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編輯導(dǎo)讀：支付是商業(yè)變現(xiàn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，基于自身商業(yè)模式搭建一個強健的支付系統(tǒng)，是商業(yè)變現(xiàn)的牢固基礎(chǔ)。然而支付功能設(shè)計，卻是一項龐大而復(fù)雜的工程。本文作者從自己的工作經(jīng)歷出發(fā)，對支付功能設(shè)計過程中遇到的一些問題進行了梳理和總結(jié)，與大家分享。

一直以來，對支付寶和微信支付的便捷的認知，讓我以為現(xiàn)在支付系統(tǒng)應(yīng)該已經(jīng)完全成熟，接用即可使用。但做完B端支付功能才發(fā)現(xiàn)，B端支付能用需要多方面都能做好。以下說幾點踩過的坑：

一、準備階段

1. 產(chǎn)品經(jīng)理要核算成本

一個產(chǎn)品最終的目的是為了盈利，所以規(guī)劃前期就要核算成本。多數(shù)情況下，我們核算人工成本，做支付產(chǎn)品時還需要核算支付手續(xù)費用以及接通第三方支付的服務(wù)費用。

接通費用價格一般幾萬元，而且每一筆支付都需要單獨支付手續(xù)費用。拿銀聯(lián)對比，B對B支付，一筆支付服務(wù)費7元，但C對B支付，一筆就要按貨款的0.2%支付服務(wù)費。據(jù)說支付寶和微信支付的手續(xù)費比例更高，約0.6%。

而接入成本和手續(xù)費，這些都需要算到成本里面，尤其手續(xù)費用提前告知業(yè)務(wù)方。

2. 調(diào)研期間，讓財務(wù)試用合作方結(jié)算系統(tǒng)

支付其實不是B端客戶認可就可以上線，最重要還要得到本公司財務(wù)的認可。當時在設(shè)計產(chǎn)品的時候，就是因為沒有給財務(wù)看到合作方的結(jié)算系統(tǒng)，導(dǎo)致財務(wù)在測試的時候反饋系統(tǒng)無法用。

產(chǎn)品在調(diào)研期間，合作方說自己有結(jié)算平臺和對賬系統(tǒng)，所以我們并沒有單獨開發(fā)對賬模塊。但財務(wù)在使用合作方的結(jié)算平臺發(fā)現(xiàn)，他們的對賬系統(tǒng)公司財務(wù)根本沒法用。所以財務(wù)很明確提出這樣的話，他們是不會使用的，因為我們公司財務(wù)需要做賬，需要知道某筆錢對應(yīng)的打款公司是誰，財務(wù)需要把錢導(dǎo)入到自己公司的財務(wù)系統(tǒng)。

而這些都是因為前期的調(diào)研沒有徹底，大家都是按自己理解的結(jié)算來理解銀聯(lián)系統(tǒng)的結(jié)算。

最終經(jīng)過探討，我們在自己系統(tǒng)搭建一套對賬系統(tǒng)，滿足財務(wù)的需求，讓勉強讓系統(tǒng)可以上線使用。所以支付一定涉及財務(wù)，一定要與財務(wù)密切溝通，讓財務(wù)評估可用性。

3. 了解支持的銀行

在C端的印象里，各大銀行都是支持的。但B端支持的銀行不多，這也是上線之后才知道的。而這些工作在規(guī)劃和調(diào)研期間都應(yīng)該考慮到，這些都應(yīng)該進行考慮，否則上線之后等業(yè)務(wù)提出銀行太少，門店不使用的。這將會對公司和業(yè)務(wù)造成損失。

二、設(shè)計階段

1. 場景一定不要有遺漏

場景一旦有遺漏，將造成較嚴重后果。比如，我們再支付的時候，就遇到一種情況，訂單取消了，但訂單卻顯示支付成功。查找原因之后才發(fā)現(xiàn)，

所以從產(chǎn)品一定在全部的步驟中，需要反復(fù)詢問是否能其他原因會造成無法進行，這樣情況下又要如何處理。

2. 操作的效率性和多樣性要考慮

B端產(chǎn)品，很大程度是為了提高業(yè)務(wù)的效率。所以在設(shè)計操作的時候一定要考慮操作的效率性和多樣性。比如車輛的付款，本來設(shè)計都是單臺車單獨支付。而當多臺車一起支付的時候，就很低效，要一臺一臺支付。后面進行改進設(shè)計，增加多選功能，將多臺車款同時支付。

三、開發(fā)及測試階段

1. 多方聯(lián)通，需主動溝通問題

開發(fā)的時候，我們涉及到三方人員，我們的人員、第三方財務(wù)公司和銀聯(lián)。產(chǎn)品作為串聯(lián)這三發(fā)的人，在遇到問題時，一定要及時跟進，找到相關(guān)人員快速解決，避免問題一直放在那邊沒有人解決。

因為涉及的人員比較多，很多人覺得不是自己的問題就不處理。那么大家都覺得自己沒有問題時，就沒有人處理，所以這時產(chǎn)品在群里要找到對方負責(zé)人進行溝通問題，讓對方安排人員和我們一起來解決。

2. 測試環(huán)境聯(lián)通真實支付渠道會有風(fēng)險

現(xiàn)在很多系統(tǒng)為了保障上線成功率，有些測試環(huán)境都會聯(lián)通正式環(huán)境進行真實支付測試。這個是能很好的進行測試，但會帶來另外比較嚴重風(fēng)險。

建議不要用真實環(huán)境測試，如果一定要用真實環(huán)境測試，在測試結(jié)束后要立刻切換到切實環(huán)境，避免造成真實環(huán)境的系統(tǒng)退款。

四、培訓(xùn)和使用階段

1. 培訓(xùn)階段

培訓(xùn)對于習(xí)慣網(wǎng)銀支付的用戶，其實難度不大。最好通過視頻給用戶演示一遍即可。重點介紹與眾不同的點：支持的銀行、支持的瀏覽器。

如果可能，提前準備好各大銀行支持BTB業(yè)務(wù)如何申請，如何使用，將操作步驟整理成文檔，發(fā)給門店。如果有些銀行的資料收集不到，可以在后期遇到的時候再整理。

2. 使用階段

使用階段要對于用戶反饋的問題及時跟進。在支付過程中會經(jīng)常遇到問題有：門店賬戶沒有開通網(wǎng)銀支付，但門店以為自己有銀行賬戶就是開通了；門店開通了網(wǎng)銀賬戶,但銀行公對公賬戶需要另外單獨申請開通……各家銀行的后臺功能不同，要求也不同，這是就需要很好地利用人工客服、遠程以及各自銀行線下門店，幫助門店盡快解決問題。

除了銀行的問題外，我們自己開發(fā)的系統(tǒng)也有可能會遇到問題，這是就需要對問題進行區(qū)分，是優(yōu)化問題還是bug問題。對于bug問題一定要當天解決。優(yōu)化問題可以排入迭代計劃。

在剛開始使用階段需要盡快幫助門店更快的適應(yīng)線上支付流程，系統(tǒng)成熟之后，可以將相關(guān)問題整理好給業(yè)務(wù)部門或者客服，讓他們幫忙解答。

五、總結(jié)

對于B端支付，在設(shè)計之初一定要思量好，線上支付是否十分必要，建議門店小，或者業(yè)務(wù)少的時候，還是慎用線上支付。從體驗上來說，現(xiàn)在B端線上支付還沒有像C端體驗?zāi)敲春?，使用起來那么簡便?/p>

如果要上B端支付功能，請一定做好與門店、銀行多溝通，多協(xié)調(diào)的準備，這是一個持久戰(zhàn)，因為每增加一家門店就教一遍門店如何支付。

本文由 @shary2228 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

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