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本篇文章主要介紹支付結(jié)算系統(tǒng)中的路由系統(tǒng)設(shè)計(jì)，在閱讀本篇文章之前，需要一定的支付結(jié)算基礎(chǔ)知識(shí)，為了方便您的理解，建議您先參考本人知乎專欄文章《支付結(jié)算雜談》。

路由系統(tǒng)，即智能選擇最優(yōu)‘‘線路’’，對(duì)于支付結(jié)算系統(tǒng)而言，就是要智能選擇入款、出款渠道，那如何體現(xiàn)其智能呢？我們先看幾個(gè)例子：

例子1： 現(xiàn)有2個(gè)渠道，渠道A的收費(fèi)規(guī)則是1‰，渠道B的收費(fèi)規(guī)則是2元1筆。毫無疑問，在其他條件相同的情況下，我們更愿意使用更便宜的渠道，而手續(xù)費(fèi)到底哪家便宜，會(huì)根據(jù)交易金額有所不同。

路由，就是要實(shí)現(xiàn)節(jié)約成本！

例子2： 現(xiàn)有2個(gè)出款渠道，收費(fèi)都是2元1筆，渠道A的到賬時(shí)效一般在30分鐘內(nèi)，渠道B的到賬時(shí)效一般在2小時(shí)內(nèi)。顯然，通常我們會(huì)選擇到賬時(shí)效快的。

路由， 就是要提高用戶體驗(yàn)！

例子3：現(xiàn)有2個(gè)渠道，不管從成本上來說還是從用戶體驗(yàn)來說渠道A都占盡優(yōu)勢(shì)，可是有個(gè)硬傷，此筆交易渠道A走不通， 雖然渠道B成本高點(diǎn)速度慢點(diǎn)，但是畢竟能走通且滿足用戶的需求，也只好使用渠道B了。

路由，就是要確保渠道可用！

還有還有，如果某個(gè)渠道突然癱瘓?jiān)趺崔k，傻傻的等到對(duì)方恢復(fù)嗎？

以上，我們對(duì)幾個(gè)最基本的點(diǎn)進(jìn)行了考慮，總結(jié)下來就是：

路由系統(tǒng)，在滿足當(dāng)前交易的前提條件下，選擇我們最希望的結(jié)果。其中，前提條件有很多，入款和出款還不太一樣，一般有單筆限額、渠道當(dāng)前是否可用等，后面會(huì)詳述；最希望的結(jié)果，與公司的政策策略相關(guān)，一般可能考慮的是成本和用戶體驗(yàn)。

我們看下入款（支付） 、出款（提現(xiàn)）渠道常見的幾個(gè)限制維度：

• 入款：單筆限額、卡種、銀行、當(dāng)日限額、 當(dāng)月限額等；
• 出款：到賬時(shí)效、金額、發(fā)卡行、發(fā)起時(shí)間、賬戶類型（對(duì)公、對(duì)私）等，出款這塊的知識(shí)可以參考之前的一篇文章《提現(xiàn)業(yè)務(wù)流程》；

路由系統(tǒng)邏輯圖可以參考下圖：

相關(guān)說明：

• 按照手續(xù)費(fèi)從低到高對(duì)渠道進(jìn)行排序，對(duì)于手續(xù)費(fèi)相同的，則再依據(jù)渠道權(quán)重進(jìn)行排序；
• 按照渠道排序依次對(duì)渠道條件進(jìn)行檢查，如果當(dāng)前渠道有任一條件不滿足，則該渠道不滿足條件，進(jìn)行下一渠道條件檢查
• 直到找出滿足的渠道，如果所有渠道皆不滿足，則不支持本次交易。

以上路由系統(tǒng)邏輯模式比較適合渠道較多，判斷規(guī)則較復(fù)雜的場(chǎng)景，如果是出款路由，且規(guī)則相對(duì)簡單，也可以使用如下模型：

大致邏輯為：

• 配置N條規(guī)則及1條默認(rèn)渠道
• 每條規(guī)則包含‘‘條件’’和‘‘渠道’’2個(gè)組成部分，條件由若干個(gè)條件維度組成條件集合
• 當(dāng)滿足此條件時(shí)使用該渠道，如此規(guī)則不滿足則進(jìn)入下一規(guī)則判斷直到找到符合的規(guī)則
• 如果所有規(guī)則都不滿足，則使用默認(rèn)渠道

為了便于理解，給大家舉個(gè)例子

銀行A：所有出款都免費(fèi)，但是到賬周期偏長；

銀行B：行內(nèi)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，實(shí)時(shí)到賬，跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)；

銀行C：所有業(yè)務(wù)均收費(fèi)，但是5萬以下實(shí)時(shí)到賬，5萬以上到賬周期也較長

根據(jù)以上條件我們?cè)O(shè)計(jì)方案為，如收款銀行為B時(shí)，則使用銀行B進(jìn)行出款；如收款銀行不為B&金額為5萬內(nèi)&到賬時(shí)效要求高時(shí)使用銀行C出款；除以上規(guī)則外，其他所有情況使用銀行A出款。

其他說明：

以上討論的僅是簡單路由系統(tǒng)模式，仍有許多細(xì)節(jié)沒有說明，挑幾個(gè)需要注意的點(diǎn)介紹給大家

• 每個(gè)渠道能配置是否可用，當(dāng)?shù)谌角莱霈F(xiàn)異常時(shí)可以進(jìn)行切換
• 每條規(guī)則支持配置生效時(shí)間、失效時(shí)間，不需要進(jìn)行蹲守進(jìn)行變更操作
• 規(guī)則調(diào)整支持熱插撥，而不是寫死在代碼里面，不需要重啟應(yīng)用

路由系統(tǒng)，對(duì)于出款來說有路由系統(tǒng)就夠了，一般不涉及產(chǎn)品層面的改動(dòng)；但是對(duì)于入款而言，則最好有產(chǎn)品層面的相應(yīng)調(diào)整。

入款產(chǎn)品層面的設(shè)計(jì)將在后期給出，本篇先做鋪墊，大家也可以先行思考下。

作者：MrColin，支付結(jié)算產(chǎn)品經(jīng)理，略懂技術(shù)。如對(duì)支付結(jié)算感興趣請(qǐng)移步《支付結(jié)算雜談》

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