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一篇文章講透保單托管的設(shè)計開發(fā)

老張

2020-04-18

0 評論 4247 瀏覽 16 收藏

10 分鐘

文章對保單托管的設(shè)計開發(fā)進行了梳理分析，希望通過此文能夠加深你對保單托管的認識。

一、保單托管的意義

隨著近年來中國保險業(yè)的蓬勃發(fā)展，人均保單數(shù)也呈上升趨勢。尤其90后進入婚育高峰期使得這批人群逐漸成為保險消費主力。根據(jù)90后保險大數(shù)據(jù)報告，90后人均持有5張保單，遠高于此前平均水平。人均保單數(shù)量的提升使得一些問題逐漸暴露：

你知道，你有幾張保單嗎？
你知道，他們放在什么地方嗎？
你知道，自己的保險是哪家保險公司承保的嗎？
你知道，自己的保險是什么險種嗎？
你知道，自己的保險有哪些保險責(zé)任嗎？
你知道，自己保險是否有效嗎？

1. 客戶在保單上遇到的問題

保單不易保存?？蛻舻募堎|(zhì)保單或者電子保單，分別放在不同的地方，不方便保存；
忘了自己到底買過什么保單。因為買了太多保單，對于保單的保障內(nèi)容已經(jīng)不記得，原有的銷售人員也早已離開這個行業(yè)。另外，有些時候，客戶購買了保險，家人并不知道，發(fā)生保險事故，也無人報案；
客戶由于買過多家公司的保單，在理賠的時候，不清楚用哪張保單理賠。

2. 為什么要保單托管？

讓自己清楚的了解到買了哪些保險；
讓自己清楚的了解發(fā)生理賠時賠付的金額；
讓自己清楚了解保單現(xiàn)在是否生效；
讓自己清楚了解發(fā)生理賠時如何辦理、找誰辦理；

二、保單托管的流程

1. 拍照上傳

現(xiàn)在智能手機已經(jīng)普及，紙質(zhì)保單直接拍照上傳，電子保單手機截屏就可以。讓用戶以最少最簡單的操作完成數(shù)據(jù)的上傳。

2. OCR識別

我們自主研發(fā)的針對保單的OCR識別系統(tǒng)，可支持140多家保險公司的5000多種保單類型，識別準確性高，可識別元素字段達到30多個，可多維度存儲有效信息，為保單報告生成提供多維度的信息。

3. 保險產(chǎn)品庫

截止到現(xiàn)在保險數(shù)據(jù)庫共拆解15000多個保險險種，最多每個險種拆解維度達到67個，底層數(shù)據(jù)可支持各類業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)需求，例如：保單托管、保險對比、計劃書生成等各類場景。

4. 模型運算，輸出結(jié)果

根據(jù)OCR識別的用戶保單信息，將用戶的險種信息與保險數(shù)據(jù)庫的產(chǎn)品一一對應(yīng)，通過不同的險種類型，和用戶年齡性別，調(diào)用不同的運算模型，從而得出計算結(jié)果。

根據(jù)費率運算模型，計算用戶年繳保費，總保費，保費占比。

根據(jù)險種類型和用戶年齡性別，計算得出，各類保障額度。

例如：

根據(jù)用戶年齡性別，和險種信息，計算得出保障期間對比圖，如下：

根據(jù)用戶年齡，性別和投保的險種信息，計算得出用戶的缺口信息，如下：

根據(jù)用戶年齡性別和險種信息，將每張保單關(guān)鍵信息都明明白白的展示在客戶面前，如下：

5. 生成托管報告pdf文檔

根據(jù)計算結(jié)果，生成托管報告，將重要信息以清晰明了的方式展示給用戶，使用戶能夠一目了然的查看想看的信息。即時生成的文檔也利于用戶保存。

三、保單托管的四大創(chuàng)新

1. 數(shù)字化驅(qū)動

數(shù)字化——數(shù)據(jù)化——智能化，這是所有智能產(chǎn)品的必備演化路徑，無法逾越，保單托管要想擺脫手工處理，必須先實現(xiàn)保險產(chǎn)品的數(shù)字化，首先要獲取信息不同的保險類型獲取哪些信息，哪些是通用的，哪些是個性的，哪些是必填，哪些是選填，必須對保險產(chǎn)品和保險行業(yè)充分了解和熟悉，才能完成不同公司的不同險種的模型定制。如何表達信息，能夠讓信息得到充分的利用。如何設(shè)計信息的存儲結(jié)構(gòu)，對應(yīng)后續(xù)的信息的傳輸至關(guān)重要。

當數(shù)字化積累達到一定程度，就會形成數(shù)據(jù)化，數(shù)字化是死的，是一個個文本、字段、數(shù)字、編碼的定義統(tǒng)一。而數(shù)據(jù)化是活的，當超過兩萬個保險產(chǎn)品被數(shù)字化后，數(shù)據(jù)化的能力就會顯示出來。數(shù)字之間的趨勢變得一目了然，這些數(shù)據(jù)就可以為后續(xù)的數(shù)字進行定義和糾偏，并且不斷的完善模型。交叉驗證提高準確性。

2. 家庭維度存儲

保險的本質(zhì)是對沖整個家庭風(fēng)險。并不是保障個人免于風(fēng)險。所有保單托管只有以家庭為單位托管才有意義。家庭中的人際關(guān)系可以把整個家庭連接到一張托管報告上，投保人、被保人、受益人之間的關(guān)系才能一目了然。家庭保單整理通常從：“交錢”、“領(lǐng)錢”、“賠錢”、“留錢”這四個維度進行。家庭一共買過多少份保單？每年交多少錢？每份保單何時交費？這些保單分別是哪家保險公司的？分別使用哪些銀行賬戶繳費？誰能領(lǐng)錢，多少歲開始領(lǐng)，能領(lǐng)多少？一般家庭推薦保障計劃包含意外險、重疾險、醫(yī)療險、壽險。按計劃購買、配置了相應(yīng)產(chǎn)品后，需要明晰各險種都有多少保障？?也就是能賠多少？

3. PDF即時生成

排版美觀和即時生成直接本來是矛盾的，只有經(jīng)過不斷優(yōu)化，不斷調(diào)試才能使得生成的pdf可讀性更高，不出現(xiàn)表格太長分頁展示，缺少表頭、表格內(nèi)文本溢出表格，顏色失真、偏僻字字體不一致等現(xiàn)象。并且可以實現(xiàn)添加保單，重新生成可自動添加最新保單信息。pdf可轉(zhuǎn)發(fā)可下載。方便客戶留存。

4. 無邊界托管

現(xiàn)在有一些保險公司有在做保單托管，但是只支持自家產(chǎn)品，但是對于用戶來說，保單可能來自多家保險公司，把保單托管在不同的渠道中就起不到托管的作用了。針對這個情況，必須有能夠無邊界托管所有保險公司的所有產(chǎn)品才能滿足客戶需求。這就需要底層數(shù)據(jù)庫要全，更新要快?？萍假x能，服務(wù)妥帖，這才是用戶想要的。