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編輯導語：在一生中的不同階段，人們都有不同的財富管理需求，年輕時想要累積創業基金、成家前要籌措結婚基金、成家后要為小孩的教育基金操心、工作穩定后還得要為將來退休基金未雨綢繆，保險可以幫助你完成絕大多數的財務規劃。保險分為長期保險和短期保險，那么當我選擇短期保險續保，我想看到的是什么呢？

一、背景

當我買了一份要交費20年的長期保險（長險），每年按時交費就可獲得保障；當我購買的是不保證續保的短期保險（短險），怎樣我才能在續保的時候將我的利益最大化呢？

向用戶提供短期保險完善的續保服務流程，是提升用戶體驗，提升續保率，減少投訴的有效途徑。

二、概念

1. 度娘上的概念們

短期保險：是指在保險合同中規定保險期限在1年及1年以下的保險，靈活，但是通常不保證續保；

長期保險：是“短期保險”的對稱。指保險期限超過1年的保險。投保人與保險人訂立的保險合同期限一般以1年為基準，凡超過1年的稱為長期保險。

2. 為了理解業務我司的概念們

續保：上一單購買的產品的續保產品；

復購：因為種種原因不符合續保條件，購買了和上一單產品投保鏈接一致的產品；

轉購：產品下架不賣了，也沒有續保產品（有一些產品不賣新的了但是可以續保），為了給用戶更好的選擇，我們會在后臺配置相關的替代產品。

三、續保下單流程

入口：用戶保單列表頁、公眾號模版消息、短信（給用戶發消息之前要通知到用戶的對應的規劃師哦）。

用戶的待續保保單，可能會同時存在多個續保的方案，需要將每一個方案的特點向用戶清晰的展示出來。

比較重要的信息：到期時間（保單到期、寬限期到期），是續保還是轉購？是否免健康告知，是否免等待期、價格？

續保是一件比較消耗認知資源的事情，當用戶看不懂續保規則或有其他想要咨詢的問題時，給一個快速觸達用戶自己的保險規劃師的入口是一個不錯的選擇。

在購買前的續保方案介紹頁和購買后的結果頁，都需要將不同的方案展示清楚，使用戶更清楚了解到保單是屬于續保、復購還是轉購。

舉個例子：在結果頁上，對于續保客戶，續保完成后頁面展示為續保成功。對于復購或轉購的用戶，投保完成后頁面提示為投保成功。

在一定程度上，可以減少用戶對于續保，復購或轉購提示不明確而引起的投訴。

有一些錯誤并不方便展示給用戶看，僅憑用戶的描述我們也很難快速定位到續保的錯誤原因，如果將錯誤的代碼展示出來，用戶-業務人員-研發定位具體問題的路徑就會通暢一點兒。

信息鎖定：續保是建立在原有保單上的行為，投保人、被保人和保單的試算信息應與上一保單一致。

我們為用戶鎖定姓名、性別、出生日期、證件類型、證件號碼、職業、投被保險人關系等信息時，是幫助用戶簡化了投保的步驟。

是否對信息進行鎖定可以使用配置控制，如果用戶首年投保與次年續保時部分信息變更（證件類型、證件號碼、職業），則不適合信息鎖定。

四、注意事項

什么樣的保單是續保的保單需要嚴格定義，特別注意新保單與原保單無縫銜接，也不一定是續保的保單。

系統要根據用戶的續保路徑來標記保單是否屬于續保單，這樣可與保險公司續保接口記錄的續保信息保持一致，也能減少客服，規劃師服務過程中指引錯誤，也更有利于理賠單審核。

現在很多的保險都有加項包，若第一次購買沒有購買加項包，續保時只能按照原方案續保的話，可能會降低部分用戶續保的欲望，不利于提升續保率。

若保險公司支持續保和第一次購買時的加項包不一致，和保險公司保持一致時最優的選擇，這樣同時也會降低因為續保規則與保險公司不一致的投訴。

續保的1.0版本，期待之后會做成的樣子呢～

本文由@404查無此人 原創發布于人人都是產品經理，未經許可，禁止轉載。

題圖來自Unsplash, 基于CC0協議。