金融科技的發展也讓傳統金融服務帶來了翻天覆地的變化，用戶可以通過移動端設備便捷地進行金融交易，提高了用戶體驗。但有一個讓人頭疼的問題，如何讓金融理財類產品的新用戶完成首購？本文對此進行了分析總結，希望對你有所啟發。

一、背景和項目目標

1.1 行業發展背景

（1）金融科技推動傳統業務變革

金融科技的快速發展為傳統金融服務帶來了顛覆性的變革，使得銀行卡、信用卡和理財產品逐漸實現線上化、智能化的服務。用戶可以通過移動端設備便捷地進行金融交易，提高了用戶體驗。

（2）增長迅速的移動支付市場

隨著移動支付市場的迅猛發展，銀行卡和信用卡在日常消費中的應用越來越廣泛，催生了新的金融業務機會。這為將理財產品與銀行卡、信用卡業務結合提供了巨大的市場潛力。

（3）用戶對個性化金融服務的需求增強

消費者對金融服務的需求日益多樣化，越來越多的人開始關注個性化和定制化的理財方案。銀行有必要將銀行卡、信用卡和理財產品相結合，實現一站式金融服務。

（4）監管政策趨向于鼓勵創新

在監管政策逐漸鼓勵金融創新的大背景下，銀行有機會通過整合信用卡、銀行卡和理財產品業務，打造更符合市場需求的綜合金融服務平臺。

1.2 銀行類理財產品應該如何發展？

（1）一站式金融服務

銀行或理財平臺通過整合銀行卡、信用卡及理財產品業務，為用戶提供一站式金融服務，實現賬戶間資金快速轉移，方便用戶進行購買、贖回等操作。

（2）定制化理財推薦

根據用戶銀行卡和信用卡消費記錄，挖掘用戶偏好和需求，智能推薦符合個人特點的理財產品，提高精準營銷效果。

（3）信用卡積分兌換理財產品

引入信用卡積分兌換理財產品或優惠活動，鼓勵用戶使用信用卡完成消費并參與理財業務，促進用戶在APP內的消費與投資循環。

（4）線下場景聯動

結合線下合作商家，通過銀行卡和信用卡消費，為用戶提供理財產品的優惠折扣、積分獎勵等激勵措施，增強用戶對銀行理財產品的認可度。

（5）跨產品協同

將理財類產品與其他金融產品相互結合，如貸款還款優惠、信用卡額度提升等，通過多種渠道推進用戶參與理財業務。

（6）支持綠色金融和社會責任投資

應積極推動綠色金融和社會責任投資，將環保、可持續發展等因素納入理財產品設計，滿足市場需求并提高企業形象。

未來，APP需不斷創新和優化產品功能，充分整合銀行卡、信用卡及理財業務，為用戶提供個性化、便捷化的金融服務。

1.3 目標

當前，某個理財APP首次購買轉化率較低。因此，需要設計一套針對新用戶的引導和破冰方案，提高首次購買理財產品的轉化率。

二、用戶理財痛點分析

2.1 對于理財產品認知不足

新手用戶往往對理財產品和投資策略了解不足，可能會因此產生擔憂和猶豫。為緩解這一痛點，可以提供金融知識教育內容，如文章、視頻教程等，幫助新手用戶快速學習和掌握基本的投資知識。

2.2 風險承受能力低

新手用戶可能會對投資風險感到擔憂，擔心購買的理財產品損失本金。針對這一問題，需要提供風險評估工具，根據用戶的風險承受能力推薦合適的理財產品，并在產品介紹中充分披露風險信息。

2.3 購買流程復雜，不知道買什么？怎么買？怎么賣？

新手用戶一般對購買理財產品的操作流程不熟悉。不知道平臺上可以買什么產品，有哪些產品適合自己的。怎么買這些產品，有哪些買的策略。怎么賣這些產品，哪種賣的策略能實現最大盈利?？梢詾橛脩籼峁┰敿?、簡潔、有趣的新手操作引導，并設置在線客服或專屬客戶經理，隨時解答新手用戶在購買過程中遇到的問題。

2.4 購買門檻感覺較高

部分新手用戶可能認為購買理財產品需要較高的起投金額，從而覺得門檻較高?？梢葬槍π率钟脩敉瞥龅烷T檻、小額試投的理財產品，讓他們更容易參與到投資中來。

2.5 缺乏信任感

新手用戶可能對線上購買理財產品缺乏信任感，擔心資金安全問題。為提高用戶信任度，需強調平臺的合規性、安全保障措施以及與知名金融機構的合作關系。

2.6 缺少與同伴的互動，購買積極性不高

新手用戶可能會因為缺少社交互動而感到孤獨或無助?？梢越⑸鐓^功能，讓新手用戶可以分享經驗、提問和交流，形成一個良好的用戶互動環境。

三、競品分析

針對新用戶，較為知名的理財平臺都有針對新用戶做專門的【新用戶引導頁】。通過分析，競品功能主要聚焦在以下幾點：

（1）引導新用戶完成首購

各大理財平臺普遍采用優惠券、滿減券、虛擬金、紅包等方式，吸引新用戶進行首次購買，并完成轉化。這類激勵措施能夠有效提高新用戶的注冊和活躍度，降低流失率。

（2）提供投教、投顧內容

針對新手用戶，競品平臺通常會提供投教、投顧等有針對性的教育和理財產品推薦服務，幫助新用戶快速了解和入門理財。通過專業的投資知識傳授，新用戶能夠更好地了解投資市場，快速確認適合自己的理財產品。

（3）搭建理財私域流量

部分理財平臺會引導用戶加入微信群或其他社交平臺，提供深層次的理財專屬服務。這種私域流量的搭建能夠建立更緊密的用戶聯系，增加用戶粘性并提高用戶生命周期價值。

（4）基于用戶心理的理財故事

競品平臺會根據不同類型的用戶，設計有針對性的理財小故事，增強用戶代入感，滿足用戶跟風和社區種草心理。通過展示其他用戶的成功案例，可以激發新用戶的投資欲望和信心。

四、優化方案

4.1 理財模塊問題分析及建議

4.1.1 問題分析

針對新用戶理財痛點和競品分析發現，【該APP-金融-理財】模塊可能存在以下問題：

（1）缺乏針對新用戶的引導

沒有為新用戶設置專屬引導頁，也沒有針對新老用戶進行精細化功能設計。

（2）投教、投顧、引導功能不足

缺少投教和相關投顧功能，或者這些功能在APP中并不明顯。缺少新用戶購買引導功能，導致新用戶不知道買什么、怎么買、怎么賣。

（3）私域流量搭建不足

沒有充分利用微信群等社交平臺來建立私域流量，提高用戶粘性。

（4）社區化引導不足

缺少社區化的引導，讓新用戶在購買理財產品時缺乏同伴互動和經驗分享。

4.1.2 針對新用戶的優化建議

（1）設計新用戶專屬引導頁

為新用戶創建專屬引導頁，介紹平臺特色。針對新用戶提供優惠券及活動吸引新用戶進行首次購買，降低購買門檻，讓用戶感受到購買的實惠。

（2）完善投教、投顧功能

增加投教內容，如文章、視頻等，并提供投顧服務，幫助新用戶了解投資策略。設計簡單易懂的購買指南，引導新手用戶完成首次購買理財產品的全過程。同時，優化布局，使相關功能更容易被用戶發現。

（3）搭建私域流量

引導用戶加入微信群或其他社交平臺，提供深層次的理財專屬服務，增強用戶粘性，并提高用戶生命周期價值。

（4）推進社區化建設

創建線上社區，讓新手用戶可以分享經驗、提問和交流。展示其他用戶的成功案例，激發新用戶的投資欲望和信心。

（5）根據用戶特點設計理財故事

為不同類型的用戶，設計有針對性的理財小故事，增強用戶代入感，滿足用戶跟風和社區種草心理。

4.2 新用戶引導詳細功能設計

在理財模塊現有基礎上，根據以上分析出的優化建議，針對性的設計新用戶引導頁面。

4.2.1【活動引導】

設計【活動banner頁】功能，通過為新用戶提供首購好禮、滿減、虛擬金、紅包等優惠活動，吸引更多用戶注冊并嘗試購買理財產品，增加轉化。

設計【活動彈窗】功能，當未首購新用戶瀏覽至理財模塊，彈出紅包領取等新手專享活動。

（1）對用戶的意義

降低嘗試成本：通過首購好禮、滿減等優惠活動，降低新用戶嘗試購買理財產品的成本，提高他們的購買意愿。

提升信任感：提供虛擬金和紅包等福利，讓用戶在實際操作過程中體驗到平臺的優質服務，增加用戶對平臺的信任度。

增加用戶粘性：通過各種優惠活動，鼓勵用戶在平臺上進行更多交易，培養用戶的長期使用習慣。

（2）內容設計

以有趣性和游戲化方式，定期設計具有吸引力的活動，如現金紅包、折扣券、滿減券、拼團購買、限時闖關活動、簽到打卡、邀請好友注冊送紅包、新手專享高收益理財產品、專屬客戶經理等。在本文章中，關于此類活動的設計不做具體的拆解設計。

（3）運營方式

多渠道推廣：利用APP內部推送、微信群、社交媒體等多個渠道進行活動宣傳，擴大活動影響力。

4.2.2【加入官方微信群】

設計【加入官方微信群】功能，通過引導APP用戶加入官方微信群，搭建私域流量，實現與用戶的實時互動和信息傳遞，提高用戶粘性和品牌忠誠度。

（1）對用戶的意義

實時獲取信息：在官方微信群中，用戶可以第一時間獲得平臺的最新活動、優惠政策和市場動態等信息。

高效解決問題：當用戶遇到問題時，可以在微信群直接咨詢官方客服或其他用戶，快速獲得解答和幫助。

社交互動：微信群為用戶提供了一個互相認識、交流和分享經驗的社交場所，有助于構建良好的理財社區氛圍。

專享福利：官方微信群會定期推出群內獨家福利，如紅包活動、免費課程等，增加用戶參與度和黏性。

（2）內容設計

素材制作：設計引導用戶加入官方微信群的操作指南，包括二維碼、步驟說明等素材。

群內活動策劃：組織豐富多樣的群內活動，如問答競猜、分享會等，提高用戶參與度?？膳c4.2.1相關活動同時進行，多渠道觸達用戶。

話題發起與引導：定期發起群內話題討論，引導用戶分享心得和經驗，豐富群內內容。

（3）運營方式

推送邀請：除了此處固定引導位置外，還可以利用APPpush推送、短信等形式邀請用戶加入官方微信群，并告知群內福利和活動信息。

群內運營：指定專人負責群內的日常管理工作，包括維護秩序、回答問題、發布內容等。

4.2.3【每天一個投資知識】

設計【每天一個投資知識】功能，通過每天提供一個投資小知識，幫助用戶逐步積累投資理財知識，提高其投資技能和風險防范意識。理財小知識可與官方微信群聯動，僅需運營每天生產并且配置上線即可。

（1）對用戶的意義

常識積累：系統地學習投資知識，幫助用戶形成全面的投資觀念和框架。

提升投資技能：通過不斷接觸新知識，提高用戶在實際操作中應對市場變化和把握投資機會的能力。

培養投資習慣：每天花費少量時間學習投資知識，將有助于培養長期穩定的投資習慣。

提高風險意識：通過學習投資知識，使用戶更加了解投資風險，從而避免盲目投資和決策失誤。

（2）內容設計

整理已有資源：從已有的投資理財文章、教程等內容中提煉簡潔易懂的投資知識點。

運營團隊創作：針對熱門投資話題或市場趨勢，編寫專業且通俗易懂的投資知識內容。

外部合作：與金融機構、專業投資人等進行合作，共享優質投資知識資源。

（3）運營方式

多渠道聯動：除了在此功能模塊投放之外，還可以在建立的微信群內進行投放。

4.2.4【理財三步走】

設計【理財三步走】功能，設計簡單易懂的操作指南，引導新手用戶完成首次購買理財產品的全過程。通過分步引導用戶了解平臺上各類理財產品、購買策略和賣出策略，幫助新手投資者更好地進行投資決策。

第一步是告訴用戶“買什么”，我們平臺有哪些理財產品，如貨幣基金、債基、年金等。第二步是“怎么買”，怎買的策略有哪些，如一次性買入，分批買入等。第三步是“怎么賣”，賣出的策略是什么，如目標止盈、分批止盈等。

（1）對用戶的意義

明確投資目標：讓用戶了解平臺提供的各類理財產品及其特點，便于他們根據自身需求選擇合適的投資產品。

學會購買策略：教授不同購買策略如一次性買入、分批買入等，使用戶能靈活運用，降低風險。

掌握賣出技巧：介紹賣出策略如目標止盈、分批止盈等，幫助用戶在合適的時機實現利潤最大化。

（2）內容設計

買什么：詳細列舉平臺提供的常見理財產品，如貨幣基金、債券基金等，并闡述產品特點、收益風險等。

怎么買：介紹各種購買策略，如一次性買入、定投、分批買入等，并分析各種策略適用的條件和場景。

怎么賣：講解賣出策略，包括目標止盈、分批止盈、定期調整等，以及如何根據市場情況靈活運用這些策略。

4.2.5【理財故事】

設計【理財故事】功能，打造理財故事社區，通過分享不同人的理財小故事，為用戶提供實用可行的投資經驗和方法，幫助他們更好地理解理財策略、調整心態，并激發投資興趣，從而增加用戶對APP的粘性。

（1）對用戶的意義

學習實戰經驗：通過閱讀不同人的理財小故事，用戶能夠了解到實際操作過程中可能遇到的問題和解決方案，為自己的投資決策提供參考。

拓展視野：各種理財故事可以讓用戶接觸到多樣化的理財思路和策略，有助于拓寬投資視野，找到適合自己的理財方法。

調整心態：通過分析成功或失敗的投資案例，用戶能夠認識到理財過程中的風險與收益，學會保持理性，培養正確的投資心態。

社交互動：用戶可以在評論區互相交流故事中的經驗教訓，形成理財圈子，提高用戶的參與度和活躍度。

（2）內容生產

用戶投稿：鼓勵用戶分享自己的真實理財故事，設立投稿通道和獎勵機制，激勵更多用戶參與。

專家訪談：采訪成功投資者或專業理財顧問，了解他們的投資心得和建議，整理成有趣且實用的內容。

運營團隊創作：可根據市場趨勢、熱門話題等進行內容創作，提供高質量的理財故事。

內容合作：與金融媒體、自媒體等展開合作，共享優質內容資源。

（3）運營方式

內容推薦：利用算法對用戶進行個性化推薦，確保內容匹配用戶興趣和需求。

主題活動：定期舉辦“最佳理財故事”等主題活動，吸引用戶參與分享，增強社區氛圍。

用戶互動：設置評論、點贊、轉發等功能，鼓勵用戶互動交流，形成良好的社群效應。

五、交互設計與視覺設計要求

界面簡潔明了，突出核心功能，引導用戶參與互動。

運用趣味性視覺元素和動畫效果，提升用戶興趣和參與度。

保持風格統一，符合APP系統平臺設計規范。

六、評估指標與上線策略

6.1 數據評估指標

（1）注冊率：關注新注冊用戶數量及注冊渠道效果。

（2）新用戶首購率：關注首次購買理財產品的新用戶數占新注冊用戶的比例。

（3）流失率：關注注冊后未進行首購的新用戶數及原因。

（4）復購率：關注已完成首購的用戶中再次購買理財產品的比例。

（5）活動參與率：關注活動頁面的點擊率、領取優惠券率以及核銷率。

（6）功能使用情況：統計各功能的點擊率、使用次數和使用時長，分析用戶偏好和需求。

6.2 上線策略

通過AB實驗，將用戶隨機分為兩組，一組采用新用戶優化方案，另一組保持現有功能不變。通過對比實驗組與對照組的各項數據指標，評估優化方案的效果。在AB實驗初期，控制實驗組用戶數量，觀測初步效果。若效果良好，則逐步擴大實驗組規模，最終全量上線優化方案。

需要實時關注各項數據指標的變化，針對問題進行迭代優化。如活動參與率低，則調整活動策劃、頁面設計等；如復購率低，需優化用戶體驗以提高用戶粘性。

七、風險評估

在實施以上方案時，需要關注相關金融合規風險。以下是一些可能涉及的合規問題及應對措施。

（1）風險評估與披露：確保用戶在購買理財產品之前完成風險評估，并且充分了解相關風險。為避免誤導用戶，需要清晰地披露產品的收益、期限、風險等信息。

（2）資金安全：保障用戶資金安全是金融機構的核心責任。要確保用戶資金在購買理財產品過程中得到有效保管，防范潛在的欺詐行為。同時，要保證拼團、優惠券等活動在合法合規的范圍內進行。

（3）發布的內容審查：在社區互動功能中，要對用戶發布的帖子進行內容審查，避免傳播虛假或不實的金融信息?？稍O立專門的審核團隊和規定審核流程，以確保發布內容的準確性和合規性。

（4）防止利益沖突：要確保推廣活動、拼團購買等功能不會影響到投資者的獨立判斷。例如，在推送理財產品時，需根據用戶的風險承受能力進行個性化推薦，而非僅考慮產品的銷售業績。

（5）用戶隱私保護：在方案實施過程中，要確保用戶隱私得到充分保護。對于收集、存儲和使用用戶信息的行為，需遵守相關法律法規，并征求用戶同意。同時，要采取嚴格的數據加密和安全措施防止數據泄露。