元宇宙:銀行如何做DAO產(chǎn)品
編輯導(dǎo)語(yǔ):IT技術(shù)的不斷發(fā)展,為銀行帶來(lái)了巨大的變化,銀行產(chǎn)品模式實(shí)現(xiàn)向數(shù)字化、線上化和移動(dòng)化方向的轉(zhuǎn)變。而在元宇宙中,銀行可以跨界,為用戶提供金融產(chǎn)品的同時(shí),提供DAO產(chǎn)品。銀行如何做DAO產(chǎn)品呢?一起來(lái)看一下吧。
我們大多數(shù)人對(duì)銀行的直觀印象是遍布于大街小巷的銀行網(wǎng)點(diǎn)以及安裝于手機(jī)上的銀行應(yīng)用。隨著IT(Information Technology,信息技術(shù))的不斷發(fā)展,IT為銀行帶來(lái)的變化是巨大的。
銀行由傳統(tǒng)的手工處理業(yè)務(wù)變?yōu)橛?jì)算機(jī)處理業(yè)務(wù),推出各類(lèi)銀行工具產(chǎn)品。銀行產(chǎn)品模式已經(jīng)實(shí)現(xiàn)向數(shù)字化、線上化和移動(dòng)化方向的轉(zhuǎn)變,極大地方便了人們的日常生活,提升了社會(huì)運(yùn)行效率。
銀行的專長(zhǎng)在于金融。在元宇宙中,銀行可以跨界,為用戶提供金融產(chǎn)品的同時(shí),提供DAO產(chǎn)品,從而增強(qiáng)銀行在元宇宙中的影響力,從而將銀行業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行延伸。
一、銀行現(xiàn)狀與產(chǎn)品機(jī)遇
當(dāng)前的銀行產(chǎn)品發(fā)展已經(jīng)到達(dá)瓶頸期,實(shí)體空間內(nèi)銀行產(chǎn)品的形態(tài)已經(jīng)固化。銀行最初的創(chuàng)新級(jí)產(chǎn)品目前已經(jīng)是成熟產(chǎn)品,轉(zhuǎn)變?yōu)槿藗內(nèi)粘W(xué)習(xí)生活和工作的基礎(chǔ)設(shè)施。銀行需要通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)的市場(chǎng)挑戰(zhàn)。很顯然物理空間是有邊界的,即便是銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)得再多,也超不出地球的范圍,而虛擬空間,理論上則是無(wú)限的。
元宇宙便是未來(lái)銀行業(yè)務(wù)最新的增長(zhǎng)空間。用戶在元宇宙中,可以購(gòu)物、參加演唱會(huì)、讀書(shū)會(huì),舉辦學(xué)術(shù)交流活動(dòng)。用戶進(jìn)行的這些活動(dòng),離不開(kāi)元宇宙中所提供的基礎(chǔ)設(shè)施?,F(xiàn)實(shí)中的房屋,道路也會(huì)在元宇宙中存在。用戶可以在元宇宙中購(gòu)買(mǎi)地皮,建造自己的房屋,像游戲“大富翁”一樣,可以將自己的房屋出租或出售。
用戶在元宇宙中的這些金融活動(dòng),同樣離不開(kāi)銀行基礎(chǔ)服務(wù)的支撐。銀行在元宇宙中可以開(kāi)設(shè)自己的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),同現(xiàn)實(shí)中的實(shí)體空間提供的服務(wù)一樣,元宇宙中的銀行網(wǎng)點(diǎn)也可以存取款,也有VIP(Very Important Person,貴賓)服務(wù)。
在元宇宙中,大部分用戶都是根據(jù)社區(qū)規(guī)范進(jìn)行活動(dòng)。用戶按照某一個(gè)共同的任務(wù)和目標(biāo)組建各種組織,例如讀書(shū)興趣小組、原創(chuàng)音樂(lè)小組、元宇宙建設(shè)小組等。這些都是用戶自發(fā)組織的活動(dòng)。也就是Web3中提到到DAO(Decentralized Autonomous Organizations,去中心化自治組織)的理念。
本文會(huì)從銀行DAO產(chǎn)品的定位,DAO產(chǎn)品的功能以及DAO產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)三個(gè)方面進(jìn)行解析,為大家講解元宇宙中銀行如何做DAO產(chǎn)品。
二、銀行DAO產(chǎn)品定位
現(xiàn)在很多商業(yè)銀行都通過(guò)企業(yè)微信同客戶建立聯(lián)系,也建立了企業(yè)微信群,在微信群中的銀行管理員會(huì)時(shí)不時(shí)發(fā)些金融資訊,進(jìn)行銀行產(chǎn)品推廣,同時(shí)也會(huì)回答客戶的一些問(wèn)題。銀行通過(guò)建立微信群的方式,完成同用戶的連接,增加本行用戶的活躍度。
銀行建立企業(yè)微信群的這種方式,僅是一對(duì)多完成客戶服務(wù),客戶和客戶之間并沒(méi)有,銀行作為企業(yè)微信群管理員,管理整個(gè)企業(yè)微信群是一個(gè)中心化的管理方式,并不是DAO。
銀行DAO產(chǎn)品定位,應(yīng)該是聚焦于為用戶提供高效的工具和便捷的服務(wù),同銀行企業(yè)微信群不同,銀行DAO的管理是由成員共同管理,而不是由銀行。銀行DAO產(chǎn)品定位如圖1所示。
圖1 銀行DAO產(chǎn)品定位
三、銀行DAO產(chǎn)品功能
銀行做DAO產(chǎn)品有其天然優(yōu)勢(shì),客戶群體龐大,各類(lèi)資源豐富。銀行DAO產(chǎn)品,核心功能是將用戶進(jìn)行聚焦,為用戶提供平臺(tái),使得有共同愛(ài)好或是有共同目標(biāo)的客戶,非常方便地通過(guò)DAO產(chǎn)品提供的功能,組建屬于自己的DAO。
銀行DAO產(chǎn)品可以從不同維度滿足客戶需求。銀行DAO產(chǎn)品在功能上,主要可以劃分為以下幾類(lèi):
- 基礎(chǔ)管理:DAO成員管理,DAO決策(事項(xiàng)發(fā)起與投票),DAO治理
- 工具管理:DAO任務(wù)工具、財(cái)務(wù)工具、營(yíng)銷(xiāo)工具、金融工具
- 服務(wù)管理:客戶服務(wù)、異常處理、工單管理
用戶DAO的成員管理、決定與治理,將通過(guò)DAO的基礎(chǔ)管理功能實(shí)現(xiàn)。目的是使全體成員都有參與DAO的各項(xiàng)活動(dòng),增加歸屬感和用戶粘性。
用戶在完成創(chuàng)建DAO后,銀行DAO產(chǎn)品為各類(lèi)用戶提供定制化的產(chǎn)品工具,滿足不同客戶的需求,從而增加DAO的活躍度。DAO是一種組織方式,目的是實(shí)現(xiàn)某種功能。用戶通過(guò)銀行DAO產(chǎn)品提供的工具,完成相應(yīng)的DAO活動(dòng)。
DAO運(yùn)行難免會(huì)出現(xiàn)各種異常,這就需要有一個(gè)健全的異常處理機(jī)制,做好客戶關(guān)懷與客戶服務(wù),服務(wù)管理功能便充當(dāng)此角色。解決問(wèn)題只是表象,更深層次的目標(biāo)是提升客戶體驗(yàn),增強(qiáng)用戶對(duì)DAO產(chǎn)品的信任。
銀行DAO產(chǎn)品功能框架如圖2所示:
圖2 銀行DAO產(chǎn)品功能框架
四、銀行DAO產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)
產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)離不開(kāi)產(chǎn)品場(chǎng)景的應(yīng)用。銀行DAO產(chǎn)品通過(guò)向用戶提供類(lèi)似于樂(lè)高積木的基礎(chǔ)功能,由用戶根據(jù)自己的需求,將不同功能模塊進(jìn)行組織,構(gòu)建出別具一格的DAO社區(qū),滿足DAO的功能。
銀行DAO產(chǎn)品實(shí)現(xiàn),要以滿足用戶基礎(chǔ)需求為出發(fā)點(diǎn),以用戶為核心,以用戶為視角,構(gòu)建銀行DAO產(chǎn)品用例如圖3所示。
圖3 銀行DAO產(chǎn)品用例
DAO是將有共同興趣和目標(biāo)的用戶組織在一起。DAO的方向有很多,例如讀書(shū)DAO、寫(xiě)作DAO、收藏者DAO。我們選取美食DAO這種場(chǎng)景為案例,對(duì)銀行DAO產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)進(jìn)行講解。
美食DAO參數(shù)卡片如圖4所示。
圖4 美食DAO參數(shù)卡片
銀行DAO產(chǎn)品提供的基礎(chǔ)功能,滿足了DAO用戶的基本管理和DAO運(yùn)行的基本要求。
以美食DAO為例,用戶在去哪家餐廳吃飯,這個(gè)時(shí)候銀行可以向用戶提供餐廳選擇工具,并提供預(yù)訂和銀行支付優(yōu)惠活動(dòng)。銀行美食DAO產(chǎn)品工具如圖5所示。
圖5 銀行美食DAO產(chǎn)品工具
我們不難發(fā)現(xiàn),銀行DAO產(chǎn)品為用戶提供的餐廳服務(wù)和銀行促銷(xiāo)的工具,潛移默化中完成了銀行合作餐廳的推廣,實(shí)現(xiàn)了銀行促銷(xiāo)活動(dòng)目標(biāo)的達(dá)成,例如銀行卡支付的滿減優(yōu)惠或是優(yōu)惠券的購(gòu)買(mǎi)與兌換。
銀行DAO產(chǎn)品由于場(chǎng)景的加持,少了許多羊毛黨的出現(xiàn),使得銀行的活動(dòng)真正能應(yīng)用在有需要的用戶需要,提升了用戶的滿意度,也增強(qiáng)了銀行活動(dòng)的效果。銀行DAO產(chǎn)品在客戶服務(wù)和客戶關(guān)懷上真正做到了“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”。
五、小結(jié)
銀行做DAO產(chǎn)品,根本出發(fā)點(diǎn)在于向有共識(shí)基礎(chǔ)的用戶提供產(chǎn)品工具和服務(wù),從而基于場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的無(wú)縫銜接。
在元宇宙中,銀行DAO產(chǎn)品將會(huì)構(gòu)建一種全新的產(chǎn)品形態(tài)。
DAO沒(méi)有上自上而下的等級(jí)制度,DAO中所有成員都是平等的,共同參與,共同治理。
DAO是公開(kāi)透明、包容且開(kāi)放的,銀行中的任何一個(gè)用戶都可以通過(guò)銀行DAO產(chǎn)品,建立自己的DAO。
銀行DAO產(chǎn)品為廣大用戶,不僅僅是銀行的客戶,許多銀行外的客戶也可以是銀行DAO產(chǎn)品的用戶,極大地?cái)U(kuò)展了銀行的用戶范圍。
銀行DAO產(chǎn)品為用戶提供的一站式工具和解決方案,增加了用戶粘性,提升了銀行各種業(yè)務(wù)的使用頻次和頻率,促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展。
由于銀行DAO產(chǎn)品的開(kāi)放透明的特性,DAO成員間的信任成本會(huì)有大幅降低,銀行KYC(Know your custome,充分了解你的客戶)精準(zhǔn)度會(huì)更高。銀行的信貸違約風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)降低,最終DAO成員都可享受可信社區(qū)所帶來(lái)的價(jià)值紅利。
由此可見(jiàn),銀行構(gòu)建DAO產(chǎn)品,不僅僅是創(chuàng)造一種新的銀行產(chǎn)品,更重要的是重建了銀行與用戶,用戶與用戶間的連接,提升了社會(huì)生產(chǎn)力,優(yōu)化了社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。
欲戴王冠,必承其重。銀行的產(chǎn)品經(jīng)理們,加油!
#專欄作家#
作者:王佳亮;微信公眾號(hào):佳佳原創(chuàng),人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家。中國(guó)計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)(CCF)會(huì)員,專注于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品、金融產(chǎn)品、人工智能產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念分享。
本文由@王佳亮 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理,未經(jīng)許可,禁止轉(zhuǎn)載。
題圖來(lái)自Unsplash,基于CC0協(xié)議。
用戶創(chuàng)建DAO是指將興趣相同的人集合到一起進(jìn)行分享交流的平臺(tái)是這個(gè)意思嘛
對(duì)的,不過(guò)分享交流只是DAO其中的一個(gè)活動(dòng)。
銀行DAO產(chǎn)品的核心功能是將用戶進(jìn)行聚焦,為用戶提供平臺(tái)。
銀行DAO產(chǎn)品分類(lèi):
基礎(chǔ)管理:DAO成員管理,DAO決策(事項(xiàng)發(fā)起與投票),DAO治理
工具管理:DAO任務(wù)工具、財(cái)務(wù)工具、營(yíng)銷(xiāo)工具、金融工具
服務(wù)管理:客戶服務(wù)、異常處理、工單管理