編輯導語：隨著互聯網的不斷發展，人們的交易模式也逐漸大幅度的轉到線上，線上交易的流程本質上還是相似的，整個交付的設計過程也是按照交易、清分和結算這三個概念進行；本文作者分享了關于支付三原基的支付是什么，我們一起來了解一下。

有人說：“支付很簡單?！?，有人說：“支付很難?！?/p>

作為支付從業者，首先應當知道支付到底是什么。

只要交換價值相等，一種商品就同另一種商品一樣。交換價值相等的物是沒有任何差別或區別的。

——尼古拉.巴爾本《新幣輕鑄論》

“人類社會自從有了分工，就有了交換?！倍辛私粨Q，也就有了支付。

交換可以說是支付最古老的表現形態——易貨交易。

舉個例子，原始時代的時候，假如也有一個老王和老李，老王要用一只羊換老李的兩只雞，我們看看他們是怎么操作的。

這個交易，他們分成了三步完成。

第一步：老王和老李希望完成羊和雞的交易，商品是羊和雞。

第二步：老王和老李根據市場情況、天時地利、交情計算，得出一只羊等于兩只雞，老王應付一只羊，應收兩只雞；老李應付兩只雞，應收一只羊。

第三步：老王和老李完成交割，羊換了雞，雞換了羊。

這三步其實就是支付的三個基本過程：交易、清分、結算；交易商品是羊和雞，計算一只羊等于兩只雞是清分過程，進行交割是結算過程；其中，一般等價物即他們所用的貨幣是羊和雞。

從上述例子中，我們可以概括出支付的定義如下：

支付是社會經濟活動所引起的貨幣債權的轉移過程，包括三個基本過程：交易、清分、結算；這三個基本過程被稱為支付的三原基。

交易、清分和結算是三個很重要的概念，要深刻理解它們，我們要理解其邏輯與概念，并進行實戰；只有理解了這三原基，才算開始理解了支付。

一、交易

交易（Transaction）指引起債權債務關系的各類經濟活動，包括商品市場、服務市場、勞務市場和金融市場的各類交易。交易是支付的前提和基礎；在前面的案例中，交易是第一步，即老王要換老李的雞，老李要換老王的羊；沒有這個前提，就不會有后續的清分和結算。

我們的生活中有很多交易的案例，比如線上購物、線下打車、轉賬匯款、聚餐AA制付款等；由于交易十分重要，為了讓商家支持自家的交易方式，很多支付服務商或機構會為其提供補貼或建設應用。

比如在線下，有支付服務商或機構為了拓展商戶，不僅補貼商家手續費，還獎勵商家安裝費；比如支付寶或微信錢包，為了讓用戶在自身體系里留存與使用，有支付場景，建設了水電煤手機繳費等錢包應用；甚至收購擁有流量入口的公司，以獲得支付入口優勢——這些市場行為都是為了獲得交易量，支付圈有句話叫“做支付先要做收單”，說的就是交易的重要性。

在交易的過程中，需要確保支付指令的生成、確認與傳輸。這個過程包括交易主體的合法性和身份確認、支付方式確認、支付通道的計算機制、查證支付能力、交易報文組織、交易結果的落地存儲與返回信息歸類反饋、補償機制處理等。

二、清分

清分（Clearing）指債權人和債務人的相關金融機構之間按照約定的規則，完成支付指令的交換，并計算出待清償債權、債務結果，也就是支付過程參與方算費的過程——清分是結算的數據準備階段。

在前面的案例中，清分是指算清老王應該收老李多少只雞，老李應該收老王多少只羊；需要注意的是，這一步雙方只是算出各自的應收與應付，并沒有發生實際交割。

在清分的過程中，需要確保賬務信息數據準確、賬務對平，從而為后續債權債務提供數據支撐；這個過程包括交易信息落地和狀態流轉、數據匯總根據日切時間（上一個工作日開始和結束的時間點）打包批次、差賬異常數據處理、計算結算債權債務結果等。

三、結算

結算（Settlement）指根據清分的結果，債權人和債務人的相關金融機構之間進行相應的賬簿登記，完成貨幣資金或有價證券最終轉移的過程。

結算是支付的完結，就像前面案例中的老王和老李那樣，不管算沒算錯，總之雙方確認對平后，老王就把一只羊交付給老李，老李把兩只雞交付給老王。

在結算的過程中，需要確保債權債務信息完整、狀態符合流程，確保結算資金可用，確保記錄并通知結算結果等。

另外，業內人士在工作中常說的“清結算”，其實就是指的清分和結算。

四、總結一下

• 交易是支付的前提和基礎；
• 清算是結算的數據準備和計算過程；
• 結算是資產的交割，是資產轉移的過程，是支付的完結。

在整個支付的核心交易處理中，幾乎都是圍繞這三個基本過程所做的流程處理和功能設計。

本文由@王小憨 原創發布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載

題圖來自Unsplash，基于CC0協議。