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編輯導(dǎo)語：本篇文章以手機(jī)銀行APP為產(chǎn)品研究對象，對手機(jī)銀行產(chǎn)品需求部分進(jìn)行迭代，并且以基金模塊為示例，建立了相應(yīng)需求池及功能清單，繪制了各功能的任務(wù)流程圖。感興趣的小伙伴們一起來看看吧。

“手機(jī)銀行系列下的金融理財篇，以手機(jī)銀行APP為產(chǎn)品研究對象，進(jìn)行板塊研究。”

1. 項目背景
2. 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
3. 任務(wù)流程圖
4. 功能需求
5. 設(shè)計總結(jié)

一、項目背景

我們在股份制銀行戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)梳理的基礎(chǔ)上，聚焦理財業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提出針對手機(jī)銀行APP進(jìn)行財富管理板塊的產(chǎn)品功能設(shè)計與迭代這一任務(wù)。

前期已完成了對應(yīng)市場分析、功能競品對比，且在股份制銀行手機(jī)APP財富板塊的產(chǎn)品設(shè)計核心的基礎(chǔ)上，針對民生銀行現(xiàn)有手機(jī)APP產(chǎn)品設(shè)計，進(jìn)行了需求分析。

我們首先對整體需求中的產(chǎn)品需求部分進(jìn)行迭代，且以基金模塊為示例，建立了相應(yīng)需求池及功能清單，后續(xù)還需在賬戶、內(nèi)容、功能等多各方面進(jìn)行需求整理與產(chǎn)品迭代。

二、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

1. 產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)圖

2. 功能摘要說明

本期項目目標(biāo)：1+1+4+2，主要包括1個半自主選擇功能，4個推介功能，另通過人氣投資功能對五個產(chǎn)品推介部分進(jìn)行功能下的產(chǎn)品持倉熱度排名，再設(shè)置一個產(chǎn)品信息區(qū)進(jìn)行產(chǎn)品信息的其它信息通知。

除此之外，設(shè)置產(chǎn)品精選功能，主要用于平臺自身產(chǎn)品自主推薦以及對外產(chǎn)品廣告位專欄設(shè)置。

三、任務(wù)流程圖

我想我選、人氣投資、產(chǎn)品動態(tài)多為產(chǎn)品信息的分類整合與篩選，因此不進(jìn)行任務(wù)流程圖的繪制。

我想我選功能主要需要對基金的各類常用篩選指標(biāo)根據(jù)使用情況進(jìn)行分類規(guī)劃與整理；人氣投資主要對全產(chǎn)品下的購買結(jié)果進(jìn)行階段性統(tǒng)計，根據(jù)四個產(chǎn)品推介功能、自主篩選、以及其他榜單屬性進(jìn)行統(tǒng)計排名以及推介，加入了人氣購買這一信息；產(chǎn)品動態(tài)主要是針對市場的新發(fā)、優(yōu)惠活動產(chǎn)品等進(jìn)行推介，另外對一些歷史產(chǎn)品的重大通知進(jìn)行展示。

1. 猜你喜歡流程

手機(jī)根據(jù)植入記錄用戶行為代碼，記錄用戶行為，結(jié)合社交關(guān)系信息，通過推薦模型的建立為用戶推送精準(zhǔn)喜歡的產(chǎn)品，為個性化用戶提供滿足需求且符合自身風(fēng)險承擔(dān)的產(chǎn)品。

流程描述：

1. 用戶A進(jìn)入基金板塊進(jìn)行相關(guān)操作，首先需要檢查是否具有近期風(fēng)險測評結(jié)果，若無，則進(jìn)行填寫；
2. 用戶A可選擇進(jìn)行基金的內(nèi)容服務(wù)或產(chǎn)品瀏覽，包括產(chǎn)品搜索/產(chǎn)品機(jī)構(gòu)關(guān)注/自主篩選/功能體驗/榜單查看/動態(tài)查看/基金購買等，以上行為操作后臺同步記錄，形成用戶A的基金行為畫像。
3. 結(jié)合特定的推薦模型（用戶畫像、產(chǎn)品畫像、基于內(nèi)容、協(xié)同、規(guī)則的匹配推薦）與畫像內(nèi)容變動情況及內(nèi)外界產(chǎn)品推薦信息變動進(jìn)行猜你喜歡產(chǎn)品推薦。

2. 有利投資流程

通過對金融市場實時熱點(diǎn)新聞進(jìn)行事件識別以及有利投資的投資性打標(biāo)，后建立事件與各產(chǎn)品間的匹配模型，從而在對應(yīng)事件下方實時推送對應(yīng)產(chǎn)品，為用戶提供及時抓住市場熱點(diǎn)的相應(yīng)選基功能。

流程描述：

1. 文本事件識別模型構(gòu)建，對實時新聞進(jìn)行事件抽取。日常財經(jīng)新聞實時更新，投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行重要信息分析，投資者進(jìn)行評論點(diǎn)贊，以上均為熱點(diǎn)新聞形成的必要數(shù)據(jù)源。
2. 根據(jù)新聞信息傳播屬性進(jìn)行熱度指標(biāo)計算，實時進(jìn)行熱點(diǎn)事件排名。
3. 進(jìn)行事件投資性模型建立，實時輸出熱點(diǎn)事件的投資性標(biāo)簽。
4. 建立事件與全產(chǎn)品下的匹配相關(guān)性模型，最終對每一事件均匹配出最為相關(guān)的產(chǎn)品。
5. 結(jié)合步驟三中的熱點(diǎn)投資事件排名，輸出有利投資下的熱點(diǎn)榜單與有利產(chǎn)品推薦。

3. 投研評分流程

基金研究作為金融市場投資中的一個重要課題，根據(jù)基金評價指標(biāo)、管理機(jī)構(gòu)、基金經(jīng)理屬性來進(jìn)行選基的模型均眾多。

投研評分部分功能即是設(shè)計一個指標(biāo)選基模型，從產(chǎn)品表現(xiàn)、機(jī)構(gòu)實力、基金經(jīng)理能力三個角度進(jìn)行分別打分排名，并對與三個方面賦予對應(yīng)的權(quán)重后輸出整體的投研評分排名下的產(chǎn)品推薦。

流程描述：

1. 基金產(chǎn)品下建立評分模型，根據(jù)基金評價的相關(guān)體系指標(biāo)進(jìn)行整體模型的搭建，總評分模型由產(chǎn)品評分模型、管理人評分模型、基金經(jīng)理評分模型三部分構(gòu)成。需要分別對于不同類型的基金根據(jù)具體的特征分別進(jìn)行模型搭建。
2. 當(dāng)用戶選擇投研評分部分功能時，需首先對評分模型的原理、指標(biāo)構(gòu)成、對應(yīng)權(quán)重等部分進(jìn)行用戶告知，用戶可對于部分指標(biāo)以及權(quán)重進(jìn)行調(diào)整，以確定排名模型。
3. 進(jìn)行模型下的產(chǎn)品評分展示與排名選購。

4. AI預(yù)測流程

現(xiàn)階段有眾多結(jié)合機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、圖計算等數(shù)字技術(shù)進(jìn)行金融投資的前言研究，在業(yè)界也存在著如智能投研、智能投顧的相關(guān)應(yīng)用，具體如招商銀行的摩羯智投，工商銀行的IA智投等，各機(jī)構(gòu)采用的模型方式有所不同，但均是前沿研究的對應(yīng)探索，在具體的模型設(shè)計研究中還可針對用戶的信任問題引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)。

流程描述：

1. 用戶進(jìn)行模型歷史運(yùn)行與投資情況查看
2. 查看與同意模型說明與風(fēng)險提示
3. 用戶自主選擇模型運(yùn)行頻率與組合策略，進(jìn)行歷史回測
4. 后臺每日模擬運(yùn)行結(jié)果進(jìn)行推送，進(jìn)行產(chǎn)品策略顯示
5. 用戶進(jìn)行購買與添加，后期后臺需進(jìn)行實時的產(chǎn)品運(yùn)行情況推送與分析報告。

四、功能需求

1. 財富主頁

功能需求描述：打開app 進(jìn)入首頁，進(jìn)入底部導(dǎo)航欄的財富部分。需要滿足用戶對于財富管理與投資功能涉及到的賬戶、內(nèi)容、產(chǎn)品、工具以及產(chǎn)品營銷推薦的展示與入口設(shè)計。

2. 基金主頁

功能需求描述：打開財富頁面進(jìn)入基金產(chǎn)品部分。需要滿足用戶對于基金投資所涉及到的基金賬戶、市場內(nèi)容、基金超市、投資工具以及產(chǎn)品營銷推薦的展示與入口設(shè)計。

3. 猜你喜歡

功能需求描述：為促進(jìn)用戶進(jìn)行產(chǎn)品購買轉(zhuǎn)換，建立推薦模型的建立為用戶推送精準(zhǔn)喜歡的產(chǎn)品，為個性化用戶提供滿足需求且符合自身風(fēng)險承擔(dān)的產(chǎn)品。

4. 有利投資

功能需求描述：用戶希望利用有利于投資的市場熱點(diǎn)進(jìn)行選基，因此當(dāng)金融市場出現(xiàn)有利于投資的熱點(diǎn)新聞時，基于對應(yīng)主題新聞進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品推薦。

5. 投研評分

功能需求描述：用戶希望能夠根據(jù)產(chǎn)品歷史表現(xiàn)的穩(wěn)定性質(zhì)、管理人及經(jīng)理經(jīng)理的投研能力等信息進(jìn)行產(chǎn)品選擇，希望能夠直接提供一個綜合以上信息產(chǎn)品選擇的權(quán)威方案，并對部分人員給與一定的自主調(diào)節(jié)能力。

6. AI投資

功能需求描述：希望能夠使用新興數(shù)字技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品收益預(yù)測，從而進(jìn)行產(chǎn)品營銷，為用戶進(jìn)行產(chǎn)品推薦。

7. 人氣投資

功能需求描述：希望能夠引入用戶購買梳理信息結(jié)合其他產(chǎn)品特性屬性進(jìn)行榜單設(shè)計，吸引關(guān)注投資者進(jìn)行產(chǎn)品購買。

8. 產(chǎn)品動態(tài)

功能需求描述：進(jìn)行新發(fā)產(chǎn)品、優(yōu)惠產(chǎn)品的推介，以及提供產(chǎn)品活動及產(chǎn)品動態(tài)的進(jìn)入入口。由于篇幅這里不做設(shè)計展示。

9. 其他功能需求

五、設(shè)計總結(jié)

這一系類文章首先從股份制銀行的數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型分析開始，著重聚焦到零售財富板塊建設(shè)部分，從手機(jī)銀行APP出發(fā)，針對于財富板塊去進(jìn)行產(chǎn)品迭代。

著力點(diǎn)放在了財富板塊的迭代角度分析，包括對市場的環(huán)境與現(xiàn)狀以及競品已有功能分析上，總結(jié)出五個通用的具有競爭力的迭代角度，并給出了具體的需求清單，進(jìn)行了需求的驗證。

• 迭代方向一：加強(qiáng)現(xiàn)有產(chǎn)品場景化營銷推介
• 迭代方向二：建立財富賬戶體系
• 迭代方向三：進(jìn)行財富板塊內(nèi)容建設(shè)
• 迭代方向四：進(jìn)行智能化產(chǎn)品服務(wù)建設(shè)
• 迭代方向五：大數(shù)據(jù)后臺分析支持建設(shè)

最后針對基金的1+4+2的推介功能進(jìn)行了實戰(zhàn)的產(chǎn)品設(shè)計與文檔撰寫，后期設(shè)計的模型細(xì)節(jié)部分存在一定的不足，需要對以下模型細(xì)節(jié)進(jìn)行補(bǔ)充，包括：

1. 猜你喜歡部分的匹配模型
2. 有利投資部分的事件識別模型、以及投資性預(yù)測模型、事件產(chǎn)品匹配模型
3. 投研評分部分的評分模型
4. AI投資部分的基金預(yù)測模型

由于數(shù)據(jù)以及個人研究的局限，以上功能涉及到的模型部分需要進(jìn)行進(jìn)一步的探究。

本文由 @兩條人PM 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

題圖來自 Unsplash，基于 CC0 協(xié)議。