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促銷資金池，往往很容易被忽略，甚至于95%的產(chǎn)品經(jīng)理都不知道這個功能，有一些產(chǎn)品經(jīng)理可能設計過，但大多數(shù)都沒有接觸過。作者對促銷資金池的含義以及如何設計進行了詳細解說，希望對你有所幫助。

開文說一句，標題沒有夸張，實際上，數(shù)據(jù)應該到 95% 以上。

促銷資金池，是促銷系統(tǒng)核心功能之一，也是被忽略最多的功能。

很多產(chǎn)品經(jīng)理設計過促銷功能，但，大多數(shù)沒有設計過，甚至沒有聽過促銷資金池。

為什么會這樣？

要解答這個問題，我們得先了解什么是促銷資金池。

一、什么是促銷資金池?

先回答第 1 個問題：什么是促銷資金池？

促銷資金池，指企業(yè)內(nèi)部設立專屬于促銷活動使用的資金管理工具。核心作用，是實現(xiàn)促銷資金的集中控制和促銷資金流向管理。

每一個功能，都是為了來解決需求而存在。促銷資金池解決促銷資金管理過程中的效率問題。

促銷資金，指企業(yè)在計劃期內(nèi)促銷活動所需的開支費用，促銷資金在財務里屬于銷售費用，是公司的成本。

促銷資金管理包括三個方面：計劃審核，控制，使用核算。

1. 計劃審核層面，促銷計劃由運營規(guī)劃，財務需要對促銷計劃進行審核和估算ROI合理性。
2. 控制層面，促銷資金由運營申請，但財務不會一次性將全年度資金打入運營資金賬戶，而是按單位時間，例如季度，月，和上幾次促銷活動ROI評估，視情況進行撥款。
3. 使用核算層面，促銷資金由運營使用，財務必須清楚促銷資金使用情況，即錢怎么花，花到哪里，總共花了多少，收入多少，花費路徑清晰。

計劃審核屬于前置線下業(yè)務，無需通過產(chǎn)品功能解決，財務人員在促銷資金的管理效率上，主要面臨 2 個問題：

1. 管理運營促銷資金成本高

實際工作中，促銷預算通過審批，運營便開始執(zhí)行所有促銷活動的配置操作，財務不需要干涉運營如何配置促銷活動等。

但，所有促銷活動必須通過財務核算后，才允許上線。通過審核，財務控制促銷資金發(fā)放，保證運營發(fā)放促銷優(yōu)惠不會超過促銷預算。

多一步審核，意味著多一層流程成本，同時，對于運營和財務來說，還增加了協(xié)調(diào)成本。

財務審核是項細致的工作，財務需要對促銷活動的配置資金和運營提交促銷預算方案進行核對。1項促銷活動核對，往往占據(jù)財務幾個小時工作時長。

如果核算發(fā)現(xiàn)問題，還需打回，待運營重新配置后，重新進行核算，重復增加了財務工作成本。

更麻煩的是，促銷活動場次，跟公司業(yè)務線，渠道供應商，活動類型等因素成正比。每次大促活動，這些因素會形成 NXN 種促銷活動，匯總到財務進行審核

當多車道匯集到單一車道，汽車一多，就會形成塞車問題，活動一多，也會堆積到財務審批環(huán)節(jié)，財務管理成本和壓力急劇增高。

如果要保證活動正常上線，公司只能協(xié)調(diào)或者增加財務進行審核，額外增加人力成本。

對于運營來說，增加財務審核，除了增加流程成本，活動審批出現(xiàn)塞車情況時，必然存在活動延遲風險，運營會財務進行溝通，加快審核，無形增加溝通成本。

除此之外，不是每次活動都是預期完成KPI，當預判活動無法按時完成KPI，運營會調(diào)整活動政策，增加或改變促銷活動。

可能 1 天討論上線的活動，經(jīng)過財務審核，會拉長到3-5工作日，促銷時間成本變得高昂。

而財務需要緊急審核促銷方案預算，原本工作節(jié)奏被打斷，管理成本也增加，同時打亂了財務其他審核工作，兩個部門協(xié)調(diào)成本都很高。

2. 核對促銷資金使用明細復雜

運營在完成促銷活動后，財務需要對其資金流向進行核算，這涉及財務核心工作：對賬。

對賬是指在財務管理中，保證賬簿記錄正確可靠，對賬簿中的有關數(shù)據(jù)進行檢查和核對的工作。

財務一般按活動時間導出訂單的Excel表格核對促銷資金使用流向和使用情況，以訂單表格促銷優(yōu)惠總金額，或者是細分促銷類型的優(yōu)惠金額，進行促銷資金核對。

圖：拼多多導出訂單示例（部分字段隱藏）

當活動時間內(nèi)，存在 3 項以上相同類型促銷活動時，優(yōu)惠字段會包含著 N 種優(yōu)惠組合，財務需要花費精力對訂單關聯(lián)的促銷活動進行區(qū)分，確認訂單具體關聯(lián)哪些優(yōu)惠活動。

例如，平臺發(fā)放 4 種 5 元優(yōu)惠券，某訂單使用其中 2 張優(yōu)惠券，代表有 6 種使用情況，訂單表格會在優(yōu)惠金額顯示 10 元，財務僅憑訂單，不清楚屬于哪種使用情況，核對難度大且容易出錯。

促銷資金池，就是為了解決財務以上 2 項促銷資金管理問題，而產(chǎn)生的功能。

二、促銷資金池的設計思路

明白促銷資金池「是什么」和「為什么」之后，我們面臨最后一個問題：「怎么做」。

促銷資金池解決促銷費用管理 2 個效率問題，所以核心模塊也是 2 個：「資金賬戶」和「促銷明細表」。

2.1 核心模塊 ：資金賬戶

促銷資金管理過程中，存在財務和運營參與，造成工作耦合，資金管理成本高的問題。

圖：舊流程

促銷資金池的設計思路，通過增加「資金賬戶」模塊，運營擁有各自的促銷資金賬戶，財務在預算方案審核后，將促銷資金轉(zhuǎn)入到運營的賬戶，不再參與促銷活動審核，解耦運營和財務工作流程。

圖：新流程

整個流程中，財務不需要參與促銷活動審核，優(yōu)化管理促銷資金成本高的問題，同時避免了審核出錯導致資金超發(fā)的風險。

運營在管理促銷活動中，財務不參與促銷活動審核，大大減少了跨部門的溝通成本和協(xié)調(diào)成本，同時提高風險的管理能力。

同時，無論是大促活動，還是小型促銷，各業(yè)務線運營可以推進各自活動，不再出現(xiàn)活動在財務審核環(huán)節(jié)塞車，造成延期的事情。

如果出現(xiàn)活動預期不佳，運營可以快速調(diào)整活動政策，快速上線，不再拉財務進行審核，管理成本進一步降低，效率進一步提升。

功能 ①：賬戶管理

資金賬戶是具有一定信息格式和結構，用于反映促銷資金的增減變動情況及其結果的載體。定義的背后，反應是資金賬戶的需求點：

1. 賬戶的結構化展示；
2. 賬戶資金的變動，即賬戶流水，資金怎么來，怎么去，剩下多少余額；
3. 賬戶交易動作，即賬戶資金往哪里去。

所以賬戶管理是資金賬戶基礎，也是核心，負責解決資金賬戶的開通，信息維護，注銷和賬戶余額信息維護等問題。

賬戶管理設計上注意事項有 3 點：

1. 資金賬戶的信息字段定義明確，不能有歧義，需與財務系統(tǒng)統(tǒng)一，如下圖：

2. 注銷邏輯，我們通常采用「軟刪除」，即注銷動作，不會從數(shù)據(jù)庫刪除賬戶數(shù)據(jù)，因為賬戶數(shù)據(jù)會和資金信息數(shù)據(jù)關聯(lián)，從數(shù)據(jù)庫刪除，會導致歷史數(shù)據(jù)無法追述，出現(xiàn)對賬問題。

3. 賬戶的余額信息分為三種：賬戶總余額，凍結金額，可用余額，三者關系為：賬戶總余額 = 凍結金額 + 可用余額。

凍結金額，指財務通過凍結，導致資金賬戶不可使用的賬戶余額。凍結金額保證財務掌控資金安全重要手段，避免有問題的資金被使用。

運營所有配置活動金額上限，取決于賬戶可用余額，所以促銷系統(tǒng)關于資金庫存部分，需要和可用余額進行邏輯關聯(lián)。

功能 ②：賬戶流水

賬戶流水，指賬戶資金收款和出款的明細記錄，是資金賬戶里資金變動和交易行為的重要憑證。

核心原因，一是任何交易行為，都需要進行記錄，并對收款方和付款方進行展示，方便財務和運營進行賬務核對，清楚資金有無到自己賬戶。

二是作為憑證，避免財務和運營對交易行為出錯產(chǎn)生爭議。

賬戶流水核心在于將賬戶的資金進出變動信息，明確，且不遺漏的記錄，包括但不限于以下信息字段：

2.2 核心模塊：促銷明細表

財務第 2 個難題是對促銷資金使用進行核算，促銷資金池的設計思路，增加「促銷明細表」功能，展示所有促銷活動，優(yōu)惠劵等促銷資金使用明細。

促銷明細表，指記錄促銷資金花費的明細記錄，即促銷資金在什么時間，通過什么活動，被什么人在什么訂單進行使用。

通過促銷明細表，財務可以清晰了解到每一筆促銷資金的流向，并進行核對，保證每筆促銷資金都有跡可循，避免財務風險。

所以促銷明細表的核心，是促銷明細的信息字段和準確且不遺漏的記錄，包括但不限于以下信息字段：

促銷明細表設計上需要注意，訂單 ID 使用母訂單 ID，因為交易過程中，存在拆單的場景，一筆促銷資金會按比例分攤到不同的子訂單，不利于財務對賬。

最后的話

我們再次回到開頭：促銷資金池，為什么會被忽略呢？

一是問題不存在，大部分公司促銷資金和促銷活動數(shù)量都比較低，財務促銷資金的管理成本低，更有甚者，財務不管理促銷資金，全有運營負責。

問題不存在，自然無需解決，更談不上促銷資金池。

二是產(chǎn)品經(jīng)理缺少需求深度解析，大多數(shù)產(chǎn)品經(jīng)理都是負責某幾個模塊，促銷資金池雖然屬于財務系統(tǒng)，但財務系統(tǒng)的產(chǎn)品經(jīng)理，不會了解用戶在促銷上的財務需求，促銷系統(tǒng)的產(chǎn)品經(jīng)理更加不會了解。

表面上看，是不了解促銷管理的業(yè)務，但本質(zhì)是：缺少對業(yè)務需求深度解析，沒有形成閉環(huán)鏈路，讓我們進入產(chǎn)品盲區(qū)，這也會限制我們進一步提升產(chǎn)品水平。

其實促銷資金池，代表很多功能名詞，我們以為已經(jīng)了解需求背后的業(yè)務邏輯，但往往只看到外部鏈路和提出需求的用戶，沒有了解被隱藏內(nèi)部鏈路和被隱藏的用戶，以及更深處的需求。

以此文，祝愿你能洞察業(yè)務鏈路，真正挖掘出用戶背后的需求。