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近年來銀行代銷基金銷量水漲船高，用戶的增長也伴隨著更細致的服務要求，指數基金近年來發展迅猛，截至2022年底已經近1500只基金，總規模超過2萬億。本文通過調研銀行/券商/互聯網等基金代銷機構提供指數專區設計思路與觀點。

一、為什么要搭建指數專區

2023年已有超過150家銀行開展線上基金代銷業務，用戶可通過手機銀行申購基金。但相較于支付寶、天天基金等互聯網代銷渠道，絕大部分國有銀行渠道app功能搭建十分“復古”，缺少精細化的客戶服務能力。國有五大行中，僅交通銀行的市場溫度計具有指數型基金推薦功能。

指數基金近年來發展迅猛，截至2022年底已經近1500只基金，總規模超過2萬億。根據天弘基金發布的《指數基金投資者行為大數據藍皮書》，2021年指數基金數量增幅46.28%，規模增幅29.61%，指數專區對于正在高速發展的銀行基金代銷業務是不可或缺的。

二、指數專區的核心作用是什么？

如何設計指數專區，首先我們要了解什么是指數，簡單的來說，指數是指一攬子特定編制股票的合集，購買指數基金，其實就是投資它背后代表的市場或行業。所以我們可以認為，想要購買，了解指數基金的用戶，在購買基金前的第一條件是，選擇有潛力的指數，然后再選擇基金。

指數專區用戶行為鏈路

所以指數專區的核心就是幫助用戶選擇指數，如何快速的、有依據的找到，想要投資的指數。

三、輔助選指，應該具備哪些功能？

我調研了銀行（招商、浦發、中信、民生）、證券ETF專區（海通、申萬、華泰證券）、互聯網代銷（支付寶、天天基金），其中我拿招行與支付寶兩個頭部平臺的指數專區作為案例一方面能從兩個平臺的功能設定與布局感受到指數專區核心確實是在幫助用戶選擇指數，另一方面兩個平臺在2022年公布的三季度基金保有量規模分別占據第一和第二，某種程度上也能代表用戶的選擇。

在選擇指數方式上，支付寶按照指數分類，告知用戶選擇不同類型的指數應該參考什么樣的指標，并展示指標數據幫助用戶選擇指數。而招行在指數分類后，展示漲跌幅、主力資金、估值等數據幫助用戶挑選指數。

支付寶指數專區&招商銀行指數專區

用戶在挑選好指數后，會進入對應指數的詳情頁，指數詳情頁是一個獨立的展示模塊，通常情況下會展示指數相關聯基金、多維度數據、資訊、用戶討論等內容，所以這也是銀行也需要有對應板塊的填充、數據能力等。

支付寶指數詳情頁&招行指數詳情頁-相關基金

將調研的平臺輔助選基的維度或方法進行了腦圖羅列，幫助設計階段，根據平臺特性做取舍，值得一提的是，大多數平臺在選擇首頁數據展示時，還是采用漲跌幅、估值、資金流向等常見數據維度。

在用戶選擇指數后，在添加其他功能，例如指數定投、指數基金篩選、投資方法、實戰案例、投教課堂等豐富指數專區。指數基金篩選，一般情況可根據基金的各種數據信息維度進行篩選，海通證券的ETF篩選從基金范圍、基本信息、行情指標細分篩選，支付寶還額外新增了申購費率、產品類型（開放型、鎖定持有、定期開放）、銷售狀態進行了細分，但是具體的細分方式其實與平臺自身的標簽能力相關，就不再具體贅述。

四、平臺定位與用戶畫像

上文提到，在設計時應該根據平臺自身定位與用戶畫像做相應的設計，不同平臺在設計層面也會有自己的偏向性，例如支付寶推出的指數圖譜功能，主要目的是告知用戶指數的風險與收益情況，也就是說，支付寶認為用戶在購買指數基金時除了盈利能力外，更看中風險程度；招行則是推出一周精選，經過精選后的指數，邀請專家對行情進行最近解讀，從宏觀角度幫助用戶進行指數選擇，也更加符合銀行的內容輸出氣質。

支付寶指數圖譜&招行一周精選

天天基金/華泰證券則更偏向自身用戶的選擇，根據用戶的票選或關注情況給與選指推薦，同樣在業界的認知中，這兩個平臺的自身用戶專業程度也最高。

天天基金樂觀榜單&華泰證券關注榜單

文章的最后，提出關于我關于指數專區的一些額外觀點。

個人認為指數專區的用戶是適合被投教的用戶，因為了解指數就具有學習門檻，指數專區的用戶相對于小白用戶更愿意接受知識。例如指數涉及多種指標數據，針對指標做投教解析，對用戶更加友好，這一點支付寶就做得很好，這一點支付寶就做得很好，所有的數據指標都有簡單易懂的文案甚至是由機構提供的視頻解說。