探索高轉化秘訣,互聯網金融APP身份認證流程拆解:360借條
編輯導語:身份認證流程是業務用戶流失比較嚴重的環節,也在一定程度上影響了用戶轉化率。本篇文章中,作者拆解了360借條的身份認證流程,感興趣的小伙伴不妨來看看。
身份認證流程一直是金融業務用戶流失比較嚴重的環節,加之去年數據安全法與個保法相繼落地,確保高轉化率的同時還要注重對用戶的信息隱私安全保護。
我們打算對市面上主流的消費金融領域APP逐一拆解,分析在身份認證流程中的每個細節,從而形成一套提高轉化率的方法論,今天拆解的產品是360借條。
一、數據表現
先看數據,360借條在近一個月的蘋果APP store的日均下載量為:17791。
安卓渠道總體日均下載量為:169949,其中VIVO應用市場最多,華為渠道不知道什么原因沒有統計。
作為互金領域第一梯隊的360借條,在日均下載量數據的表現上也是非常出色,幾乎與每日優鮮、百度貼吧、豆瓣等第二梯隊互聯網產品齊平。
下載量直接關乎最終成功借款用戶的數量,進而影響營收,也能從側面反應出企業在流量側的投入成本。
二、流程拆解
1. 注冊登錄
用戶下載完成后,進入注冊登錄流程。
打開APP首先能看到一個隱私政策的彈窗,APP上架應用市場,必須要對第一次打開的用戶在展示首頁前展示隱私政策彈窗,否則就無法上架,即便這個彈窗會阻礙用戶進入后續流程。
開屏中,允許了游客登錄的方式,來挽留那些不想第一時間注冊的用戶,在按鈕顏色上做了弱化的顏色處理。
開屏海報就相對簡單粗暴,突出自己給普通用戶授信的最高額度,吸引用戶注冊登錄,即便這個彈窗會阻礙用戶進入后續流程。
在登錄方式上,除了傳統的驗證碼登錄之外,對于在APP中綁定過手機號的老用戶,額外提供了一鍵登錄的方式。
對于可能存在的換手機用戶還貼心的提供了換綁的入口,便于老用戶持續借還款。
用戶成功登錄的那一刻,其實360借條已經根據手機號做了初步的信用評估。
信用良好的賬號會進入360自己的用戶池,首頁呈現下圖左側的頁面,否則會以貸超(如右圖)的方式給其他平臺引流。
這里也能看出一些端倪,左側360自己的用戶池,明顯整個首頁都是圍繞引導用戶借款為主。
而右側除了banner之外,其余部分皆為其他的變現方式,相當于整個頁面被切割成了不同的廣告位,引流至不同的平臺。
2. 業務流程中的身份認證
接下來,就要進入到借款的主流程了。
對于消費金融業務,因為反洗錢法規定必須對用戶進行實名身份核驗,并留存身份證正反面照片。
有意思的是,360借條在這里提供了4種認證方式供用戶選擇,最大程度挽留用戶讓他們留下自己的身份信息進入到下一環節。
點擊上傳按鈕后,會出現彈框提供三種認證方式“拍照、相冊上傳、3秒NFC讀取”供用戶選擇。
在NFC方式標推薦的原因,推測是由于體驗方面確實非常出色,我們反復測試了幾十次,幾乎一兩秒左右就能成功。
攜帶身份證的場景下毫無疑問是最優解,因為只需要貼一次卡即可讀取正反面。
其他方式不論拍照還是上傳照片,都需要分別進行正反面兩次操作。
考慮隨后的OCR流程還會有一定的文字識別錯誤幾率,而NFC從技術原理上能夠完全準確的讀取身份證芯片中存儲的原始信息,毫無疑問是一種非常領先的認證方式。
在拍照的OCR識別失敗時,會引導用戶跳轉至其他認證方式。
在之前的文章中提到我們曾簡單調研過239款APP,發現并不是所有產品都提供了相冊上傳方式。
從風控角度考慮,相冊上傳雖然提高了用戶在無證場景下實名認證的便捷性,但欺詐成本相對來說是比較低的,需要要結合各家的風控策略,自行決策是否采用。
第四種方式,是一種相對簡單的二要素核驗,藏在上傳照片入口的下方。
金融業務需要留存用戶的身份照片,因此推測,這個并不明顯的入口,針對的是那些沒拿身份證,相冊里也沒存照片的用戶,讓他們先通過二要素方式走授信流程。
等到動賬前,在彈窗對用戶進行一次強驗證。退出上傳頁面時,在彈窗里也有一個弱提示。
在認證側盡可能多的留住用戶,剩下的事情就全部交給風控。
這種做法有利有弊,還是要根據公司的具體情況去選擇。
3. 個人資料及賬號設置
最后再來看下賬號設置頁面,權限管理中能夠一目了然的開關所有的權限。
關于賬號安全這里同樣有個細節,那就是允許用戶撤回隱私政策同意。
以上兩點,明顯都是因為個保法做出的相關改動。
作為系列文章的開篇,我們拆解了360借條,在產品細節上確實看到很多值得學習借鑒的地方,未來我們也會把這個系列延續下去,歡迎大家多提建議。
本文由 @子午 原創發布于人人都是產品經理。未經許可,禁止轉載
題圖來自Unsplash,基于CC0協議
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蹲后續其他產品~看完很有幫助
感謝支持,可以點一波關注哈哈哈
歡迎大家加我微信號tu_ceo1一起討論產品優化~
雖然不用360借條,但還是想說,要提高用戶轉化率,就要讓驗證變得高效簡單。
是的,就是這個邏輯。只不過在保持高效簡單的基礎上,還要進一步注重對用戶的個人隱私保護,以及這個用戶身份本身的真實性校驗,360借條在這幾點上做的都非常不錯,值得借鑒。
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