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榮耀標識繼螞蟻財富、天天基金后，券商APP該如何搭建財富號平臺？
近些年來，財富管理轉型在券商業熱度不減，但由于券商APP在財股管理方面的內容不足，所以財富管理轉型目標任重道遠，財富號的嘗試雖然只是一小步，但卻也能從中窺探出券商“以客戶為中心”來做好財富管理的決心。
財富管理轉型是近年來券商業內最火熱的話題之一，隨著首批券商公募基金投顧牌照的發放，券商在通往財富管理轉型的路上終究算是邁出了堅實的一步。
在財富管理轉型的道路上，一方面，券商APP平臺目前更多的是有關市場大勢、個股行情等方面的資訊、投教內容，而有關財富管理方面的內容卻相對較少；另一方面，財富管理服務的提供需要有更多專業的理財型投顧或機構參與，券商在這方面暫時也相對薄弱。
因此如何充實券商在財富管理方面的服務內容和服務提供者，是一件非常值得深思的事情。其實，螞蟻和天天基金等第三方互聯網平臺已經有了很好的破局之道——財富號。
一、5家券商入駐19個財富號
自2019年以來，已經陸續有5家券商開始“抄作業”，這5家券商APP平臺已悄然上線19個基金公司財富號。
從Sharp觀察的結果來看，券商APP中財富號上線時間最早的是國泰君安君弘APP，上線時間為2019年4月，截至目前已入駐了包括天弘基金、華安基金、招商基金、中?；鸷烷L安基金等5家基金公司在內的財富號。
此后，國信金太陽、中國銀河證券、光大金陽光、方正證券小方等其它4家券商APP也相繼在各自平臺上線基金公司財富號。
截至目前，中國銀河證券APP已入駐財富號數量最多，包括博時基金、大成基金、匯添富基金、民生加銀基金、南方基金、鵬華基金、易方達基金以及中?；鸬裙灿?家基金公司。
二、券商財富號功能對比
Sharp對目前已上線財富號的券商APP平臺進行了調研，主要功能對比如下圖中所示。
公司介紹和產品推薦是最低要求，中國銀河證券財富號屬于此類；市場點評和投教內容是標準配置，方正證券小方和光大金太陽屬于此類；社交類功能和理財活動是財富號最佳體驗無可或缺的，國信金太陽和國泰君安證券屬于此列。
整體而言，國信金太陽和國泰君安君弘APP財富號功能是最齊全、最接近互聯網平臺體驗的。
而中國銀河證券雖接入了8家財富號，但是目前功能上僅支持公司介紹和產品推薦的最低配置。
三、券商財富號搭建的核心要素
券商APP搭建財富號，需要解決的障礙其實還不少，Sharp總結下來主要有以下幾個方面：
1. 合作伙伴：基金公司為什么愿意陪你玩？
券商APP搭建財富號，首先需要解決的問題是，基金公司為什么愿意耗費資源來陪你玩的問題。
這個問題再往下細分，可以大致分為兩個主要矛盾，一個是業績歸屬問題，一個是流量分配問題。
（1）首先，業績歸屬問題是核心
我們知道，公募基金公司一般會將基金代銷機構分為兩個大類，一個是傳統代銷機構渠道，例如券商、銀行等，一般由基金公司的渠道部門負責對接；另一個則是第三方互聯網電商渠道，例如螞蟻財富、天天基金、騰訊理財通等，一般由基金公司的電商部門負責對接。
券商在基金公司的定義里是屬于第一類，也就是傳統代銷機構渠道，銷售業績一般歸屬基金公司的渠道部門。而財富號需要的線上運營素材，一般又由基金公司的電商部門負責。
那么問題來了，基金公司電商部門提供的素材和運營協助，最終賣出的基金業績卻歸屬渠道部門，那電商部門為何要為渠道部門賣命呢？
因此，這種業績歸屬問題如果不能得到妥善處理，券商APP平臺財富號恐怕難以大規模接入。
（2）其次，流量分配問題是關鍵
投入產出比也是基金公司入駐財富號一定會考慮的問題之一，因此擺在券商APP面前的最關鍵的問題是：你有多少流量，以及你能給各家基金公司分配多少流量。
有多少流量這個問題相對來說還比較清晰。頭部券商的月活大部分能與天天基金相當或者量級不差太多，也就意味著對于基金公司而言還是有一定吸引力的。
更難解決的問題是流量應該如何分配。對于早期入駐的基金公司財富號，券商APP一般會在其理財頻道給一定的流量曝光，如果有更多基金公司加入，那么就只能折疊在二級入口。
解決流量分配問題，一方面是解決流量入口位置的問題，另一方面其實是解決流量分發規則的問題。
前者需要券商APP自身功能的不斷優化升級，在更多流量位置對財富號加強曝光和場景化露出；而后者則一方面是流量分配規則上的制定，另一方面是需結合下文將會提到的強大的運營中臺共同去解決的問題。
2. 技術支撐：財富號強大的運營中臺你有嗎？
在本文最開始提到的各家券商APP財富號功能，僅是客戶端功能，注重前端體驗。其實財富號成敗與否的終極要素，是需要有一個強大的運營中臺。
以螞蟻財富號為例，其財富號運營中臺五大系統是財富號運營的關鍵支撐，基于人工智能的開放運營中臺可以極大程度地提升合作伙伴的運營效率，將合作伙伴與客戶之間的匹配、鏈接變得更為精準、高效。
（1）智能運營引擎“如意”
螞蟻財富號中臺智能運營引擎“如意”，通過智能營銷定價，利用體驗轉化、定投引導、交叉配置、休眠激活、流失挽回等措施，服務于不同的分層用戶。
（2）智能決策參謀“司南”
螞蟻財富號智能決策參謀“司南”，利用人工智能、大數據打造的一個智能運營的521模式：5秒鐘獲得每天的運營優化策略，2秒鐘能夠生成平臺業務的測試報告，在預警安控方面，1分鐘實現實時報警，讓基金公司快速根據決策結果有針對性調整后臺運營方法。
（3）智能運營節流器
螞蟻財富號運營中臺還有智能服務內容生成系統“智能運營節流器”，基金公司通過該系統可以智能合成圖片并生成運營素材，極大提升內容制作的效率。
（4）智能情緒感知系統
螞蟻財富號智能情緒感知系統，讓基金公司更能及時掌握市場波動的信息，業務的異常變化，以便快速與投資者互動。
（5）智能安全系統
螞蟻財富號智能安全系統，是針對運營平臺的內容擁有一套智能的合規體系，對不符合監管規則、業務規則和營銷欺詐的內容，系統將自動識別并發出警告，在突發事件來臨時提供市場情緒感知反饋，防止惡意薅羊毛或者黑客攻擊。
若要實現螞蟻財富類似的運營中臺，不知道各家券商APP還需要付諸多少的努力。
3. 客戶認知：券商客戶會買財富號的賬嗎？
這個問題不僅僅只是券商做財富號會遇到的問題，更是券商在做財富管理轉型的過程中首先就需要去考慮的問題。
在投資者眼中，券商=炒股，理財=銀行，那么財富管理=?，這是整個券商行業共同面臨的實際情況，更是需要大家共同去解決的問題。
因此，在徹底改變投資者對券商就是炒股的認知之前，我們可以做些什么事情讓股民會買財富號的賬呢？
Sharp認為，一方面，可以通過權益類基金和現金類產品去逐步引導股民；另一方面，加強對股民資產配置概念的教育，逐步引導其從純股民向配置型客戶引導。
四、總結
從券商財富號現狀闡述，到券商財富號搭建需要注意的核心要素，我們一起對當前證券行業財富號有了相對比較明確的認識。
券商與基金公司通過線上財富號的合作模式，正在逐漸打破券商和基金公司傳統的基金代銷關系，一種全新的代銷模式正悄然產生。
以往券商賣基金主要依靠“首發基金”政策激勵的模式，主要還是賣方視角的銷售模式；而現在可以通過財富號的模式逐步擺脫對激勵政策和線下營業網點的依賴，更多的是基于對客戶需求的了解和分析，為合適的客戶推送合適的產品。
當然，券商財富號的建設依然只是起步階段，財富管理轉型目標更是任重道遠，財富號的嘗試雖然只是一小步，但卻也能從中窺探出券商“以客戶為中心”來做好財富管理的決心。
參考文獻
[1]?李靜瑕. 螞蟻金服的AI“野心” .?輕金融,2018（6）.
[2]?邵子欽,薛姣等. 借鑒海外經驗，形成本土化投顧解決方案. 中信證券研究部,2019（7）.
作者：Sharp，微信公眾號：券商互聯網（ID：i_securities）?，F任上海某券商互金部產品經理，曾在某基金公司互聯網金融部工作，對互聯網金融行業尤其是券業互金思考頗多。
本文由 @Sharp 原創發布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載
題圖來自 Unsplash，基于 CC0 協議
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