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編輯導(dǎo)語：財富管理功能是手機銀行APP中必不可少的功能之一，本文作者分享了有關(guān)手機銀行財富管理功能的產(chǎn)品設(shè)計內(nèi)容，從需求分析、需求池與需求清單、基金產(chǎn)品設(shè)計預(yù)覽展開分析，一起來學(xué)習(xí)一下吧，希望對你有幫助。

“手機銀行系列下的金融理財篇，以手機銀行APP為產(chǎn)品研究對象，進(jìn)行板塊研究”。

上節(jié)分析到股份制銀行手機APP財富板塊的產(chǎn)品設(shè)計核心在于：

外部需要圍繞產(chǎn)品全服務(wù)+產(chǎn)品創(chuàng)新+投資體驗，做好產(chǎn)品庫、創(chuàng)新爆款產(chǎn)品/功能、建立全面的投資及管理服務(wù)，構(gòu)建起客戶和產(chǎn)品的融合生態(tài)圈；內(nèi)部需要聚焦活動推介+精準(zhǔn)匹配，建立起全面的產(chǎn)品內(nèi)容營銷策劃體系，構(gòu)建客戶畫像，進(jìn)行智能精準(zhǔn)推薦，做好轉(zhuǎn)化橋梁。

且針對民生銀行現(xiàn)有手機APP產(chǎn)品設(shè)計，確定了以下迭代方向：

1. 迭代方向一：加強現(xiàn)有產(chǎn)品場景化營銷推介；
2. 迭代方向二：建立財富賬戶體系；
3. 迭代方向三：進(jìn)行財富板塊內(nèi)容建設(shè)；
4. 迭代方向四：進(jìn)行智能化產(chǎn)品服務(wù)建設(shè)；
5. 迭代方向五：大數(shù)據(jù)后臺分析支持建設(shè)。

這篇文章主要通過系列資料與方法初步對民生手機銀行進(jìn)行需求分析，建立相應(yīng)需求池，后從需求列表中挑出部分需求進(jìn)行迭代實戰(zhàn)。

一、需求分析

本次的需求分析主要包括以下步驟：

1. 結(jié)合市場以及競品分析過程確定的產(chǎn)品迭代方向，初步利用自主分析法，通過頭腦風(fēng)暴結(jié)合自主閱讀與思考交流，確定迭代相關(guān)的用戶需求。
2. 使用用戶研究法，通過問卷調(diào)查對于初步需求進(jìn)行驗證、完善與新增，后進(jìn)行定性分析與整理，深入挖掘用戶的真實需求，進(jìn)行需求分類與優(yōu)先級確立。

1. 頭腦風(fēng)暴

在初步迭代方向的基礎(chǔ)上進(jìn)行功能設(shè)計上的想法收集，對于大需求進(jìn)行細(xì)分，提出新的想法與解決方案。

1） 方向一：加強現(xiàn)有產(chǎn)品場景化營銷推介

• 猜你喜歡，大數(shù)據(jù)分析推薦；
• 根據(jù)市場有利事件或政策進(jìn)行產(chǎn)品推介；
• 根據(jù)管理人投研能力進(jìn)行產(chǎn)品推介；
• 根據(jù)權(quán)威機構(gòu)產(chǎn)品排名進(jìn)行產(chǎn)品推介；
• 根據(jù)用戶產(chǎn)品關(guān)注度、滿意度進(jìn)行產(chǎn)品推介；
• 根據(jù)權(quán)威模型的業(yè)績預(yù)測進(jìn)行產(chǎn)品推介；
• 根據(jù)產(chǎn)品篩選指標(biāo)結(jié)合用戶自主篩選進(jìn)行產(chǎn)品推介：產(chǎn)品類型、年限、規(guī)模、收益、風(fēng)險、評級（估值、風(fēng)格、趨勢）、風(fēng)險收益、綜合指標(biāo)；
• 提供產(chǎn)品營銷專區(qū)，提供首發(fā)、費用減免、活動優(yōu)惠、活動兌換的產(chǎn)品推介服務(wù)。

2） 方向二：建立財富賬戶體系

• 在投資賬戶中提供收益、持倉、組合、交易等基本信息，提供產(chǎn)品細(xì)節(jié)賬戶入口；
• 提供我的部分功能入口：關(guān)注、動態(tài)、收藏、圈子；
• 提供投資日歷功能，能夠進(jìn)行資金規(guī)劃；
• 提供持倉及投資行為分析報告，輸出投資建議；
• 配備智能理財經(jīng)理/人工，提供理財規(guī)劃與資產(chǎn)配置；
• 結(jié)合產(chǎn)品研習(xí)完成度、社交活躍參與、產(chǎn)品推介持有等與積分獎勵體系，建立財富等級成長式賬戶體系。

3） 方向三：進(jìn)行財富板塊內(nèi)容建設(shè)

• 提供行情資訊、熱點內(nèi)容與視頻；
• 建立熱榜與話題專區(qū)，匹配產(chǎn)品，進(jìn)行專區(qū)導(dǎo)向；
• 提供機構(gòu)號內(nèi)容專區(qū)，匹配產(chǎn)品，進(jìn)行專區(qū)導(dǎo)向；
• 提供產(chǎn)品研習(xí)投教內(nèi)容部分。

4） 方向四：進(jìn)行智能化產(chǎn)品服務(wù)建設(shè)

• 創(chuàng)新功能與產(chǎn)品添加，根據(jù)用戶需求（主觀+客觀分析）提供一鍵理財智能推薦服務(wù)；
• 提供智能財富規(guī)劃，綜合現(xiàn)金流入流出、目標(biāo)、風(fēng)險承受、市場情況等搭建模型，進(jìn)行動態(tài)理財規(guī)劃；
• 提供智能理財經(jīng)理/人工，進(jìn)行產(chǎn)品理財與配置解答。

5）方向五：大數(shù)據(jù)后臺分析支持建設(shè)

• 支持： 方向一需求一、方向二需求四；
• 整體對板塊數(shù)據(jù)進(jìn)行資訊、產(chǎn)品、用戶、行為的全方面分析，進(jìn)行智能化報告輸出，包括不限于用戶畫像、投資報告、定期推薦、市場與用戶分析、興趣內(nèi)容推薦。

2. 問卷調(diào)查

問卷整體設(shè)計圍繞著頭腦風(fēng)暴整理后的迭代措施進(jìn)行驗證，有效填寫比例男52.63%，女47.37%，主要集中在24至30歲，部分為24歲以下以及31-40歲，城市半數(shù)集中在超一線，一、二、三以及非線性城市均勻分布，整體抽樣分布較為均勻。

1）需求驗證

大家主要使用工行、建行、農(nóng)行、中行、郵儲、招商等手機銀行APP，頻率集中在每月幾次，其中僅有36.84%的問卷表示使用過手機銀行財富板塊的功能業(yè)務(wù)，且滿意度較低，平均2.47/5。

其中對于金融產(chǎn)品豐富度、投資建議的及時及專業(yè)性、賬戶分析、規(guī)劃工具的全面性、金融產(chǎn)品創(chuàng)新度、金融資訊熱點及時性等方面的改進(jìn)需求最大，對于投資行為社交化建設(shè)需求不高。

2）產(chǎn)品場景化營銷推介

在推薦措施中， 提供基于產(chǎn)品篩選指標(biāo)結(jié)合用戶自主篩選的產(chǎn)品推薦舉措同意比例達(dá)52.63%，位居第一。

其次是提供基于市場有利事件或政策的產(chǎn)品推薦，猜你喜歡大數(shù)據(jù)分析推薦、提供基于管理人投研能力的產(chǎn)品推薦、提供基于權(quán)威機構(gòu)產(chǎn)品排名的產(chǎn)品推薦、提供基于權(quán)威模型的業(yè)績預(yù)測的產(chǎn)品推薦均為36.84%的興趣度，基于用戶產(chǎn)品關(guān)注度、滿意度的產(chǎn)品推薦有31.58%的人員具有興趣，產(chǎn)品營銷專區(qū)反而僅占到15.79%的同意度。

3）賬戶功能

財富賬戶的基本功能，如查看收益、持倉、組合、交易等基本信息是必要建設(shè)功能，而提供賬戶的持倉及投資行為分析報告這一功能也具有68.42%的人員意愿使用；

投資日歷功能、產(chǎn)品研習(xí)投教服務(wù)、投資建議報告、專業(yè)管理機構(gòu)資訊發(fā)布等功能也具有金40%左右的意愿使用度，智能理財服務(wù)、社交討論服務(wù)、產(chǎn)品營銷服務(wù)在賬戶中的使用意愿較低，為15%左右。

4）智能化產(chǎn)品服務(wù)建設(shè)

科技創(chuàng)新類金融產(chǎn)品現(xiàn)多使用一定的數(shù)字技術(shù)進(jìn)行金融產(chǎn)品設(shè)計，金融功能本質(zhì)不具有變化，但在形式、效率等方面具有一定的創(chuàng)新。

在本問卷中，53.63%的人員表示意愿體驗AI量化投資組合產(chǎn)品以及動態(tài)智能理財規(guī)劃服務(wù)，意愿參考大數(shù)據(jù)投資行為報告分析及建議。智能化產(chǎn)品的服務(wù)建設(shè)較為復(fù)雜，需要進(jìn)行相關(guān)技術(shù)模型的驗證與應(yīng)用，在市場營銷以及法律監(jiān)管方面都具有更大的難度，需要及時進(jìn)行智能化的水平迭代與競賽。

5） 產(chǎn)品設(shè)計體驗

用戶對手機銀行APP財富板塊的設(shè)計體驗感分?jǐn)?shù)平均為2.79/5，主要存在以下問題：功能入口過多，體驗復(fù)雜、營銷信息排版過多、產(chǎn)品篩選流程復(fù)雜、產(chǎn)品購買流程復(fù)雜、找不到需求內(nèi)容。

且針對版面設(shè)計，用戶表示在功能綜合入口放置產(chǎn)品分區(qū)以及重點產(chǎn)品、功能、工具；部分產(chǎn)品分區(qū)內(nèi)部設(shè)置產(chǎn)品、市場、持倉、關(guān)注較為符合使用習(xí)慣。

對于具體的頁面設(shè)計可進(jìn)一步進(jìn)行用戶調(diào)查，本節(jié)主要集中在功能需求確定及驗證上。

二、需求池與功能清單

基于以上各種分析方法下的內(nèi)容及結(jié)論，我們以整體需求中的產(chǎn)品部分

為例，進(jìn)行了梳理總結(jié)，形成了基礎(chǔ)的需求池，并根據(jù)一定的模型方法對需求進(jìn)行了優(yōu)先級的判斷，最終形成了以下需求列表與功能清單，后續(xù)還需在賬戶、內(nèi)容、功能等多各方面進(jìn)行需求整理與產(chǎn)品規(guī)劃。

產(chǎn)品部分的功能規(guī)劃，這里主要包括1個半自主選擇功能，4個推介功能，最后通過人氣投資功能對五個產(chǎn)品推介部分進(jìn)行功能下的產(chǎn)品持倉熱度排名，最后在設(shè)置一個產(chǎn)品信息區(qū)進(jìn)行產(chǎn)品信息的其它信息通知。

三、基金產(chǎn)品設(shè)計預(yù)覽

整體設(shè)計需要注意：

• 內(nèi)容高質(zhì)、頁面簡潔、推薦精準(zhǔn)、流程高效；
• 對參與性用戶，首先要讓用戶有投資認(rèn)知，然后有投資自主參與度；
• 對于非參與性用戶，要做好投資流程的簡化，以及報告的完備及時。

下圖為財富板塊中的基金產(chǎn)品示例，財富管理功能產(chǎn)品設(shè)計篇3則主要對基金產(chǎn)品推介部分的“我要我選”、“有利投資”、“投研評分”、“AI預(yù)測”、“人氣榜單”、“猜你喜歡”、“產(chǎn)品動態(tài)”等以上清單中的功能進(jìn)行迭代實戰(zhàn)，從而完成手機銀行財富管理部分的功能產(chǎn)品分析及設(shè)計示例閉環(huán)，為之后的整體迭代工作建立基本的工作流。

由于以上功能不僅涉及到頁面邏輯設(shè)計，更多的在于推介模型與方法的建立與有效性，因此后文產(chǎn)品設(shè)計中需要對對應(yīng)篩選方法進(jìn)行進(jìn)一步詳細(xì)說明。

本文由 @兩條人PM 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

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