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作為一種整體規劃和治理方法，企業架構可以管理和治理銀行業務的復雜性、應對不斷的變化，并將組織資源與共同目標保持一致。如今，越來越多的銀行利用企業架構指引數字化轉型。本文作者以北京銀行和工商銀行為例，分析如何進行企業架構，一起來看一下吧。

銀行流程和IT系統是為了適應過去傳統業務建立的，經過多年發展變得及其復雜，規劃和指導轉型是艱巨的任務。因此需要通過企業架構全面指導銀行整體轉型，實現業務和科技互相融合。

企業架構可以幫助銀行梳理整體圖景、相互依賴等，并結合轉型需要通過企業架構方法論指導：銀行戰略規劃、產品和運營管理、業務流程改進、IT管理及IT治理、財務管理、項目管理等。

在銀行業，越來越普遍地采用企業架構框架，作為數字化轉型或業務變革的整體規劃指導和方法，作為一種整體規劃和治理方法，企業架構可以管理和治理銀行業務的復雜性、應對不斷的變化，并將組織資源與共同目標保持一致。

前面提到，業務建模的意義就是通過一定的方法論，將企業愿景、長遠目的和戰略，轉換成執行層面的業務模型。業務建模的最重要組成部分，分別是流程建模、實體建模、產品建模。

1）企業級流程建模

推進業務流程端到端優化。通過流程建模，進行跨部門的流程整合和標準化，打破部門壁壘，提升集中運營流程效率。建立企業級標準，改變部門或條線的豎井式流程，以業務領域視角形成整合的標準化企業級流程，不再以組織的邊界劃分業務流程。

通過流程建模，將形成銀行向市場輸出的產品服務以及內部運營需要的企業級業務領域全景視圖，并進一步細化梳理形成流程活動、分解任務。

而端到端流程建模的目的，就是以客戶為中心，優化業務流程。一方面整合各領域分散的交易，從客戶視角提供端到端、一站式服務，提升外部客戶體驗；另一方面整合各流程分散的業務環節，支持流程驅動的數據流轉，減少冗余操作和風險，提升端到端業務流程效率。

2）企業級實體建模

支撐數據全流程價值釋放。通過實體建模，建立銀行統一標準的業務實體模型、企業級業務對象整體視圖。其中主要工作是梳理銀行物理數據表，并聚類形成業務對象、業務組件、實體、屬性等要素。通過定義標準數據源、加速數據集成效率、貫徹數據標準、提升數據資產化程度，以支撐數據從產生到應用的全流程價值釋放，夯實銀行未來數據驅動流程的基石。

3）企業級產品建模

滿足市場客戶業務產品需求。業務敏捷性能持續保障銀行競爭優勢，產品快速創新是實現業務敏捷性能的抓手。建立良好的結構化、體系化和穩定性的產品模型，提高配置類和增強類產品的占比，即提升產品“微創新”能力，可極大提升產品創新速度，為客戶提供差異化、個性化的創新產品。

一、企業架構方法論指引數字化轉型

企業架構作為銜接業務與IT的橋梁的作用，通過體系的企業架構規劃，鑄造業務落地的數字化框架，指導銀行未來業務平臺有序建設和數字化轉型落地。

IT戰略是在理解業務發展戰略和評估企業IT現狀的基礎上，明確企業信息化的遠景、目標和戰略，制定企業信息化指導綱領和信息化的總體目標和分階段目標。業務戰略和IT戰略為什么這么重要，是因為理解“怎么做”并不能改變團隊，只有知道“為什么”才能調整團隊心態改變行為。

業績差距是現有經營結果和期望之間的落差，機會差距是現有經營成果和新的業務設現狀與未來愿景和目標的差距，一般戰略和問題都是由不滿意激發的，而不滿意是對現狀和期望之間業績差距與機會差距的一種感知。

在企業級數字化戰略的指導下，在策略層面實現對戰略的支撐。其中，業務架構主要是通過業務建模和關系梳理，明確價值鏈（為什么做）、業務能力（做什么）、業務舉措（怎么做）等，并對“業務”、“流程”、“組織”、“服務”、“領域”和“模式”六大部分進行設計。

數據架構主要是通過數據模型設計明確模型、實體以及他們之間的關系。應用架構主要梳理業務領域和功能模型，明確業務需求是由哪些應用承載，它們與用戶是如何交互，它們之間的關系以及是如何交互，它們訪問或變更了什么數據等。技術架構主要是梳理基礎設施、技術棧、部署或DevOps等技術體系，并形成解決方案。

二、北京銀行企業架構承接戰略能力

北京銀行通過企業架構這個“關鍵支撐”，承接和解構行內高層制定的戰略，整合全行業務流程、產品服務和業務對象，構建“業務架構資產”，有效解決戰略規劃與戰略落地脫節不一致的問題。

業務架構從流程、知識、組織和技術四個方面將銀行“戰略能力”解構為“流程能力”，繼而IT架構通過應用架構設計再將“流程能力”轉化為“應用能力”，從而實現銀行整體戰略從企業愿景、戰略目標到最終業務運營和技術實現的完整落地過程。

基于企業架構規劃，北京銀行能夠及時跟蹤戰略任務，并就在落地過程中發生的問題與相關部門針對業務細節展開討論與溝通。例如，流程模型能夠幫助管理者快速識別相關業務角色和業務范圍，并對具體業務流程和業務要素進行分析，讓戰略規劃不再是宏觀、模糊的高層意志，而是切實能夠幫助業務部門進行日常管理的落地工具。

1. 北京銀行企業級架構規劃建設實踐

北京銀行建設企業規劃，通過業務架構轉型和IT架構轉型，切實落實數字化轉型戰略，向“數字京行”的發展愿景邁進。

2. 北京銀行企業架構建設成果

北京銀行，以“數字化轉型”統籌推進“發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力、管理方式”五大轉型。

在業務建模方面。北京銀行完成全部63個業務領域價值流梳理，重點在批發業務6個領域梳理形成210個活動、876個任務、 585個實體建模與3900個屬性。

形成217個業務對象和90個業務組件整體視圖，完成全部90個業務組件及217個業務對象定義；建立全行產品目錄，形成106個可售產品，梳理45個產品組件，形成363個產品條件。

從業務建模成果出發制定適用于建模項目實施交付的整套流程、方法、模板和指南，高效承載系統開發和業務創新。

三、工商銀行企業架構建設落地

1. 工商銀行全面架構轉型

工商銀行企業級業務架構在塑造新時期業務與科技融合創新的數字化轉型代際競爭優勢中發揮顯著作用，全面架構轉型，打造開放生態新體系。

業務與技術深度融合，運用統一方法，基于統一架構語言整合構建覆蓋全客戶、全領域、全渠道的企業級業務架構，建立從業務規劃到業務架構、再到IT系統的戰略傳導落地路徑，支撐全行經營發展。首次建立全行統一核心業務資產庫，覆蓋全行63個業務領域，實現超過13萬條業務架構資產、IT架構資產及項目過程資產的統一視圖和統一管控。

企業級業務架構向前承接企業發展戰略和頂層設計，向后指導IT架構設計和系統建設實施，在企業價值體系中凸顯核心重要作用。聚焦金融新生態、金融科技新趨勢及數字化轉型戰略，工商銀行構建企業級業務架構，指導IT架構轉型深化。在業務架構指導下，充分運用分布式、云計算等技術，持續優化應用架構、數據架構、技術架構、安全架構，形成面向未來、業界領先的IT架構。

企業級業務架構指導分層解耦的應用架構設計，指導智慧、開放、共享的數據服務體系設計，指導高容量、易擴展、安全穩定的技術架構體系建設，指導管理、運營、技術為一體的智能防護安全架構建設。

全客戶聚焦構建數字化、開放化、智能化的全量客戶經營管理新體系，實現從客戶到用戶的經營理念轉變，用戶無處不在、服務無處不在；

全渠道側重構建全渠道開放共享、協同服務新生態，實現服務渠道的開放化變革，通過產品輸出、平臺對接、場景互嵌，構建全渠道協同服務新生態；

全產品立足重塑更具新時代基因的智慧金融產品，強化產品端到端的全生產鏈條，打造更具新時代基因的智慧化、普惠化、個性化金融產品。

覆蓋海量優質場景，對外封裝發布了支付、安全認證等4000余個標準化服務，快速構建2000余個熱點優質場景，覆蓋億級用戶，更加注重支撐跨界生態、開放共享的新時代特征。實現API平臺服務種類、合作方數量同業最多，金融生態云覆蓋領域、租戶數量同業最多。建立了基于業務架構的組件化研發模式，支持組件化的快速研發，滿足快速增長的業務創新需求，全面支持商業銀行數字化轉型發展。

2. 工商銀行平臺生態業務架構

工行以用戶即客戶的理念來服務，在全渠道開放生態，不斷拓展自己的生態體系，把金融產品融入到非金融生態和場景內給用戶提供服務。

3. 工商銀行企業架構進行全行視角業務整體規劃

企業架構管控的基本目標是從全行視角進行業務整體規劃，并通過業務架構指導IT架構的轉型提升。在完成業務架構建模后，以建模成果為指導對各IT系統現狀進行對接分析。

在業務架構指導下，全行業務與IT部門采用自上而下和自下而上相結合的方法，同步注入業務建模最新成果，在個人賬戶、對公存款等主要對客領域，指導從主機到開放平臺的分布式、服務化重構，落實應用分層解耦，實現更具前瞻性的IT架構設計，更好地支撐未來業務發展。

企業架構作為銜接業務與IT的橋梁，通過企業架構規劃，鑄造業務落地的數字化框架，對成功實施數字化轉型起到至關重要的作用。

數字化時代從銀行變革的角度看，企業架構提供了一致、整體、長期的視圖，以使銀行的變革能和市場一致，因此各個實施項目不僅僅是滿足眼前的業務需求，更可以構建支撐未來的數字化能力。

在這里需要注意的是企業架構是手段不是目標，不能因為尋求全面的企業架構框架，阻礙了我們對銀行在數字化時代轉型的推進。