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編輯導語：在電商中，支付是比較核心的一環，大的電商平臺都會有自己的支付，而中小企業一般不會自研支付，會選擇適合自己需求的支付進行接入。本篇文章主要是為了讓大家對第三方支付有個簡單的了解，以及知道對接第三方支付主要的場景有哪些，一起來看一下。

我們知道在電商中，支付是比較核心的一環，大的電商平臺都會有自己的支付，而中小企業一般不會自研支付，會選擇適合自己需求的支付進行接入；本篇文章就是介紹如何選擇第三方的支付。

一、一般對接第三方支付有哪些需求場景

1. 支付場景

• 支付接口：在支付場景中調起此接口完成收款。
• 支付狀態查詢接口：在發起支付前一般調用此接口，查看該訂單是否正在支付或者已經支付完成，防止產生重復支付。

2. 售后場景

• 退款接口：在當交易發生之后一段時間內，由于買家或者賣家的原因需要退款時，賣家可以通過退款接口將支付款退還給買家。
• 退款狀態查詢接口：在發起退款前一般調用此接口，查看該訂單是否已完成退款，防止產生重復退款。

3. 分賬場景（涉及二清謹慎）

• 分賬接口：訂單支付成功后，商戶發起分賬請求，將結算后的資金分到分賬接收方。
• 查詢分賬結果：在發起分潤前一般調用此接口，查看該訂單是否已完成分潤，防止產生重復分潤。
• 請求分潤退回：有一些業務場景下，用戶支付后商戶直接將收到的錢按比例分給到了第三方，但是后續用戶如果退款的話，就需要將已分賬的資金從分賬接收方的賬戶回退。

4. 對賬場景

下載賬單接口：為方便商戶快速查賬，支持商戶通過本接口獲取商戶離線賬單下載地址，下載到的賬單進行對賬。

5. 其他場景

支付撤銷（關閉）接口：系統下單后，用戶支付超時，系統退出不再受理，避免用戶繼續，請調用關單接口。

三、怎么選擇第三方支付產品

四、在選擇支付產品時需要注意事項

1. 支付手續費在對接之前一定要詳細的溝通

很多同學在對接第三方支付時，由于第三方簽約的流程比較簡單，沒有讓商務介入進行通道費率的洽談，就自己開通對接，結果第三方直接按照0.6%的手續計算，而且手續費都是按年簽約的，后續想降低手續費比較麻煩。

有時候平臺流水比較大的話一年幾十萬到幾百萬的通道費還是很高的；通常通道手續費在0.3%-0.6%之間，特別是平臺流水量比較大的情況下通道手續費是可以談到很低的。

2. 聚合支付還是第三方支付的選擇

關于選聚合支付（第四方支付）還是選擇第三方支付（微信、支付寶）的問題：

1）聚合支付

簡單地說，聚合支付是融合了支付寶、微信支付、花唄、翼支付等多種支付方式的一種“包容性”支付工具。

對于消費者來說，無論是使用支付寶還是微信支付，或者其他支付工具，都可以進行支付。

對于收款方來說，不必擔心消費者的支付工具與自己的收銀工具沖突，而且也可以了解每個支付工具的數據（如下圖）：

2）選聚合支付還是選擇第三方支付

是這樣如果公司或平臺比較大，而且對于數據的安全性，系統穩定性要求很高的建議直接對接第三方支付。

如果是中小企業，為了提升接入效率（如果需要多家第三方支付時，不需要一一對接），降低通道費率，建議選擇聚合支付，因為一般聚合支付的通道費率比直接對接三方的要便宜。

3）選擇聚合支付時要注意，一定要選擇錢直接到賬的聚合支付

直接到賬的方案：

非直接到賬方案：

五、第三方產品說明

常見的第三方（微信、支付寶）產品說明，方便大家對接查看：

1.微信支付相關產品介紹

鏈接地址：https://kf.qq.com/faq/170830jimmaa170830B7F7NJ.html

2. 支付寶相關產品說明

鏈接地址：https://open.alipay.com/api

3.分賬接口

微信：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/apiv3/open/pay/chapter4_1_1.shtml

支付寶：https://opendocs.alipay.com/mini/introduce/splitbill

六、總結說明

對接支付是一個比較復雜的事情，不考慮細致的話，后續的支付運營會比較麻煩。那么這篇文章主要是為了大家對第三方支付有個簡單的了解，以及知道對接第三方支付主要的場景有哪些。后續我這邊會繼續輸出，關于支付對接產品設計方面的知識。

本文由 @陳宏偉 原創發布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載。

題圖來自Unsplash，基于 CC0 協議。