編輯導語：在進行業務調研時，你是否會由于非科班出身，對于一些金融機構概念不太了解呢？作者也遇到過類似的情況，在文中總結了一些金融機構的基礎概念，與你分享。

前兩天在業務調研時，涉及到關于金融機構的一些概念知識，由于鏡同學原先不是金融出身，所以對金融機構也不甚了解，對什么政策銀行，商業銀行等基礎的知識也是小白看戲，就趁課下時間，搜集學習了一些信息（參考網上知識、線下交流會等），而后我發現這些基礎的知識，不僅對金融領域的產品經理很重要，對于普通的產品同學也是很有價值的，因此分享一下有關產品筆記。

什么是金融機構呢？金融機構（Financial Institution）是指從事金融業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分，金融業包括銀行、證券、保險、信托、基金等行業。

一、按照按地位和功能劃分。

1. 中央銀行

中央銀行，中國的中央銀行也就是指中國人民銀行。

咱們俗稱“央行”，央行屬于管理機構，是國家中居主導地位的金融中心機構，是國家干預和調控國民經濟發展的重要工具。負責制定并執行國家貨幣信用政策，獨具貨幣發行權，實行金融監管。

中央銀行是發行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣發行權，是一國或某一貨幣聯盟唯一授權的貨幣發行機構，央行體現著統一控制、統一貨幣、統一管理的國家意志，中央銀行職能主要以制定、執行貨幣政策，對金融機構活動進行領導、管理和監督，是一個“管理金融活動的銀行”。

央行除了為政府、商業銀行服務職能外，重要的是行使監管職能，對商業銀行和其他金融機構的監管外，中央銀行以國家貨幣政策制定者和執行者的身份，通過金融手段，對全國的貨幣、信用活動進行有目的、有目標的調節和控制，進而影響國家宏觀經濟，促進整個國民經濟健康發展，實現其預期的貨幣政策目標。

需要提醒的是， 央行歸屬國務院直接領導，并且，央行是指中國人民銀行，是國務院組成部門，為正部級；央行與中國銀行可不是一個啊，后者屬于大型國有銀行，屬于中央領導，副部級。

2. 銀行業金融機構

包括政策性銀行、商業銀行、村鎮銀行，農村信用合作社、城市信用合作社。

（1）政策性銀行

現在主要包括，中國進出口銀行，中國農業發展銀行。原來還包括國家開發銀行，不過，2008年12月改制為國家開發銀行股份有限公司。

2015年3月，國務院明確國開行，后來銀監會在統計口徑中將中國進出口銀行、中國農業發展銀行列入政策性銀行，將國家開發銀行與政策性銀行并列統計。定位為開發性金融機構，從政策性銀行剝離出來了。

（2）商業銀行

A. 6家大型國有商業銀行：

中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政銀行、交通銀行。（簡稱：工農中建郵交）

B. 12家全國性的股份制商業銀行：

招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、匯豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

C. 133家城市商業銀行：

比如說，鄭州銀行就屬于城商行，截至2020年末，鄭州銀行表內外資產規模突破7000億元，存款余額突破3110億元，鄭州區域存款份額連續8年穩居各金融機構第一位。在英國《銀行家》雜志最新公布的全球銀行1000強榜單中，鄭州銀行位列第247位，綜合競爭力居全國城商行第一梯隊。

D. 302家農村商業銀行：

這里需要說明的是，所有農村合作銀行均要改制為農村商業銀行。

“農村合作銀行與農村信用社不一樣，農村合作銀行是由信用社改制而來的。信用社的各項指標達到一定的標準，就可以申請改制成合作銀行。資產質量達到一定標準，由可一改制成農村商業銀行，下一步就可一操作上市，業務范圍和區域增大。

（3）村鎮銀行

（4）農村合作信用社

（5）城市信用合作社

3. 非銀行金融機構

主要包括國有及股份制的保險公司、證券公司（投資銀行）、財務公司、第三方理財公司等。

4. 中外合資金融機構

在中國境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。

二、按照金融機構的管理地位劃分

可劃分為金融監管機構與接受監管的金融企業。

例如，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、證券監督管理委員會等是代表國家行使金融監管權力的機構。

其他的所有銀行、證券公司和保險公司等金融企業都必須接受其監督和管理。

三、按照是否能夠接受公眾存款

可劃分為存款性金融機構與非存款性金融機構。

存款性金融機構主要通過存款形式向公眾舉債而獲得其資金來源，如商業銀行、儲蓄貸款協會、合作儲蓄銀行和信用合作社等.

非存款性金融機構則不得吸收公眾的儲蓄存款，如保險公司、信托金融機構、政策性銀行以及各類證券公司、財務公司等。

四、按照是否擔負國家政策性融資任務

可劃分為政策性金融機構和非政策性金融機構。

政策性金融機構是指中國主要的銀行，由政府投資創辦、按照政府意圖與計劃從事金融活動的機構。

非政策性金融機構則不承擔國家的政策性融資任務。

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