的利益是個未知數，但是會擁有能置換比當前積分價值高很多的機會。

下面是截取部分互金APP的積分商城界面，分別是：

PPmoney（奪寶活動）、小米金融（少數派、奪寶活動）、愛錢進（大轉盤抽獎）。

（4）到期作廢

積分可根據平臺實際情況考慮是否設置到期作廢機制。對于互金行業，積分一般都是擁有時效性的，設置一年或者兩年失效比較常見。到期作廢，不但能刺激用戶消費，也能防止積分過度累計導致通脹貶值，讓整個積分系統崩塌。

最后總結：在互金行業里面，積分體系往往會涉及到金錢交易的玩法，所以在其獲取環節和消耗環節都需要慎重考慮。

以上內容只是互金行業在搭建積分體系時的方法以及建議，每個產品都有區別于其他產品體系、特色的地方，所以對于搭建積分體系，不能一昧模仿別人，要在上線后不斷調整，設計出適合自身產品的積分體系才是重中之重。

作者：數商云MA（Marketing Automation），一個基于大數據驅動的自動化營銷平臺

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