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前兩篇文章介紹了跨境支付中的境外消費以及外貿(mào)場景下的人民幣跨境結(jié)算，本節(jié)將介紹近幾年火起來的跨境C2C、B2C電商場景下的跨境支付。本篇文章的核心是讓大家搞清楚，境外個人消費者付款后，境內(nèi)賣家如何收到貨款。

一、2C跨境交易綜述

想象一個場景，你在eBay、Amazon、Lazada、Shopee上開了一個店。境外賣家在網(wǎng)上下單后，使用境外的支付工具付款后，你怎么收到這筆錢？

在這些地區(qū)，消費者支付方式基本有如下幾種類型：

1. 國際卡：Visa、Master Card、American Express、JCB、等；
2. 第三方：Paypal、Alipay、Aircash、FPX、Netpay、Payoneer、等；
3. 網(wǎng)銀：Maybank、Hong Leong、CIMB、RHB、等；
4. 線下付款：柜臺轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬、貨到付款、等；

如下圖所示：

消費者使用境外支付工具支付，境內(nèi)賣家最終以收到人民幣完成交易。我們把這種交易稱之為跨境收款。其還有不同的叫法，如下：

• 國際收匯
• 外貿(mào)收款
• 外幣收單

上述這種商家入駐電商平臺的模式，我們稱之為電商平臺收款。如果是商家自己建站銷售，我們稱之為獨立建站收單。（對應(yīng)國內(nèi)就是商家入駐淘寶還是做自營商城，比如有些品牌商入駐電商平臺開設(shè)旗艦店，同事自己也有官方商城。）

二、2C跨境支付解決方案

2C場景下，付款方一般為個人，特點是底額高頻。但是對于商家（收款方）來說，面對的消費者比較多，消費者付款工具多樣性，并且涉及人民幣結(jié)算。

外貿(mào)B2B，參考上一篇文章《跨境電商系統(tǒng)：跨境支付介紹（2）》。介紹的跨境人民幣結(jié)算方式，主要是適應(yīng)外貿(mào)B2B場景。付款方為公司、企業(yè)、團(tuán)體等，金額一般也是比較大。

C端支付工具最常用的就是國際銀行卡和第三方支付（Paypal、Alipay）。

1. 電商平臺收單

此種場景下需要商戶首先入住到境外電商平臺，如eBay、Amazon、Lazada、Shopee、Wish等。然后找到國內(nèi)第三方跨境支付公司，如：iPayLinks、易寶支付、連連支付、worldfirst、Payoneer等。大致流程圖如下：

跨境支付公司必須要取得相應(yīng)的許可證才能從事相關(guān)業(yè)務(wù)，而且做跨境的支付服務(wù)商一般都是在國內(nèi)做支付相關(guān)業(yè)務(wù)。有充分的支付業(yè)務(wù)經(jīng)驗和人才儲備才會從事跨境支付業(yè)務(wù)。許可證一般包括如下幾種：

• 《中華人民共和國支付業(yè)務(wù)許可證》
• 《跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)許可證》
• 《跨境外匯支付業(yè)務(wù)許可證》

商家（境內(nèi)收款）找到跨境支付公司后，流程一般為：

1. 注冊賬號，申請跨境收款服務(wù)；
2. 平臺為商家開通外幣賬戶；
3. 綁定收款銀行賬戶（境內(nèi)）；
4. 綁定電商平臺商家。

外幣賬戶：英鎊、美元、加元、日元、歐元、新西蘭元、新加坡元、澳元、港元、離岸人民幣等。

目前由于境內(nèi)商家眾多，跨境支付公司都提供一站式跨境收款方案。境內(nèi)商家只需要注冊一個賬號，即可開通多種外幣賬戶，并且可以同時綁定多個境外電商。最后商戶需要結(jié)算時，支付公司可以實現(xiàn)多平臺、多賬戶統(tǒng)一結(jié)算。

2. 獨立建站收單

此種模式，商家自建在線商城。該模式跨境支付公司會提供收銀臺網(wǎng)關(guān)支付解決方案，允許境外客戶使用國際卡支付。

消費者付款頁面為：

此種模式，第三方跨境支付公司和以上卡組織有對接，或者是對接境外代理銀行服務(wù)實現(xiàn)外幣收單，然后跨境人民幣結(jié)算。

商家也注冊Paypal賬號，建站后的電商使用Paypal外幣收款，然后第三方跨境支付公司支持Paypal外幣跨境人民幣結(jié)算。（在跨境支付管理臺綁定Paypal并授權(quán)）

三、2C跨境收單風(fēng)險

跨境電商，商戶側(cè)的風(fēng)險一般有如下幾種：

• 匯率波動，人民幣結(jié)算受損
• 結(jié)算周期太長
• 手續(xù)費高昂

針對匯率波動，第三方跨境支付公司會采用實時匯率（賣家付款成功時），鎖定中行的實時匯率，實現(xiàn)0匯損。

針對結(jié)算周期，第三方跨境支付公司會提供T+0實時到賬服務(wù)。這種一般都需要收取額外服務(wù)費。

針對手續(xù)費高昂，第三方跨境支付公司一般會有手續(xù)費封頂。比如0.7%封頂。或者針對新商戶指定金額內(nèi)免手續(xù)費服務(wù)。

四、本節(jié)總結(jié)

2C模式的跨境電商有兩種模式：

• 電商平臺（入?。簛嗰R遜、eBay、Wish等）
• 獨立建站（自研在線商城）

第三方跨境支付公司針對兩種模式都針對性解決方案：

• 針對電商平臺：給商戶維護(hù)多幣種賬戶，一站式管理多平臺，多賬戶。實現(xiàn)統(tǒng)一人民幣結(jié)算；
• 針對獨立建站：給商戶提供國際應(yīng)用卡支付網(wǎng)關(guān)，或?qū)覲aypal賬戶實現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算。

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