建議收藏:一文徹底說清什么是金融機構

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編輯導語:在進行業務調研時,你是否會由于非科班出身,對于一些金融機構概念不太了解呢?作者也遇到過類似的情況,在文中總結了一些金融機構的基礎概念,與你分享。

前兩天在業務調研時,涉及到關于金融機構的一些概念知識,由于鏡同學原先不是金融出身,所以對金融機構也不甚了解,對什么政策銀行,商業銀行等基礎的知識也是小白看戲,就趁課下時間,搜集學習了一些信息(參考網上知識、線下交流會等),而后我發現這些基礎的知識,不僅對金融領域的產品經理很重要,對于普通的產品同學也是很有價值的,因此分享一下有關產品筆記。

什么是金融機構呢?金融機構(Financial Institution)是指從事金融業有關的金融中介機構,為金融體系的一部分,金融業包括銀行、證券、保險、信托、基金等行業。

一、按照按地位和功能劃分。

1. 中央銀行

中央銀行,中國的中央銀行也就是指中國人民銀行。

咱們俗稱“央行”,央行屬于管理機構,是國家中居主導地位的金融中心機構,是國家干預和調控國民經濟發展的重要工具。負責制定并執行國家貨幣信用政策,獨具貨幣發行權,實行金融監管。

中央銀行是發行的銀行,是指中央銀行壟斷貨幣發行權,是一國或某一貨幣聯盟唯一授權的貨幣發行機構,央行體現著統一控制、統一貨幣、統一管理的國家意志,中央銀行職能主要以制定、執行貨幣政策,對金融機構活動進行領導、管理和監督,是一個“管理金融活動的銀行”。

央行除了為政府、商業銀行服務職能外,重要的是行使監管職能,對商業銀行和其他金融機構的監管外,中央銀行以國家貨幣政策制定者和執行者的身份,通過金融手段,對全國的貨幣、信用活動進行有目的、有目標的調節和控制,進而影響國家宏觀經濟,促進整個國民經濟健康發展,實現其預期的貨幣政策目標。

需要提醒的是, 央行歸屬國務院直接領導,并且,央行是指中國人民銀行,是國務院組成部門,為正部級;央行與中國銀行可不是一個啊,后者屬于大型國有銀行,屬于中央領導,副部級。

2. 銀行業金融機構

包括政策性銀行、商業銀行、村鎮銀行,農村信用合作社、城市信用合作社。

(1)政策性銀行

現在主要包括,中國進出口銀行,中國農業發展銀行。原來還包括國家開發銀行,不過,2008年12月改制為國家開發銀行股份有限公司。

2015年3月,國務院明確國開行,后來銀監會在統計口徑中將中國進出口銀行、中國農業發展銀行列入政策性銀行,將國家開發銀行與政策性銀行并列統計。定位為開發性金融機構,從政策性銀行剝離出來了。

(2)商業銀行

A. 6家大型國有商業銀行:

中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政銀行、交通銀行。(簡稱:工農中建郵交)

B. 12家全國性的股份制商業銀行:

招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、匯豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

C. 133家城市商業銀行:

比如說,鄭州銀行就屬于城商行,截至2020年末,鄭州銀行表內外資產規模突破7000億元,存款余額突破3110億元,鄭州區域存款份額連續8年穩居各金融機構第一位。在英國《銀行家》雜志最新公布的全球銀行1000強榜單中,鄭州銀行位列第247位,綜合競爭力居全國城商行第一梯隊。

D. 302家農村商業銀行:

這里需要說明的是,所有農村合作銀行均要改制為農村商業銀行。

“農村合作銀行與農村信用社不一樣,農村合作銀行是由信用社改制而來的。信用社的各項指標達到一定的標準,就可以申請改制成合作銀行。資產質量達到一定標準,由可一改制成農村商業銀行,下一步就可一操作上市,業務范圍和區域增大。

(3)村鎮銀行

(4)農村合作信用社

(5)城市信用合作社

3. 非銀行金融機構

主要包括國有及股份制的保險公司、證券公司(投資銀行)、財務公司、第三方理財公司等。

4. 中外合資金融機構

在中國境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。

二、按照金融機構的管理地位劃分

可劃分為金融監管機構接受監管的金融企業。

例如,中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、證券監督管理委員會等是代表國家行使金融監管權力的機構。

其他的所有銀行、證券公司和保險公司等金融企業都必須接受其監督和管理。

三、按照是否能夠接受公眾存款

可劃分為存款性金融機構與非存款性金融機構。

存款性金融機構主要通過存款形式向公眾舉債而獲得其資金來源,如商業銀行、儲蓄貸款協會、合作儲蓄銀行和信用合作社等.

非存款性金融機構則不得吸收公眾的儲蓄存款,如保險公司、信托金融機構、政策性銀行以及各類證券公司、財務公司等。

四、按照是否擔負國家政策性融資任務

可劃分為政策性金融機構和非政策性金融機構。

政策性金融機構是指中國主要的銀行,由政府投資創辦、按照政府意圖與計劃從事金融活動的機構。

非政策性金融機構則不承擔國家的政策性融資任務。

 

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  1. 第三方支付呢

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  2. 這屬于百科內容,沒有任何思想觀點交流,也可以被推薦出來的嗎

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