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處理國內支付業務，就需要用到中國現代化支付系統，當我們對接的是銀行、中央債券等需要大額支付的，就需要用到大額支付系統，本文主要介紹大額實時支付系統（HVPS），讓你對其有更進一步的了解。

支付系統是由提供支付清算服務的中介機構和實現支付指令傳送及資金清算的專業技術手段共同組成，用以實現債權債務清償及資金轉移的一種金融安排。

處理國內資金交易的清算業務，就離不開中國現代化支付系統。

中國現代化支付系統是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現代計算機和網絡通信技術開發建設的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業務及其資金清算和貨幣市場交易資金清算的應用系統。

支付清算系統主要包括大額實時支付系統、小額批量支付系統和網上支付跨行清算系統。

本篇為支付清算系統（上），主要介紹大額實時支付系統（HVPS）介紹。

大額實時支付系統（以下簡稱“大額支付系統”）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現代計算機技術和通信網絡開發建設，處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等的應用系統。

大額支付系統作為一個業務邏輯系統，在物理結構上分成2個部分：國家處理中心（NPC）、城市處理中心（CCPC）。

國家處理中心NPC是大額支付系統的中樞節點，負責接收、轉發各參與者提交的大額支付業務，并將大額支付業務逐筆實時提交給SAPS清算。

城市處理中心CCPC是大額支付系統的城市節點，連接NPC和各直接參與者，負責在NPC和直接參與者之間接收、轉發大額支付業務。

大額支付系統的主要功能有：報文處理、業務識別、提交清算指令，支付業務撤銷與退回、支付信息管理和支付業務核對等。

大額支付系統會接入各個銀行、中央債券等支付系統，并將對方發送的大額交易支付指令進行合法性檢查后，發往清算賬戶管理系統SAPS進行資金清算。

因此，有時也稱大額支付系統為支付清算系統。

一、大額支付系統參與角色

支付系統參與者主要包括兩大類：

一是，直接參與者：即直接接入大額支付系統辦理業務的銀行業金融機構；

二是，間接參與者：即通過直接參與者接入大額支付系統辦理業務的銀行業金融機構。

其中，直接參與者應開設清算賬戶，主要用于辦理資金清算的存款賬戶，集中擺放在大額支付系統。

二、大額支付系統業務范圍

大額支付系統的業務范圍主要包括以下三點：

一是，一般大額支付業務：由發卡行發起，逐筆實時發往國家處理中心，國家處理中心清算資金后，實時轉發接收行的業務。主要包括：匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、中央銀行和國庫部門辦理的資金匯劃等。

二是，即時轉賬支付業務：由與支付系統國家處理中心直接連接的特許參與者(第三方)發起，通過國家處理中心實時清算資金后，通知被借記行和被貸記行的業務。

三是，城商銀行匯票業務：是支付系統為支持中小金融機構結算和通匯而專門設計的支持城商銀行匯票資金的移存和兌付的資金清算的業務。

三、大額支付系統業務處理

大額系統側重于資金轉移的時效性，沒有金額限制，主要用于資本市場、貨幣市場交易和大額貿易資金結算。

目前“大額支付系統”規定的金額起點是5萬元，也就是說所有的跨行清算超過5萬元金額的清算業務都需要通過大額支付系統進行處理。

比如大宗商品平臺“找鋼網的建材交易金額一般都是幾十上百萬元，所以資金清算都走大額支付系統。

四、大額支付系統運行時間

大額支付系統運行時間為5×21小時運行，業務受理時間為前一自然日20:30至當日8:30，每日清算窗口時間調整為17:15至17:30。

大額支付系統是有工作時間限制的，并不是24小時運作。只在工作日運行，法定節假日停止運行。

因此，每個法定工作日8:30之前，各直接參與者可自愿登錄系統辦理業務，接收清算行對于通過大額支付系統接收的業務，具備入賬條件的應及時入賬；需要人工干預的，應于當日12:00前完成處理。

五、大額支付系統支付流程

大額支付系統的支付流程主要包括以下幾個步驟：首先，發起人在企業網銀端發起支付請求，發起行的業務后臺處理系統判斷該筆交易為大額支付，將業務數據生成電子支付指令提交給發報中心；其次，國家處理中心接受并確認發報中心的支付指令，并進行資金清算。

然后，判斷該筆交易是否是同城交易，若是同城，判斷是否有同城系統支持，有則提交同城系統處理；若不是同城系統或者該筆交易是異地交易，判斷當前大額支付系統是否開放，若開放，大額支付系統實時軋差清算。

最后，對軋差成功的數據，通過發報中心提交付款發起行，付款發起行收到已軋差響應報文，告知付款發起人支付成功。通過收報中心告知收款接收行，收款接收行收到已軋差報文，實時調整收款接收人的銀行賬戶余額。如果大額支付系統未開放，則等待大額系統下一個工作日開放后再處理 。

六、大額支付系統資金清算

大額支付每筆交易都實時發送, 逐筆實時處理，全額實時清算資金, ，業務金額無上限。

在系統正常運行情況下，一筆支付業務從發卡行到接收行的時間為實時清算，基本上能實時到賬，跨行資金零在途。

若收款人的開戶行應用大額支付系統，付款人在營業日當日下午17:00前辦理的大額支付業務，都可實現實時到達收款行。

在清算窗口預定關閉時間，大額支付系統要檢查清算排隊情況，主動退回仍在排隊的貸記支付業務、即時轉賬業務和單邊業務，但錯賬沖正、同城清算系統軋差凈額，不可退回，必須當日清算。

七、大額支付系統日終處理

大額支付系統的日終處理主要包括以下幾個業務：

一是，試算平衡：日終，清算窗口關閉后，大額支付系統將各清算賬戶、大額支付往來、小額支付往來、支付清算資金往來和匯總平衡科目賬戶當日累計發生額和余額進行試算平衡。

試算平衡后，立即下載賬務信息和核對支付信息。

二是，業務核對：大額支付系統日終后，向直接參與者下發“大額業務匯總核對報文”，由直接參與者進行支付業務核對。直接參與者核對不符的，直接參與者根據大額支付系統數據進行調整。

三是，賬務核對：試算平衡的，大額支付系統將清算賬戶日報表下發各直接參與者，日報表涵蓋涉及該參與者清算賬戶的所有業務。試算不平衡的，以下載的支付系統賬務明細為準進行賬務調整。

在B2B業務中，大額支付系統扮演舉重若輕的角色，為商業銀行、企事業單位以及金融市場、個人提供快速、高效、安全的支付清算服務，防范支付風險。