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本文主要介紹分帳平臺的基礎設計：平臺如何提供資金清算服務、向支付公司發送資金清算請求、由支付公司替平臺商戶將資金清算給平臺中的商家。

一、實現目標

為平臺商戶提供資金清算服務，平臺商戶向支付公司發送資金清算請求，由支付公司替平臺商戶將資金清算給平臺中的商家，從而避免平臺商戶涉及“二清”風險。

二、基本業務流程

三、商戶管理模塊

提供子商戶批量進件API接口，運營人員在管理后臺先開通平臺商戶權限，平臺商戶開通后，平臺工作人員可以人工在分賬系統管理后臺錄入子商戶信息，也可以調用分賬系統的子商戶批量進件接口，批量錄入子商戶信息，子商戶信息自動與平臺信息進行綁定。

1. 分賬規則設置

預設分賬規則

在平臺商戶進行子商戶進件時，將分賬規則提前報備到分賬系統，后續做交易時，只需要上送主訂單的訂單金額、子訂單金額和參與分賬的子商戶號即可。

例如：平臺M，與商戶A的分賬規則是M分10%，與商戶B的分賬規則是M分20%，與商戶C的分賬規則是M分30%。若平臺M的分賬規則是預設的話，那么訂單接口只需要送主訂單金額和子商戶金額即可，系統會依據子訂單的金額，計算出平臺商戶的分賬金額。

分賬規則接口上送

平臺商戶不需要提前報備分賬規則，提交訂單時，只需要接口上送主訂單信息和各個分賬方的訂單金額（包括平臺的）。

2. 手續費管理

手續費的承擔方式有三種：平臺承擔、子商戶承擔和共同承擔。手續費的收取規則沿用傳統支付行業的收取方式，定額收取、比例收取和階梯。

若平臺商戶的手續費承擔方式為共同承擔，那么手續費的計算可以支持兩種模式，預設手續費規則和接口上送。

四、結算管理

結算支持直接清算和平臺指令清算。

1. 直接清算模式

平臺和商戶在進件時，運營人員后臺配置結算周期到了結算日期，分賬系統直接將資金結算到商戶賬戶中。

2. 平臺指令清算模式

分賬訂單交易成功后，分賬平臺自動清分完成，在各個參與方的虛擬戶增加相應的余額。但是子商戶要做提現，需要向平臺商戶發起提現請求，平臺商戶向分賬平臺發起提現指令，方可完成提現動作。

五、風控管理

• 子訂單金額的總額要等于主訂單的金額，不匹配的訂單拒絕交易；
• 對平臺商戶和子商戶做交易限額，可配置訂單限額和每日限額；
• 交易請求IP地址設置白名單，非白名單內的IP請求，拒絕處理。

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