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如果接到一個“讓你從 0 到 1 搭建一個平臺”的任務(wù)時，你會怎么做呢？結(jié)合實踐經(jīng)驗，筆者認(rèn)為做項目前我們先要明確項目背景與目標(biāo)，在方向正確的前提再去規(guī)劃產(chǎn)品流程與功能。避免大刀闊斧干完后滿是錯誤。

前言

我在公司資金對接業(yè)務(wù)中的表現(xiàn)良好，受到領(lǐng)導(dǎo)的肯定與認(rèn)可，因此收到了一個重要的任務(wù)，獨立從0-1搭建資金平臺，并作為項目總負(fù)責(zé)人推動項目盡快落地。

接到任務(wù)時十分迷茫，可參考資料很少，但我在資金對項目中獲得極大的成就感，所以做事靈感迸發(fā)，充滿熱情，于是很快就通過多方了解、分析制定了項目初步方案，并與項目成員深度溝通確認(rèn)最終方案，最終順利推動項目落地。接下來就詳細(xì)介紹下我的思路：

一、項目背景分析

做任何事情之前必須清楚了解本質(zhì)及目標(biāo)，才能做到高效執(zhí)行，于是我首先對項目背景進(jìn)行分析，并結(jié)合領(lǐng)導(dǎo)的想法、業(yè)務(wù)痛點及工作過程遇到的問題等，總結(jié)了公司急需解決的2個痛點：

• 最大化資金利用，提升放款成功率
• 縮短資金對接項目周期，實現(xiàn)資金快速接入輔助業(yè)務(wù)拓展

接下來就這兩個問題進(jìn)行深入分析：

1. 最大化資金利用，提升放款成功率

公司原有業(yè)務(wù)模式是采用單個資方白名單形式的，即接入資方時即確定該資方的客群，由風(fēng)控按照資方要求篩選得出并加以標(biāo)識，然后系統(tǒng)識別后自動進(jìn)件到指定資方。

這個業(yè)務(wù)流程缺陷很明顯，主要有兩個：

• 人力成本高，每接入一個新資方風(fēng)控需人工篩選白名單，并由IT在系統(tǒng)做匹配；
• 用戶體驗不佳，降低轉(zhuǎn)化，用戶只能做單次申請，部分非資質(zhì)問題被拒（資方額度不足、多渠道申請等）不能轉(zhuǎn)由其他資方，只能結(jié)束當(dāng)前流程，浪費客戶資源。

基于以上問題總結(jié)關(guān)鍵點：廢除資方白名單機(jī)制，改為用戶與動態(tài)匹配，解決資金單一問題和人力浪費問題。

2. 縮短資金對接項目周期，實現(xiàn)資金快速接入輔助業(yè)務(wù)持續(xù)增長

公司系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計不合理，各服務(wù)間耦合嚴(yán)重，導(dǎo)致新接入一家資方，資方進(jìn)件前的很多流程也需同步調(diào)整調(diào)試，拉長項目周期，人力浪費也嚴(yán)重。于是我開始重點梳理業(yè)務(wù)流程，并與研發(fā)深度溝通，確認(rèn)每個節(jié)點每個接口邏輯，最后梳理出一份標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程，將資方進(jìn)件前流程與資方進(jìn)件流程解耦。

基于以上問題總結(jié)關(guān)鍵點：解耦提單流程與資方進(jìn)件流程，標(biāo)準(zhǔn)化申請流程。

分析到這里項目的設(shè)計思路就出來了，于是我按照這兩個思路輸出一份業(yè)務(wù)流程圖，并召集相關(guān)部門進(jìn)行方案溝通，確認(rèn)最終方案。

二、項目方案確認(rèn)

經(jīng)過多次討論，最終確認(rèn)的項目方案為設(shè)置通用的提單流程，提單流程不依據(jù)資方變動而改變。依據(jù)路由策略將用戶與資方動態(tài)匹配，并按優(yōu)先級依次路由進(jìn)件申請，優(yōu)先級由業(yè)務(wù)方根據(jù)用戶屬性、資方偏好、資金成本、產(chǎn)品收益等維度綜合評估制定，由后臺配置。

具體流程圖如下：

三、功能設(shè)計

方案確定后開始著手具體功能設(shè)計，依據(jù)方案我制定了三大核心功能模塊資方信息管理、額度管理、資金匹配策略管理，輔助功能模塊為操作日志、數(shù)據(jù)統(tǒng)計，下面主要講解核心功能模塊，簡單介紹輔助功能模塊。

1. 資方信息管理

該模塊主要包括資方的添加、編輯、查詢等基礎(chǔ)功能，重點是資方要素維護(hù)，資方要素包括：

資方基本規(guī)則：年齡、民族、地區(qū)、行業(yè)、期數(shù)、貸本區(qū)間等限制，適用的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品，授信方式與規(guī)則，借款日、起息日、還款日規(guī)則，還款方式、資金成本，還款計劃構(gòu)成及計算規(guī)則，資方狀態(tài)等要素配置、

2. 額度管理

額度管理分為業(yè)務(wù)額度管理、渠道額度管理及地區(qū)額度管理，即將資方額度分配至不同業(yè)務(wù)、不同渠道、不同地區(qū)，這里需特別注意不同其中的邏輯關(guān)系，業(yè)務(wù)包含渠道，業(yè)務(wù)包含地區(qū)，因此渠道/地區(qū)額度規(guī)則優(yōu)先于業(yè)務(wù)額度規(guī)則（此處依據(jù)具體業(yè)務(wù)而定的）。額度管理要素包括：

選擇資方、選擇業(yè)務(wù)、配置額度、展示已用額度、配置額度類型（以通過/放款額度為準(zhǔn)）、生效時間、狀態(tài)。

3. 資金匹配策略管理

資金匹配策略和額度管理一樣，需要注意其中的邏輯關(guān)系，資金匹配策略要素：

選擇資方、選擇業(yè)務(wù)、配置優(yōu)先級、是否為兜底資方、生效時間、狀態(tài)。

這里特別說明一下，一期為了快速完成上線，匹配策略是人為制定后在系統(tǒng)配置優(yōu)先級決定的。大家可以自己思考下這里如何實現(xiàn)得更智能化一點，例如按業(yè)務(wù)線配置通過率高的優(yōu)先或額度搞得優(yōu)先等策略。

4. 操作日志

資金平臺涉及核心業(yè)務(wù)，所以需要增加詳細(xì)的操作日志以便后續(xù)追溯，我的規(guī)則如下：

a. 記錄當(dāng)前用戶操作日志，包括姓名、工號、操作模塊、操作類型、操作備注（具體操作說明）、操作時間及操作IP

b. 字段格式說明：

• 操作模塊：【一級菜單】-【二級菜單】
• 操作類型包括：新增、修改
• 操作備注：【操作類型】了【操作模塊】【資方模式】的【更新字段名稱】（多個以頓號隔開）

5. 數(shù)據(jù)統(tǒng)計

數(shù)據(jù)統(tǒng)計是用來衡量資金平臺效果的，以業(yè)務(wù)/渠道/地區(qū)維度，通過申請量、進(jìn)件量、審核通過量、放款量搭建核心路徑的漏斗模型，監(jiān)測每個環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)化情況，輔助產(chǎn)品優(yōu)化。

至此我完成了整個資金平臺的一期規(guī)劃，后續(xù)就是結(jié)合項目問題及業(yè)務(wù)策略進(jìn)行細(xì)節(jié)打磨。

四、總結(jié)

最后做下總結(jié)，有三點感悟供大家參考，大家也可以在下方評論區(qū)討論。

• 做項目前要先進(jìn)行獨立的深度的思考，然后以最小化形式輸出方案初稿，召集項目成員溝通確認(rèn)，保證方向正確再大刀闊斧的去干；
• 后臺產(chǎn)品設(shè)計自己一定要熟悉后臺業(yè)務(wù)流程，包括接口交互及數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，做具體功能設(shè)計時多思考背后的邏輯關(guān)系，方案要清晰描述規(guī)則的依賴關(guān)系，并與研發(fā)/業(yè)務(wù)深度溝通，利用群體智慧提升方案嚴(yán)謹(jǐn)性，減少問題；
• 做平臺項目時不要只看到項目范圍內(nèi)的東西，要站在公司俯視多條業(yè)務(wù)線，了解多條業(yè)務(wù)規(guī)則，能夠幫助你的產(chǎn)品設(shè)計更加通用，可移植。

本文由 @蘋果和西柚 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

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