中文字幕无码av不卡一区,亚洲综合AV永久无码精品一区二区,黑人巨大白妞出浆,黄色高清无码免费看,久久久久免费精品国产,久久无码人妻丰满熟妇区毛片,欧美日韩国产综合草草,久久福利网站,亚洲一区二区三区中文字幕在线,av国内精品久久久久影院

結(jié)合參與過的國際匯款產(chǎn)品設(shè)計經(jīng)驗，筆者與我們分享了這款產(chǎn)品中的設(shè)計要點以及迭代中遇到的問題以及解決方案。具體的內(nèi)容讓我們來看看正文吧。

寫給自己的跨境5年之旅

筆者于2014年開始參與跨境外匯系統(tǒng)搭建，至今5個年頭，回顧曾經(jīng)設(shè)計過的多個從0到1的跨境支付以及離岸金融產(chǎn)品，覺得還是很有必要做一個復(fù)盤，用于總結(jié)設(shè)計中的成果以及反思現(xiàn)有的不足。

國際匯款產(chǎn)品是筆者比較近期設(shè)計的一款產(chǎn)品，初建于2018年中，在一年的時間里根據(jù)業(yè)務(wù)的拓展需求，又做了多次優(yōu)化迭代。下面對整體的演變過程進(jìn)行簡單的介紹。

一、產(chǎn)品定位——尋找適合自己的出路

最初的公司戰(zhàn)略思想是將國際匯款產(chǎn)品定位于中國的【西聯(lián)匯款】，為客戶提供全球范圍的匯款服務(wù)。

但鑒于公司的在海外金融渠道的匱乏、資金端的捉襟見肘、業(yè)務(wù)拓展以中國大陸作為核心戰(zhàn)場以及大陸地區(qū)比較特殊的監(jiān)管政策，筆者認(rèn)為目前的現(xiàn)狀不足以支撐和復(fù)制“西聯(lián)匯款”的商業(yè)模式，于是做了大膽的改變：

將產(chǎn)品定位于B端客戶，通過與境外銀行、金融市場中的外匯服務(wù)商、本地支付機(jī)構(gòu)合作，為貿(mào)易項下的客戶提供外匯管理與全球支付服務(wù)，對標(biāo)同行中知名的兩家公司。產(chǎn)品的賣點在于為客戶提供更好的銀行間牌價，與更低廉的分發(fā)價格，為客戶降低換匯與匯款成本。

二、產(chǎn)品的盈利模式——想清楚怎么賺錢

評價一個產(chǎn)品的商業(yè)價值，其中很大一部分占比是該產(chǎn)品是否能夠為企業(yè)帶來可觀的收益。所以針對于這款產(chǎn)品，最主要的收入來源是交易傭金與外匯兌換過程中的匯差。

而根據(jù)業(yè)務(wù)場景，我們提供的交易有充值、換匯、分發(fā)、委托收款、站內(nèi)轉(zhuǎn)賬等。至于哪些場景下的交易需要收費，怎么報價，那就是后面產(chǎn)品定價的問題了，我們后續(xù)再說明。

三、產(chǎn)品路線圖——立足現(xiàn)在、放眼未來

在設(shè)計初期，對國際匯款的產(chǎn)品路線圖做了如下規(guī)劃，設(shè)立了三個階段的產(chǎn)品目標(biāo)。

其中：

• 一期目標(biāo)，旨在覆蓋產(chǎn)品核心功能，建立MVP產(chǎn)品，通過成本領(lǐng)先戰(zhàn)略，激活市場；
• 二期目標(biāo)，優(yōu)化產(chǎn)品金融通道能力的同時，增強(qiáng)產(chǎn)品厚度，提供遠(yuǎn)期、供應(yīng)鏈金融等增值服務(wù)；
• 三期目標(biāo)：深耕行業(yè)，幫助客戶打通行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈路。

四、產(chǎn)品的核心功能——MVP的確立

包括幾個重要組成部分：會員、賬戶、交易、計費、賬務(wù)、網(wǎng)關(guān)、牌價等。

• 會員：創(chuàng)建、審核、留存會員信息，以及產(chǎn)品的開通；
• 賬戶：平臺為主體創(chuàng)建多幣種賬戶，并根據(jù)交易層的調(diào)用加減賬戶金額；
• 交易：充值、換匯、匯款、代收、轉(zhuǎn)賬等交易規(guī)則處理；
• 計費：用于創(chuàng)建計費模板，并可以按照交易類型來定義；
• 賬務(wù)：用來記錄所有交易、資金往來的明細(xì)，財務(wù)會計記賬；
• 網(wǎng)關(guān)：用于對接換匯通道、資金分發(fā)通道；
• 牌價：包括牌價導(dǎo)入、牌價加點管理、會員牌價的配置、歷史牌價查詢等。

五、產(chǎn)品架構(gòu)1.0——完成從0-1

新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)初建時，業(yè)務(wù)邏輯相對簡單，業(yè)務(wù)量也比較小，為了能夠快速實現(xiàn)功能、發(fā)布上線，大多數(shù)團(tuán)隊都會把所有的邏輯都耦合在一個系統(tǒng)。這對于初期業(yè)務(wù)的快速迭代是有一定好處的。

在業(yè)務(wù)量不大的情況下，這樣的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)可以支撐日常作業(yè)。但是隨著更多業(yè)務(wù)的接入，各種復(fù)雜的功能邏輯加入，系統(tǒng)處理起來有點吃力，主要表現(xiàn)以下幾個方面：

1. 會員：單一的客戶層級已無法滿足現(xiàn)有需求；
2. 賬戶：賬戶體系不健全，并實際業(yè)務(wù)中新增了虛擬賬戶類型；
3. 通道：接入多個通道，缺少管理，維護(hù)成本過高；
4. 交易：需要滿足退款等新的業(yè)務(wù)場景；
5. 賬務(wù)：未做會計記賬；
6. 清算：由于引入了代理商模式，則需要清算中心進(jìn)行代理商分潤；
7. 業(yè)務(wù)：結(jié)構(gòu)不合理，不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

在這樣的一些背景下，2.0系統(tǒng)應(yīng)運而生。

六、產(chǎn)品架構(gòu)2.0——完成服務(wù)化的分拆

2.0的系統(tǒng)是將業(yè)務(wù)、交易、服務(wù)組件分拆、細(xì)化的重要過程，目的是為了支持更復(fù)雜的業(yè)務(wù)。

• 接入層：根據(jù)用戶角色提供了不同的接入渠道，包括商戶、代理商、運營角色，并增加了API接入方式；
• 產(chǎn)品層：為亞馬遜、獨立站、Paypal、游戲平臺等海外業(yè)務(wù)提供離岸賬戶申請；
• 會員管理：分拆出代理商角色，并在會員體系中增加多層級關(guān)系，滿足集團(tuán)（平臺）客戶需求；
• 交易管理：增加退款處理、異常處理；
• 賬戶賬務(wù)：（重點改造）賬戶建模，通過會計科目重新定義賬戶結(jié)構(gòu)
• 匯率管理：增設(shè)牌價池，可全量開放貨幣對牌價、不再受渠道限制，并設(shè)置牌價路由，實現(xiàn)系統(tǒng)默認(rèn)與手動設(shè)置兩種方式；
• 通道管理：網(wǎng)關(guān)拆分，并增加通道路由；
• 資金管理：資金處理拆分，從賬戶賬務(wù)中獨立出來，并增加外匯頭寸管理，預(yù)估頭寸占用情況；
• 清算中心：新增模塊，用于代理商分潤；
• 會計科目：新增模塊，用于定義會計科目。

以上是國際匯款產(chǎn)品架構(gòu)演進(jìn)過程，關(guān)于拆分過程中的會員體系、賬務(wù)處理、通道路由設(shè)計、交易處理、匯率管理等內(nèi)容會在下篇中為大家介紹。

雖然產(chǎn)品架構(gòu)2.0可以支撐更復(fù)雜的業(yè)務(wù)模型，但是如果只提供單一的即期換匯與分發(fā)服務(wù)，無疑是會把自己逼上一條拼通道、拼成本的路上，這顯然不是我們的初衷。加強(qiáng)產(chǎn)品的差異化與深度是下一步必須要做的事情：

• 開放遠(yuǎn)期外匯產(chǎn)品，有可能引入?yún)f(xié)議達(dá)成、凍結(jié)保證金、到期交割、展期等場景；
• 對于即期外匯產(chǎn)品，延長鎖匯時間，那么在牌價引擎方面需要更加專業(yè)的算法；
• 由于換匯產(chǎn)品的多樣化，需要引入產(chǎn)品工廠，對不同產(chǎn)品的參數(shù)進(jìn)行定義；
• 全球化布局，由于客戶來自不同國家，需要考慮多時區(qū)下的交易開放限制。

八、總結(jié)——對產(chǎn)品設(shè)計的反思

產(chǎn)品一定要有自己的邊界與氣質(zhì)，明確產(chǎn)品可以做什么，不可以做什么。

產(chǎn)品是一個持續(xù)迭代的過程產(chǎn)物，誰也不能一開始就預(yù)料到結(jié)局，所以在產(chǎn)品的發(fā)展期，一定會隨著使用場景的拓展，從而調(diào)整產(chǎn)品的邊界，但是謹(jǐn)記“臃腫”是一件很危險的事情。

在產(chǎn)品設(shè)計的過程中，自己也遇見了不少坑，這些坑大多來源于：

• 業(yè)務(wù)方向的不清晰導(dǎo)致產(chǎn)品的目標(biāo)客戶、應(yīng)用場景存在偏差；
• 需求方無法清晰的描述需求背景、目前的問題和痛點，直接要求按自己的方案修改；
• 資金運營、業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)過程中，相關(guān)部門無法提供專業(yè)合理的方案。

以上都會給產(chǎn)品設(shè)計帶來比較大的影響和誤導(dǎo)，我們在需求梳理中，還是要追本溯源、尋找每個需求的真正訴求，為客戶提供更專業(yè)的解決方案。

本文由 @鍋包肉?原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

題圖來自 Unsplash，基于 CC0 協(xié)議