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編輯導(dǎo)語：作為一名B端產(chǎn)品人，在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，難免要和財(cái)務(wù)打交道，而最大的門檻便是財(cái)務(wù)領(lǐng)域的模塊設(shè)計(jì)了。本文作者從基本的原理，系統(tǒng)地介紹了如何設(shè)計(jì)企業(yè)中核心的財(cái)務(wù)模型，一起來看一下吧。

01 1分鐘搞懂企業(yè)財(cái)務(wù)基本原理

要想成為一名合格的B端產(chǎn)品人，在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，很難避免要和財(cái)務(wù)打交道，以三爺過往帶團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)來看，所有B端產(chǎn)品人最大的門檻就是財(cái)務(wù)領(lǐng)域的模塊設(shè)計(jì)，本文我們就來系統(tǒng)介紹如何設(shè)計(jì)企業(yè)中核心的財(cái)務(wù)模型。

首先我們先跳過復(fù)雜概念，以最樸素的視角來看，對(duì)于一般性不涉及生產(chǎn)制造的貿(mào)易型企業(yè)來說，企業(yè)中最簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)模型可以用建模思維抽象為一個(gè)泳池與兩個(gè)水管。

1. 進(jìn)項(xiàng)水管：資金流入，這里主要是指客戶的打款，企業(yè)投資收益等其他流入項(xiàng)
2. 出項(xiàng)水管：資金流出，這里主要指給供應(yīng)商貨款，內(nèi)部員工工資，企業(yè)的其他支出等

而如果在兩個(gè)水管同時(shí)打開的情況下，我們希望這個(gè)池子能裝滿水，此時(shí)只要保證進(jìn)項(xiàng)水管的水流量能大于出項(xiàng)水管的水流量即可。

也就是一家企業(yè)如果想要盈利，只需要讓資金流入大于資金流出即可。

那么如果將這個(gè)泳池模型使用專業(yè)術(shù)語進(jìn)行描述，就可以分別稱之為：

• 企業(yè)營(yíng)收（進(jìn)項(xiàng)水管）
• 成本支出（出項(xiàng)水管）
• 利潤(rùn)（泳池有水）

基于此我們就可以推導(dǎo)出，一家企業(yè)最核心的財(cái)務(wù)管理內(nèi)容就是下面三個(gè)部分：

理解了這個(gè)模型后，我們下面來看看要如何設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)中心。

02 企業(yè)財(cái)務(wù)中心設(shè)計(jì)基本準(zhǔn)則

企業(yè)財(cái)務(wù)信息化管理是一個(gè)宏大的工程，如果要實(shí)現(xiàn)全面管理往往要通過采購(gòu)ERP系統(tǒng)或FMS系統(tǒng)進(jìn)行管理，但是這無疑要耗費(fèi)巨額的IT成本。

在中小企業(yè)中，在業(yè)務(wù)體量不大的情況下，我們只要實(shí)現(xiàn)下面兩點(diǎn)管理就足夠了：

• 企業(yè)資金流管理
• 各種賬務(wù)的明細(xì)管理

具體來說分為下面幾步：

1. 數(shù)據(jù)化：將業(yè)務(wù)費(fèi)用發(fā)生處實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化，使用單據(jù)進(jìn)行承載
2. 流向確認(rèn)：根據(jù)單據(jù)確定為是資金流入還是資金流出
3. 財(cái)務(wù)憑證：根據(jù)單據(jù)、資金金額、流向生成對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)憑證

整個(gè)過程可以用下面一張圖來清楚的表示：

03 企業(yè)財(cái)務(wù)中心建設(shè)實(shí)戰(zhàn)

帶著這個(gè)設(shè)計(jì)準(zhǔn)則，我們具體以某家商務(wù)企業(yè)的財(cái)務(wù)中心建設(shè)為例來看，如何搭建一個(gè)財(cái)務(wù)中心。

首先在這家企業(yè)中，財(cái)務(wù)管理的現(xiàn)狀為典型的線下手工做賬模式，以客戶賬款管理為例，現(xiàn)狀的操作流程如下圖：

可以看到首先由客戶訂單接入，根據(jù)訂單金額計(jì)入客戶賬期，每月根據(jù)客戶賬期手工線下做賬生成對(duì)賬單發(fā)送至客戶，再生成應(yīng)收款，并由客戶打款后進(jìn)行賬單核銷，這其中所有部分均為線下操作。

這種模式不僅效率低下，而且由于人工進(jìn)行做賬極容易出現(xiàn)錯(cuò)誤，從而導(dǎo)致整個(gè)客戶的回款周期被拉長(zhǎng)。

所以我們需要一套信息化的財(cái)務(wù)中心去解決企業(yè)財(cái)務(wù)領(lǐng)域的管理。

第一步我們先根據(jù)資金流向，將企業(yè)內(nèi)部的正向和逆向業(yè)務(wù)發(fā)生產(chǎn)生的財(cái)務(wù)相關(guān)內(nèi)容定義為應(yīng)收賬款與應(yīng)付賬款。

1）應(yīng)收款項(xiàng)

將企業(yè)內(nèi)部應(yīng)收賬款進(jìn)行管理，梳理產(chǎn)生應(yīng)收賬款都有哪些業(yè)務(wù)場(chǎng)景？以及哪些應(yīng)收單據(jù)？可以看到如下圖所示。

2）應(yīng)付款項(xiàng)

我們繼續(xù)梳理應(yīng)付款項(xiàng)，分為四個(gè)部分，分別是采購(gòu)應(yīng)付，物流應(yīng)付，倉(cāng)內(nèi)加工費(fèi)應(yīng)付以及其他應(yīng)付。

通過這樣的梳理，我們就將企業(yè)內(nèi)部的應(yīng)收與應(yīng)付下的所有場(chǎng)景與單據(jù)全部整理出來。

第二步我們就需要將資金的流動(dòng)進(jìn)行管理，同樣的，這里也分成流入和流出。流入便是實(shí)收，賬款，流出便是實(shí)付賬款。

1）實(shí)收賬款

可以看到在這家企業(yè)中，實(shí)收賬款分為三大部分，分別是微信實(shí)收，賬期實(shí)收和手工收款。

2）實(shí)付賬款

通過這樣的梳理，我們就將企業(yè)內(nèi)部資金具體的流動(dòng)管理完成了。

完成后，我們可以基于核銷動(dòng)作將整個(gè)企業(yè)的資金管理的兩大財(cái)務(wù)工作：

1. 應(yīng)收款項(xiàng) –核銷–> 實(shí)收款項(xiàng)
2. 應(yīng)付款項(xiàng)–核銷–>實(shí)付款項(xiàng)

這整個(gè)過程均為自動(dòng)化實(shí)現(xiàn)，同時(shí)全過程單據(jù)串聯(lián)從業(yè)務(wù)發(fā)生地到產(chǎn)生應(yīng)付再到具體款項(xiàng)收到后應(yīng)付核銷，整個(gè)過程可追查且各個(gè)環(huán)節(jié)單據(jù)明細(xì)。

這樣一家企業(yè)的信息化財(cái)務(wù)中心就被建設(shè)完畢了，建設(shè)完成的結(jié)果如下圖所示。

我們可以做一個(gè)簡(jiǎn)單的對(duì)比，可以看到在之前手工入賬的模式進(jìn)行升級(jí)之后變成了全鏈路自動(dòng)化的核銷的財(cái)務(wù)中心模式。

綜上通過這樣的改造幫助企業(yè)不僅節(jié)省大量的人力，并且能大大提高后期財(cái)務(wù)審計(jì)的效率以及降低財(cái)務(wù)管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

#專欄作家#

三爺，微信公眾號(hào)：三爺茶館，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家，2019年年度作者。《中臺(tái)產(chǎn)品經(jīng)理寶典》作者，原萬達(dá)高級(jí)產(chǎn)品、MBA特約講師、獨(dú)立創(chuàng)業(yè)者，現(xiàn)叮咚買菜B端產(chǎn)品線負(fù)責(zé)人，擁有多款集團(tuán)項(xiàng)目從零到一經(jīng)驗(yàn)并帶領(lǐng)實(shí)現(xiàn)商業(yè)化布局。

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