起點課堂會員權(quán)益
職業(yè)體系課特權(quán)
線下行業(yè)大會特權(quán)
個人IP打造特權(quán)
30+門專項技能課
1300+專題課程
12場職場軟技能直播
12場求職輔導(dǎo)直播
12場專業(yè)技能直播
會員專屬社群
榮耀標識資金線下匯入系統(tǒng)設(shè)計方法論
編輯導(dǎo)讀：雖然現(xiàn)在人們習(xí)慣使用線上支付，但是線下支付的情況仍然存在，并且有時需要將線下的資金匯入線上的系統(tǒng)中。本文作者對此總結(jié)出了一套方法論，與你分享。
我們都知道，現(xiàn)在基本都是線上化收款和打款，但是依然存在著一些線下支付但是需要線上記錄的場景。因為雖然資金在線下交付但是業(yè)務(wù)要在線上進行，比如線下支付現(xiàn)金，線上充值到賬戶用于日后的線上消費等。那么這種情況下，線下的資金業(yè)務(wù)怎么跟線上打通呢？
今天我們就介紹一個方法，希望能打開你的思路，想出更多好的辦法；對不同系統(tǒng)的設(shè)計方法觀摩，可以磨練出自己的產(chǎn)品設(shè)計感，這一點很快就能體會到。
一、什么是線下匯入
線上支付我想大家都不陌生；你在支付寶余額進行線上充值；針對線上支付，在線下完成資金轉(zhuǎn)賬的動作就是線下匯入，但是線下匯入不一定是交付的現(xiàn)金，線下匯入的一個重要標志是沒有通過平臺的線上支付通道交付資金；也就是你就算是用支付寶轉(zhuǎn)賬打款到了指定賬戶，也算是線上轉(zhuǎn)賬；但是對方的業(yè)務(wù)系統(tǒng)并不知道，你轉(zhuǎn)了一筆錢；這種場景我們統(tǒng)稱為線下資金匯入場景；平臺泛指提供服務(wù)的平臺，比如滴滴、京東等。
二、線下匯入的場景
線下匯入場景可能在大額的時候比較多，比如一次性充入50萬；對公的場景比較多；這里就不過多舉例，大家可以結(jié)合自己的經(jīng)歷腦補一下
三、線上的記賬需求
如果說線下的資金業(yè)務(wù)會影響到線上，那么線下的資金行為記錄到線上就是必須要做的事情了；怎么實現(xiàn)呢？其實方法有很多，比如線下溝通，由人工確認收款成功；然后人工在線上后臺進行補賬錄入；還有一種是客戶線下匯款成功后，在客戶后臺按要求提交線下匯入單據(jù)；單據(jù)到了平臺后可以由人工進行審核確認到賬，也可以通過系統(tǒng)自動完成核對校驗，確認到賬，然后完成入賬或者業(yè)務(wù)的推動
四、線下匯入系統(tǒng)概述
線下匯入系統(tǒng)就是管理用戶線下匯入的單據(jù)，并通過人工或者系統(tǒng)手動確認線下收款的系統(tǒng)；該系統(tǒng)確認后的單據(jù)可以作為實際收款的憑證來進行記賬，以及推動業(yè)務(wù)的后續(xù)進行。
五、線下匯入系統(tǒng)架構(gòu)
線下匯入主要要有以下幾個模塊：
- 匯入單據(jù)管理：記錄線下匯入的所有單據(jù)
- 操作臺：可以人工錄入單據(jù)，也可以人工復(fù)核單據(jù)確認收款
- 自動對賬模塊：定時查詢對應(yīng)銀行賬戶的賬務(wù)流水，完成與匯入單據(jù)的自動核對
- 基礎(chǔ)管理：管理用于線下收款的賬戶，接入的查詢通道，用戶權(quán)限管理
- 結(jié)果輸出：線下匯入系統(tǒng)對外的收款成功通知；通知賬務(wù)入賬，訂單支付成功等
六、線下匯入業(yè)務(wù)流程圖
這里只畫了核心流程，至于其他的一些邏輯大家可以按實際需要補充；比如一定時間內(nèi)核對不上的報警，人工的撤銷核對成功等等。
七、商戶端的支付提交
商戶端增加線下匯入信息的提交，或者采用單獨的H5頁面提供給客戶提交線下匯入單據(jù)；或者制定線下匯入資金數(shù)據(jù)的人工溝通機制以及人工在線下匯入系統(tǒng)的補入；要提交的信息主要有這樣幾個方面；付款人信息，付款賬戶信息，匯入賬戶的賬戶信息，匯入的賬務(wù)銀行返回流水號，銀行回執(zhí)單。
八、線下匯入系統(tǒng)支付單管理
客戶提交上來的單據(jù)或者人工后臺錄入的線下匯入單據(jù)管理，具體字段可以依據(jù)實際情況確定，這里做一個簡單的列表單據(jù)管理；查詢篩選條件大家自己設(shè)定即可，這里就不過多繪制了。
九、指定收款賬戶
一般公司的業(yè)務(wù)允許線下匯入的情況下，可以指定專用的線下匯入專戶用戶接受線下匯入資金；這樣的會便于線下匯入資金的管理和核對；該賬戶可以維護到線下匯入系統(tǒng)，客戶在提交匯入信息時可以選擇錢匯入到了那個賬戶里；再做線下匯入自動核對的時候可以按照賬戶的維度進行分組核對，以提高核對準確路。
十、流水查詢接入
針對收款賬戶，需要接入賬務(wù)流水的查詢；如果是銀行對公戶的話，可以接入銀企直聯(lián)；設(shè)定固定的查詢時間進行自動查詢，比如每5分鐘查詢一次；這個查詢頻次要看銀行的要求；一般情況下不允許查詢太頻發(fā)；查詢到流水后存儲到線下匯入系統(tǒng)的銀行賬單數(shù)據(jù)中，用于后續(xù)的對賬。
十一、對賬機制
對賬模塊這個大家可以看一下對賬系統(tǒng)的設(shè)計；這里的對賬會比較簡單，不需要做配置化，將核對邏輯和核對頻次寫死即可；優(yōu)先按照銀行流水號進行核對，核對上以后即認為沒有問題；當匯入單據(jù)沒有提交銀行流水號時，采用多字段匹配；完全匹配上認為核對成功；比如付款人姓名和卡號，金額，收款人姓名和卡號；這個大家可以酌情制定策略；要關(guān)注的核心就是確保核對的準確性。
十二、人工審核機制
如果單量比較少的情況下；沒有做系統(tǒng)自動核對可以采用人工復(fù)核的形式來核對匯入單據(jù)和銀行的實際收款的核對。
十三、對賬成功后的業(yè)務(wù)觸發(fā)
數(shù)據(jù)核對成功后，基于實際需要，要去觸發(fā)后續(xù)的業(yè)務(wù)；比如計入賬務(wù)核心完成入賬；通知業(yè)務(wù)訂單支付成功等。
#專欄作家#
陳天宇宙，微信公眾號：陳天宇宙，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家。10年產(chǎn)品設(shè)計經(jīng)驗，曾任職于某頭部金融，某頭部支付機構(gòu)，云對賬創(chuàng)始人獲千萬融資。
本文原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載
題圖來自Pexels，基于CC0協(xié)議
如果是ToB的大額線下匯款，可以考慮給每個ToB用戶自動分配生成虛擬子賬戶（專有賬戶），然后用銀行做VA自動認款功能可以把人工提單做成自動化。同時加上免審核額度和對賬，基本可以做到線下匯款自動化。
對的，如果嫌麻煩不想自己搭建這套系統(tǒng)的話，可以直接對接銀行的現(xiàn)成產(chǎn)品，比如工行的收款管家，母實子虛，給每個客戶分配一個子賬戶，子賬戶實際就是一個銀行賬戶，可以直接往子賬戶里轉(zhuǎn)錢，然后收款記到這個客戶名下。不過作者提供的方案和思路，也是很贊，讓我豁然開朗，原來還可以這樣子做。