基金平臺中優選策略的思考
編輯導語:隨著基金產品數量的不斷增加,用戶大量的基金產品中選擇合適產品的難度也提升了。在這篇文章里,作者選擇了優選這一角度,分析怎么才能連接到更多產品,從而擁有更良好的體驗,感興趣的小伙伴們一起來看一下吧。
一、優選的由來
根據基金業協會3月公示,中國公募基金規模超26萬億元,公募基金數量超九千多支。當用戶在先選購進產品時,產品不多的時候,平鋪展示就已足夠。
但隨著產品數量不斷增多,用戶如何在大量的基金產品中,選擇適合自己的產品,其中選基金的難度會隨著數量的提升而不斷增大,尤其是在新用戶中,更存在著信息不對稱,不了解基金等情形。
下述文字,筆者選擇了優選這一個角度,來思考用戶面對信息過載、信息不對稱等的情況,怎么讓用戶能連接到更多產品,從而帶來良好的體驗。
二、優選的邏輯
在說優選之前,值得一提的是,平臺一方面是解決信息過載的問題,另一方面同時希望自己不只是買基金的中介平臺,還能提供決策的信息。
用戶的購買目的,有很多文章都說過了分成有目的、目的模糊、以及無目的,這里就不再贅敘。買基金與其他購買場景并不盡相同,基金是用于投資的產品,并不承諾保本,也沒有實體產品,用戶的購買行為成本很大。
當將用戶的目的更加細分,就有了根據用戶場景提供合適產品,比如追求收益、穩健產品等,不同行業會有不同的分類方法,雖然都有不同程度的目的,但都是用戶通過某個流程觸達產品,優選的設計點有優選路徑與優選基金推薦。
優選基金為用戶對主題、業績、風險、風控、特色數據等不同維度分析,讓用戶選擇到合適的基金,優選同時用戶也能通過導購了解與學習產品相關信息,并不斷形成自己的選擇標準,最終選擇到與符合自己需求的產品,最后購買。
三、設計方式
1. 優選路徑
用戶選擇基金的路徑大致分為:
- 用戶與產品間接觸達——指通過頁面的相關信息來尋找決策意見,再去尋找產品
- 將產品與用戶直接連接——通過對產品分類、推薦,直接觸達產品
目的的區別是:
- 間接連接:用戶在使用時,停留時間長,用戶更能自主判斷
- 直接連接:用戶能快速了解信息,解決了用戶效率問題
用戶在使用上路徑的區別:
- 間接連接:用戶使用路徑會多項流出到多款產品或功能。比如說,用戶分析判斷了某個賽道的利好信息之后,就會再細化篩選對比多款基金的各種信息與表現。
- 直接連接:用戶使用路徑會單向流入目的產品或功能。比如說,某資訊信息通過分析行情,總結了特定的利好信息,最后推薦了某只或多只基金,投資者僅需要抄作業,直接進入目的基金查看。
2. 間接連接的設計思考
基于內容連接到產品,比如說,自上而下地選基金,用戶了解宏觀的經濟形式,從宏觀的經濟形式中,再篩選出自己認為好的賽道,以此不斷篩選來選擇基金,用戶的使用的流程是行情到基金。
用戶在不斷的細化篩選中,問題是流程會很長,用戶下一步的操作的流向也很多,這也是設計點。間接連接常見的路徑有:入口—聚合頁—基金產品。
間接連接里拿行情的設計舉例,行情數據/資訊是指偏底層的“原始記錄”(其中雖然基金屬于間接投資,但這里先簡單概括為行情數據,更便于理解),比如說大盤、行業板塊、基金漲跌等數據展示。
行情的目的是,讓投資者對于一個時間段內的行情有一定的了解及判斷,需要用戶更多的分析組織,得出個人的理解。
行情入口可以分布在有在首頁上、自選等不同場景中,其中,除了整體的入口外,還能進入到內容詳情,比如說直接進入到上證指數詳情頁等,實現多次分發。
展示場景比如說:這里主要展示的大盤整體市場的行情、板塊的行情、或者基金近1年的漲跌情況等等。平臺希望用戶能快速了解,有興趣的用戶能夠點進去深入了解,能夠一定程度上減少頁面的流失率。
設計組成部分有:
1)名稱
入口的名稱與子名稱,其中子名稱入口根據情況可能會展示多個數據,用來展示數據歸屬的層級。
2)數據
通過字號或者顏色等,使其相對凸顯,占據主要區域,因為這是用戶最關心的區域。
3)絕對時間
有絕對時間與相對時間,一般使用絕對時間,使用具體的時間。
使用場景:實盤交易、某某多久開始,下單時間等。
規范:偏向規范時間。
設計形式:根據場景,分別精確到年、月、日、秒等,還有其他使用場景,這里只講優選中會遇到的。
4)相對時間
使用場景中feed流常用,讓用戶以時間段來理解時間,相當于給用戶劃分了時間,當用戶被動接受時,讓用戶覺得分為距離當前時點近、適中與較遠的區間,用戶更會不容易錯過緊急信息。
主動尋找,但不太清楚絕對時間時,更容易模糊定位進行尋找,當一般距離時間長的會用絕對時間,在尋找時進行參考。比如說行情資訊,基金漲跌幅等。
設計形式:剛剛—1小時前—周幾—近一年、剛剛—1小時前—周幾—年月日。
5)文案/規則
對數據進行整理,給用戶傳遞信息。規則解釋數據統計的方法。
6)操作功能區
更多、加自選等等。
上述6個組成部分在實際使用中,可能并不是同時出現,比如說操作功能區有與沒有的區別,一般是暗示用戶進入的詳情頁的概要,進入之后是二級列表頁,還是單個數據的詳情頁,所以使用時注意場景使用。
為了提高信息利用效率,也可使用輪播,輪播的意義在于,如果翻頁,用戶有一定的操作成本,尤其是隨著輪播頁面的增加,操作成本也在不斷上升。
數據聚合頁與數據詳情頁:頁面內容結構的組織的方式有有平鋪展示,或者通過邏輯組織,讓用戶理解頁面的信息之間的關聯。
比如說讓用戶在頭部價值感知去,展示核心數據信息。腰部會讓用戶理解數據,底部展示產品,減少用戶再次尋找的路徑。
3. 直接連接的設計思考
社會化推薦:基民通過他人推薦觸達產品,間接從行情數據中分析得出,有特定意義的解讀,比如說金融分析資訊、討論區的分析等,從總結中推薦基金。
或者通過優化自己的持倉中配置來觸達產品。
還有基于協同過濾到產品,目的是有讓有共同目的的用戶數據來進行推薦。比如說,榜單也是了解市場情況的方式之一,其中榜單的設計方式有排行、排行+篩選。
1)優選的轉化
轉化到單只基金或者多只基金,除了引流外,轉化到單個產品,也可以理解為特定的產品,一般是在精準推薦。
同時用戶的成本小,成本包括理解成本、實盤成本、操作成本等。轉化到多只產品可能為了均衡配置,平衡風險,投資者可以抄作業等,有多款產品時就有了多的選擇,能夠觸達到多款產品。
路徑上是轉化到決策頁還是產品相關的功能頁,比如說自選頁、轉換到討論區頁等、還是直接下單。除了活躍各個功能區外,可能也是根據不同場景下,對用戶需求理解的不同程度而言出發。
2)優選基金
隨著基金市場越來越規范,頁面披露的信息開始趨同,不同平臺開始加入特色數據,來幫助用戶選擇到合適自己的基金。比如說螞蟻的基金分析指標、天天的特色數據或者京東金融的基金診斷等,優選的思考下篇詳談。
四、總結
上述只是思考了優選的幾個小點,基金的優選路徑維度是能有很豐富的維度,在如何定義什么對于用戶來說是好的金融產品,是很復雜的一件事。
希望未來各個平臺會有更好的體驗,如果大家有什么其他思路也可以一起討論。
本文由 @奶茶是有劇毒的 原創發布于人人都是產品經理,未經許可,禁止轉載
題圖來自 Pixabay,基于 CC0 協議
- 目前還沒評論,等你發揮!