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榮耀標識網聯清算平臺全業務功能流程詳細介紹
編輯導語：網聯平臺全稱是什么？相信只有很少一部分互聯網人才能知道。然而，熟悉網聯平臺對我們的業務卻是相當重要的。今天我們就來詳細地介紹一下網聯清算平臺全業務功能流程，一起來看看吧。
相信有不少人不了解網聯平臺的全稱是什么，其實網聯平臺的全稱是“非銀行支付機構網絡支付清算平臺”。
當用戶使用支付機構消費時會涉及到跨行支付，網聯平臺做的就是處理跨行支付產生的資金清算業務。
我們首先來看下網聯誕生的背景，也就是為什么要設立網聯平臺？網聯平臺的誕生是為了什么？
這是很多人想要了解的問題。
其實網聯平臺的誕生，是為了解決支付機構直連銀行模式帶來的問題。
直連銀行就是直接和銀行連接，具體可以分為兩種模式，支付通道模式和虛擬賬戶模式。
而讓監管者比較擔心的是虛擬賬戶模式。
在虛擬賬戶的模式下，用戶可以在支付機構開設虛擬賬戶。
開通之后，用戶就可以向賬戶充值，消費以及收付款。
而其中，客戶充值的資金就是現在常說的客戶備付金，備付金被支付機構以自己的名義存進銀行，并由支付機構向銀行發起資金調撥的指令。
當用戶支付消費時，虛擬賬戶就會發出指令，支付機構接收到指令之后，調整用戶的備付金賬戶余額從而完成支付。
設立網聯平臺究竟是為了什么？
關于設立網聯平臺的目的是什么這個問題，我們政府爸爸監管者給出了三個理由：
第一，實現資金清算透明化。
即支付機構處理支付業務時，資金清算過程全部被央行所監管，這樣保證資金的安全，防止三方支付機構拿著錢跑路，哈哈。
第二，實現資金清算集中化。
即通過統一清算平臺完成支付機構處理的網絡支付業務。
第三，確?？蛻魝涓督鸺写婀苤贫嚷涞亍?/strong>
即支付機構的客戶備付金應統一交存到指定賬戶，主要目的是保障客戶資金安全和避免支付機構的跨機構清算。
監管者看到了第三方支付機構在實踐中發展出新模式的風險，并采取了防范措施。
不過有不少人對于網聯平臺的設立存在著疑惑，移動支付是新興產業，對于防范的不足可以理解，我們期待在日后能夠更加有效的監管，更好的為第三方支付行業保駕護航，這里咱就不提這個了。
于是我們的監管部門就開始正式發文并研究網聯系統的落地：
來看下網聯的處理模式：
第一，接收并轉發指令。
網聯平臺一端對接支付機構，可以直接接收到客戶向支付機構發來的支付指令，獲知客戶對資金轉移的需求。
另一端對接商業銀行，網聯記錄支付指令后，將該信息轉發給對應銀行，銀行發送支付業務回執。
第二，清分。
對于跨行支付請求，網聯平臺記錄指令后，逐筆計算交易金額，匯總軋差，得到不同銀行的應收應付金額，搞清楚誰該給誰多少錢，誰該向誰要多少錢。
第三，資金劃撥。
在搞清楚資金該怎么轉移之后，網聯平臺便通過央行支付系統，對商業銀行開設在央行的清算賬戶進行借記或貸記，從而拿出應收款，付出應付款，完成資金的實際轉移。
在搞清楚網聯的誕生背景之后，那么網聯系統整體系統功能有哪些，來接著看：
整體來講，網聯清算系統包含協議支付、委托支付、網關支付、認證支付及付款五大業務板塊，具體先看下分類：
每個業務適用的場景也不一樣，如下表所示：
下面會仔細介紹網聯戲的業務功能：
1. 協議支付
2. 委托支付
1）建立委托
① 網關方式
② 線下方式
2）委托支付2.2.1扣款至備付金賬戶
① 扣款至非備付金賬戶
3）解除委托
① 支付機構解除
② 銀行解除
4）網關支付
5）認證支付
6）付款業務
7）資金清算及對賬
3. 網聯系統業務時序圖
1）網關支付
① 網關支付頁面跳轉
② 網關支付申請平臺受理失敗
③ 網關支付申請平臺受理重復
④ 網關支付狀態通知平臺受理失敗
⑤ 網關支付狀態通知平臺失敗
⑥ 網關支付狀態通知平臺受理重復
⑦ 網關支付補償查詢-付款成功
⑧ 網關支付補償查詢-付款失敗
⑨ 網關支付補償查詢-響應失敗
2. 認證支付
1）銀行驗證支付申請平臺受理失敗
2）銀行驗證支付申請平臺受理重復
3）銀行驗證支付申請付款行受理失敗
4）銀行驗證支付申請轉發付款行受理失敗
5）支付申請平臺轉發付款行失敗-查詢付款處理成功
6）支付申請平臺轉發付款行失敗-查詢付款處理失敗
7）支付申請平臺轉發付款行失敗-查詢失敗
8）平臺未收到支付提交
9）支付提交平臺轉發付款行失敗-查詢支付提交成功
10）支付提交平臺轉發付款行失敗-查詢支付提交失敗
11）支付提交平臺轉發付款行失敗-查詢失敗
3. 商業委托
1）網關簽約
2）線下簽約
3）機構解約
4）銀行解約
5）產業委托協議查詢
6）商業委托支付
4. 付款業務
1）付款申請付款行受理失敗
2）付款申請平臺轉發付款行失敗
3）平臺轉發付款行失敗-查詢付款處理成功
4）平臺轉發付款行失敗-查詢付款處理失敗
5）平臺轉發付款行失敗-查詢失敗
6）付款申請收款行受理失敗
7）付款申請平臺轉發收款行失敗
8）平臺轉發收款行失敗-查詢收款處理成功
9）平臺轉發收款行失敗-查詢收款處理失敗
10）平臺轉發收款行失敗-查詢失敗
5. 網聯清算平臺交易的特點
1）網聯清算平臺異常交易處理機制
① 查詢補償
2）終端通知
3）高頻對賬
6. 網聯清算平臺差錯處理
1）大概了解下
下面舉個例子：
2）差錯處理流程
作者：產品經理研究站；公眾號：產品經理研究站（PM_house888）
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