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最近，第四方支付的概念被提出來，其又被稱為“聚合支付”，是指通過聚合第三方支付平臺等多種支付工具進行的綜合支付服務。那么第四方支付究竟是怎么運作的呢？這篇文章將通過代理商、設備管理和商戶進件體系這三個方面，為您講解第四方支付，感興趣的童鞋快來看看吧。

第四方支付是相對于第三方支付而提出的概念，又被稱為“聚合支付”是指通過聚合第三方支付平臺、合作銀行、等多種支付工具進行的綜合支付服務。

簡言而之，把支付接口聚合到一個平臺上面，來給商家或者個人來提供支付服務。

第四方支付集中了各種第三方支付的接口，從某種程度來說，是集合了各個第三方支付的優勢，并且能根據商戶實際的不同需求制訂出個性化的解決方案。

常見的四方聚合支付產品以及與三方支付機構之間的架構關系：

聚合支付常見的支付模式：

聚合支付資金流，假如皮皮去便利店買一瓶可樂，掃描收錢吧的二維碼進行銀行卡支付，以下就是該筆支付的資金流。

01 代理商體系

假設你是一個商鋪老板，開了一家賣糖果的小店。你想讓客人們可以用各種不同的方式付款，但是每次和不同的支付公司打交道太麻煩了。所以你找到了一個做聚合支付的服務商來聚合這一切的付款方式

聚合支付就像是一個萬能鑰匙，可以同時適用于各種類型的支付方式（支付寶、微信。云閃付）。它通過與四方支付機構（即銀行、第三方支付平臺等）建立聯系，在客戶付款時將款項轉移到商家的賬戶上。

代理商則是負責招攬商戶的人，他們會介紹聚合支付服務，并幫助商家完成注冊和配置。商家向代理商支付一定費用，而代理商會從中獲得提成。

最后，商戶就是我們的主角——需要收款的人。他們使用聚合支付服務可以方便地接受各種形式的支付，無論是信用卡、支付寶還是微信支付，都可以在一個地方完成。

總之，聚合支付、四方支付機構、代理商和商戶之間的關系就像是一場多人舞蹈，每個人都扮演著重要的角色，共同協作，讓支付變得更加便捷快速。

1.1 代理商活動政策

活動政策是一個模板，當代理商與四方服務商簽約時，協定的一個具體值，里面包含了代理商交易分潤的成本以及拓展商戶的簽約費率?；顒诱咴O計如下：

支付機構向聚合支付代理商提供不同的分潤比例，根據代理商的交易量或交易額，將分潤比例劃分為不同的等級，即階梯式分潤。

具體來說，當聚合支付代理商的交易量或交易額達到一定的閾值時，其所獲得的分潤比例會相應提高。例如，當代理商的月交易額在100萬以下時，分潤比例為1%，但當月交易額超過100萬時，分潤比例可能升至1.5%或更高。

這種階梯式分潤模式對于代理商和支付機構都有利。代理商可以通過擴大業務規模和提高交易量來獲得更高的利潤，同時也能夠激勵代理商積極拓展市場。支付機構則可以根據代理商的業績表現，靈活調整分潤比例，以吸引更多代理商加入并增加市場份額。

需要注意的是，聚合支付階梯分潤的具體實現方式和分潤比例因地區、支付機構和代理商而異，需要具體查詢相關政策和合同。

1.2多層級代理商模式

上文已經提到代理商就像是一個連接商戶和聚合支付服務之間的橋梁。而多層級代理商則是一個代理商可以發展自己的下級代理商，他們會再尋找其他人來推廣聚合支付服務，并通過活動政策的費率差值獲得額外的分潤。

這個過程就像是一場傳球比賽，每個代理商都是傳球員，聚合支付服務是球，而商戶則是進球員。多層級代理商他們可以幫助聚合支付服務快速擴大業務規模，同時也能夠從中獲得更多的利益分成。所以，對于那些想要迅速擴展業務的聚合支付公司來說，多層級代理商是一個很好的選擇。

1.3多層級代理商設計

可以通過在代理商自己的PC端后臺或者代理商APP中新增下級來完成下級代理商的添加：

代理商管理：

多層級代理商交易分潤的基礎計算模型：

以上圖顯示分潤的舉例計算：

一級代理：0.5%，二級成本0.51%，三級成本0.56%，三級商戶交易10000元費率為0.6%

計算：手續費=10000×0.6%=60元

三級分潤=（10000×0.6%）-（10000×0.56%）=4元；

二級分潤=（10000×0.56%）-（10000×0.51%）=5元；

一級分潤=（100×0.51%）-（100×0.5%）=1元；

1.4業務員體系

聚合支付業務員是指直接從聚合支付平臺招募的銷售人員，主要負責向商戶推廣平臺服務、簽訂合同以及提供售后服務等工作。

而代理商則是指與聚合支付平臺簽訂代理合同，代表平臺向商戶推廣服務并獲得傭金的獨立機構或個人。

代理商通常具有一定的銷售渠道和客戶資源，并可通過自行設定商戶手續費等方式獲得更高收益。

業務員會有它們專屬的精簡功能的APP，用來拓展商戶使用。

02 設備管理體系

聚合支付設備管理引入流程如下：

1. 設備入庫：這就像是一個動物園管理員把新來的小動物帶回到園區一樣。在聚合支付中，設備入庫指的是四方機構將新購買支付終端設備從外部導入到聚合支付平臺的過程。這個過程通常需要進行設備信息登記和檢驗等操作，以確保設備可以正常使用。
2. 劃撥設備：這就像是貓王1號把吉他分配給指定的貓王2號一直使用。在聚合支付中，劃撥設備指的是將一個支付終端設備從一個本級代理商轉移到下一級的代理商的過程。這個過程通常需要進行設備信息確認等操作，以確保劃撥過程的順利進行
3. 召回設備：這就像是召回汽車的安全問題一樣。在聚合支付中，召回設備指的是對某些支付終端設備存在使用問題或時，及時采取措施進行回收的過程。這個過程通常需要對直屬代理商進行通知，并協助其更換其他支付終端設備，以保證代理商的正常推廣。
4. 綁定設備：這就像是一對貓咪情侶抱著走在動物園打滾一樣。在聚合支付中，綁定設備指的是將一個支付終端設備與一個商戶綁定在一起的過程。這個過程通常需要進行商戶信息驗證等操作，以確保設備可以使用并完成交易。

設備管理幫助聚合支付平臺管理和控制支付終端設備的流動，確保設備的安全使用和商戶的權益得到保障。

2.1聚合支付設備管理設計

以聚合收款二維碼（臺卡）為例來詳細介紹設備管理流程的每一個環節。

（1）設備入庫（單個/批量）

（2）設備劃撥

（3）設備召回

（4）設備綁定

（5）設備解綁

03 商戶進件體系

商戶進件就是把商戶電子資料上傳到三方支付機構進行入網審核，通過后給商戶開個收單賬戶的過程，常見進件方式如下表

3.1進件流程說明

門店模式進件：

聚合支付作為對銀行和第三方支付平臺服務的拓展，聚合多家銀行以及第三方支付平臺支付能力，提供多渠道支付方式，簡化商家的支付對接，外加后續的增值服務；聚合支付的可拓展性很強，具有獨特的商業拓展性。

如今玩費率差的時代已經過去，聚合支付的營銷玩法越來越豐富，市場競爭也越來越激烈，本文僅介紹聚合支付的入門知識。