亚洲乱码一区二区三区在线观看,AV无码电影

搜索

APP

起點課堂會員權(quán)益

職業(yè)體系課特權(quán)

線下行業(yè)大會特權(quán)

個人IP打造特權(quán)

30+門專項技能課

1300+專題課程

12場職場軟技能直播

12場求職輔導直播

12場專業(yè)技能直播

會員專屬社群

榮耀標識

發(fā)布

注冊 | 登錄

公募基金銷售平臺如何做用戶轉(zhuǎn)化：場景化（一）

蘆_葦

2021-03-01

0 評論 6679 瀏覽 56 收藏

18 分鐘

編輯導語：如今入行基金的人們越來越多，那基金平臺也會一定程度上進行用戶轉(zhuǎn)化，因為涉及一定的利益，所以在轉(zhuǎn)化的過程中需要進行精準推薦；本文作者分享了對平臺優(yōu)選、大數(shù)據(jù)選基兩個場景進行簡要的分析，以及公募基金銷售平臺如何做用戶轉(zhuǎn)化，我們一起來看一下。

01 寫在前面

提到用戶轉(zhuǎn)化，最先想到的方式就是紅包、營銷活動，但是這兩種最常用的方式基金銷售平臺卻不能輕易的去使用。

基金銷售平臺因其行業(yè)的特殊性，受到嚴格的監(jiān)管，紅包、營銷活動這兩種方案的合規(guī)風險不容易把控，很容易觸碰到監(jiān)管的底線，我們來看一下證監(jiān)會的要求。

《證券投資基金銷售管理辦法》中明確規(guī)定不得存在情形：

第八十二條基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：

（一）以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；

（二）采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；

（三）以低于成本的銷售費用銷售基金；

（四）承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送；

（五）進行預(yù)約認購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；

（六）挪用基金銷售結(jié)算資金；

（七）本辦法第三十五條規(guī)定的情形；

（八）中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

筆者對監(jiān)管要求的解讀，針對紅包形式的營銷應(yīng)該是被禁止，但是市場上還是有平臺在購買基金時可以使用紅包；比如支付寶、京東金融，他們是如何規(guī)避合規(guī)風險的？（ps：歡迎各路大神討論賜教）

雖然基金行業(yè)受到嚴格監(jiān)管，不像電商、教育等行業(yè)用戶轉(zhuǎn)化的途徑那么多，但是也可以從用戶心理、場景、基金、產(chǎn)品功能等出發(fā)設(shè)計提高用戶轉(zhuǎn)化的方案。

02 腦暴切入點

場景化：打造不同的使用場景，解決不同用戶的不同痛點。
智能投顧：既然不會選擇基金，那就把專業(yè)的事兒交給專業(yè)的人，讓投資顧問機構(gòu)這樣的專業(yè)機構(gòu)幫用戶選擇基金。
財富號：以平臺、用戶之外的第三方（基金公司）角度，給用戶提供客觀、專業(yè)的分析。
社區(qū)：平臺、用戶之間形成互動。
投資者教育：以“意見領(lǐng)袖”為理論支撐，從平臺角度出發(fā)，培養(yǎng)用戶正確的投資習慣、理財觀念等。
熱搜榜：自己不會選，看看別人都在搜什么。
基金圈子：每只基金建立圈子，給關(guān)注這只基金的用戶形成天然的共同話題。

03 場景化

目前市場上基金類APP中的頻道可謂是琳瑯滿目，其中不乏很多相似的功能，這些嘗試其實也是為了滿足不同用戶在不同場景下的需求，以京東金融、好買基金、天天基金來看，這三個APP的頻道列表頁都超過一屏。

為什么都在進行各種場景化的嘗試呢？

截止2020年12月，市場上公募基金有近8000只，面對如此龐大的市場，如果讓用戶自己從中選擇一只或幾只來投資，無疑是在用戶轉(zhuǎn)化的路徑上制造了困難，尤其對于投資經(jīng)驗較少的用戶來說更是難上加難，可能直接造成用戶流失。

但是基金公司、銷售機構(gòu)等平臺一般都會有投研、運營、產(chǎn)品團隊，可以從更加專業(yè)的角度幫客戶篩選優(yōu)質(zhì)基金，從而減少用戶轉(zhuǎn)化路徑上的障礙。

從產(chǎn)品角度來說，有平臺專業(yè)背景作為后盾力量，利用場景化思維，打造不同的場景供用戶使用，逐步培養(yǎng)用戶習慣，也可以提高用戶轉(zhuǎn)化率。

這篇文章我們就挑選幾個平臺，看他們是怎么設(shè)計“平臺優(yōu)選產(chǎn)品”和“大數(shù)據(jù)選基”。

04 平臺優(yōu)選

優(yōu)選專區(qū)應(yīng)該是各大平臺常用的產(chǎn)品包裝手法之一，就是平臺從專業(yè)角度篩選數(shù)量較少的優(yōu)質(zhì)基金，這樣在數(shù)量上大大縮小了用戶選擇的范圍，讓用戶優(yōu)中選優(yōu)，減少用戶選擇的難度。

舉個簡單的例子，讓你從1000只中選擇1只和從10只選擇1只，顯而易見的是后者更容易，但前提是后者備選的這10只產(chǎn)品一定是好的產(chǎn)品，不是隨隨便便挑選出來的，所以這種推薦的一個關(guān)鍵點是要讓用戶信服，比如公開篩選標準、形成產(chǎn)品差異化。

篩選標準：告訴用戶平臺篩選的標準，讓用戶知道篩選標準的專業(yè)、嚴謹；
差異化：優(yōu)選和非優(yōu)選之間形成差異化，比如給優(yōu)選出來的產(chǎn)品配置其余產(chǎn)品沒有的解讀等。

下面我們看看市場上平臺優(yōu)選的產(chǎn)品方案。

1. 產(chǎn)品細分、垂直推薦

以基金產(chǎn)品屬性為切入點，根據(jù)基金類型、策略等進行產(chǎn)品細分，分類推薦基金。這樣的設(shè)計有哪些優(yōu)缺點呢？

產(chǎn)品分類相對專業(yè)，但是對于小白用戶來說不太友好，在沒有一定專業(yè)知識積累的時候不容易理解；
分類推薦可以快速定位，讓用戶快速找到目標類別；
細分類型過多會導致推薦的產(chǎn)品多，給用戶造成選擇困難。

案例：好買基金的“基金推薦”。

好買的“基金推薦”分為5大類8小類（其中海外、指數(shù)增強沒有二級分類），共推薦46只基金，分類如下（截止至2021年2月16日）：

2. 機構(gòu)合作、綜合推薦

這種模式就是平臺與專業(yè)機構(gòu)合作，建立專業(yè)的篩選標準體系，對基金進行綜合評估并推薦。

這種模式的優(yōu)點：

與專業(yè)機構(gòu)合作，平臺與合作機構(gòu)雙重背書；
篩選標準體系化，專業(yè)度強；
產(chǎn)品設(shè)計上對用戶強調(diào)基金的篩選標準，展示專業(yè)的投研力量，更容易讓用戶相信；
品牌效應(yīng)，可以形成平臺的研選品牌，增強影響力；
不細分基金種類，推薦產(chǎn)品數(shù)量容易控制。

案例：螞蟻財富的“金選好基”、京東金融的“京選好基”。

金選好基（螞蟻財富）：

螞蟻財富推出的“金選好基”，由中國證券報和支付寶·理財智庫聯(lián)合推出，12位專家評審團涵蓋了金牛獎評委（4位）、資產(chǎn)管理機構(gòu)FOF投資經(jīng)理（5位）、螞蟻財富資產(chǎn)優(yōu)選團隊（3位），每周優(yōu)化選品，目前金選好基專區(qū)推薦中的基金有18只（2021年2月17日數(shù)據(jù)）。

京選好基（京東金融）：

京東金融推出的“京選好基”，由京東金融和天風證券聯(lián)合推出，建立了“3+1”研選體系，每月更新選品，目前京選好基專區(qū)推薦中的基金有4只（2021年2月17日數(shù)據(jù)）。

“3+1”是指3大定量模型+1大定性模型，分別是：擇時選股模型、風格分析模型、業(yè)績歸因模型、多因子定性模型。

螞蟻財富和京東金融采用相同的模式，對比之下在產(chǎn)品設(shè)計細節(jié)上還是有差異：

螞蟻財富強調(diào)專家評審團的專業(yè)力量，金牛獎評委、資產(chǎn)管理機構(gòu)FOF投資經(jīng)理、螞蟻財富資產(chǎn)優(yōu)選團隊三方強強聯(lián)合，不僅公布了評審團具體成員姓名，同時用各成員的職位作為加持，凸顯評審團的專業(yè)、權(quán)威；
京東金融重點偏重于篩選標準的體系化，以篩選為“三好”基金為目標，宣傳其獨有的“3+1”研選體系。

3. 多維度切入、花樣推薦

不同用戶的關(guān)注點是不一樣的，有的關(guān)注基金持倉、有的關(guān)注基金追蹤的指數(shù)、有的關(guān)注基金投資的行業(yè)、有的追隨基金經(jīng)理，每一個關(guān)注點都可以作為一個維度來給用戶推薦基金，同花順愛基金就是這么做的，從不同維度切入，每個維度都推薦幾只基金，滿足不同用戶的需求。

同時，同花順也建立了自己的篩選標準，自家投研團隊聯(lián)合證券行業(yè)資深投研專家、國內(nèi)知名基金公司投資總監(jiān)和基金經(jīng)理，共同組成評審團隊。

案例：同花順愛基金的“嚴選好基”。

我們來看一下，同花順切入的維度（數(shù)據(jù)截止至2021年2月17日）：

大盤指數(shù)：以大盤指數(shù)為切入點，不同指數(shù)匹配對應(yīng)基金；
行業(yè)主題：很多投資者都會因為看好某一個行業(yè)而去買相關(guān)的基金，通過熱門、有潛力的行業(yè)去推薦基金就可以很好的抓住這部分用戶；同時，行業(yè)也是大眾討論比較頻繁的話題，不需要有太多的專業(yè)知識都可以理解，所以這個維度小白用戶也可以輕松的使用，目前同花順上推薦的行業(yè)也都是熱門賽道，比如消費、新能源、醫(yī)藥等；
牛人?；河芯湓捳f“選基金不如選基金經(jīng)理”，這個維度就滿足了熱衷于追隨基金經(jīng)理的這部分用戶，以基金經(jīng)理為核心點來推薦基金，這個維度同樣也是小白用戶可以比較容易接受的；
理財進階、閑錢理財：這兩個維度的切入與好買基金比較相似，偏重于基金類型、策略，需要有一定專業(yè)的積累才可以更好的理解使用。

05 大數(shù)據(jù)選基

大數(shù)據(jù)選基是指通過平臺的數(shù)據(jù)統(tǒng)計、分析來進行基金的篩選，可以依賴于平臺用戶的行為數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、基金業(yè)績表現(xiàn)、基金基本信息等，多口徑統(tǒng)計排名靠前的基金。

這個功能場景設(shè)計的理論支撐應(yīng)該是用戶的好奇心、從眾心理，舉個簡單的例子，我們平時出去吃飯，面對一家排隊的餐館和一家比較冷清的餐館，我們潛意識里就會認為排隊的那一家更好吃。

用戶的這種心理同樣可以應(yīng)用到對于基金的選擇和購買，另外很多用戶對投資基金的專業(yè)程度并不高，對如何選擇基金也是一知半解，用戶就會有欲望去看看大家都在買哪些基金，這時候周圍人的選擇會對其造成一定的影響；所以，平臺可以抓住并滿足用戶的這種心理，影響用戶做出選擇。

選擇場景出發(fā)點有很多，可以從不同維度統(tǒng)計用戶的選擇、展示基金排名等，簡單的維度比如：

都在買：近1周購買人數(shù)Top 10
都在看：近1周訪問人數(shù)Top 10
土豪榜：近1周買入金額Top 10
實力派：近1月漲幅Top 10
金牛獎：連續(xù)3屆獲獎
定投人氣榜：近1月定投次數(shù)Top 10
……

這個功能的核心點應(yīng)該在于統(tǒng)計維度的選擇、統(tǒng)計邏輯的定義，首先，選擇的維度要能對用戶產(chǎn)生影響，這樣才能提升用戶轉(zhuǎn)化；其次，統(tǒng)計邏輯的定義要明確，注意排除垃圾數(shù)據(jù)等其他影響因素，保證統(tǒng)計結(jié)果的客觀準確。

以上文提到的“都在買”為例，在統(tǒng)計時注意只統(tǒng)計買入成功的，買入后撤單的應(yīng)該視為無效數(shù)據(jù)。

我們來看市場上的幾個案例：

1. 人氣榜單（支付寶）

支付寶的基金板塊首頁有“人氣榜單”模塊，從兩個維度進行統(tǒng)計展示：

一周土豪榜：近一周持倉10000元以上用戶購買最多的基金
一周定投榜：近一周定投人數(shù)最多的基金

一周土豪榜維度的統(tǒng)計結(jié)合了用戶的持倉數(shù)據(jù)，持倉10000元以上這個限制條件的加入，在一定程度上排除了部分投資新手；換個角度說，是基于有一定投資經(jīng)驗的用戶去進行統(tǒng)計的，理論上有投資經(jīng)驗用戶的購買行為會比沒有投資經(jīng)驗用戶的購買行為更有說服力、影響力，不知道設(shè)計這個功能的產(chǎn)品是不是出于這個方面的考慮。

另外還有一個發(fā)現(xiàn)，一周土豪榜、一周定投榜各推薦的10只基金中都有8只有“支付寶金選”的標識（有這個標識的基金也就是上文提到的“金選好基”中推薦的基金），那是不是可以從側(cè)面反映出“金選好基”中的推薦對用戶起到了推薦的作用。

2. 數(shù)據(jù)選基（天天基金）

天天基金的頻道列表中設(shè)立了“數(shù)據(jù)選基”的頻道，用一個獨立的模塊來展示大數(shù)據(jù)榜單，設(shè)立的統(tǒng)計維度也比較豐富，從用戶行為、基金業(yè)績表現(xiàn)、基金獎項評級、策略、行業(yè)等多維度設(shè)立榜單，這樣豐富的榜單優(yōu)點是可以滿足不同用戶的關(guān)注點，但是有些眼花繚亂的感覺。

3. 大數(shù)據(jù)選基（同花順愛基金）

同花順也設(shè)計了獨立的大數(shù)據(jù)選基頻道，主要從用戶的行為出發(fā)進行統(tǒng)計，與支付寶相同的是同花順也結(jié)合的用戶的持倉數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計，在單一銷量統(tǒng)計的維度上增加“持有基金資產(chǎn)1000萬以上高凈值用戶”、“近1月收益率大于10%的用戶”的限制條件，這樣的限制反映出有投資經(jīng)驗用戶的行為，更具有參考價值。