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如何做用戶定投？其中又會面臨什么風(fēng)險挑戰(zhàn)？本篇文章詳細(xì)分析定投需要考慮的幾個要點(diǎn)，并用兩個案例展現(xiàn)不同的定投場景，幫助用戶更方便地了解該如何投資。希望本篇文章能對你有所幫助。

自去年5月，華夏基金全渠道宣發(fā)定投團(tuán)系列活動。一年后，華夏公布數(shù)據(jù)，線上定投人數(shù)超40萬，定投金額近30億，亮眼的數(shù)據(jù)表現(xiàn)讓定投業(yè)務(wù)更受行業(yè)重視。

但定投團(tuán)的投入和模式復(fù)制難度大，也缺少了首發(fā)優(yōu)勢。

那么回歸常態(tài)，我們是否可以通過挖掘一下用戶定投時的場景及心理，從而做出一些優(yōu)秀的定投產(chǎn)品和營銷設(shè)計(jì)呢?

一、用戶定投的預(yù)期與面臨的問題

如果你去百度搜索什么是基金定投，百度會給你一個非常簡單的答案——“定期定額投資基金”，但是對于用戶來說，定投并不簡單。

為什么這么說呢，因?yàn)槎ㄍ秾τ诨駚碚f像是去網(wǎng)紅餐廳下館子，你排隊(duì)兩小時，唯有獲得了好的用餐體驗(yàn)，才會再次去消費(fèi)。

而用戶無論是一次性投資，還是定投，我認(rèn)為有且只有一個預(yù)期，那就是賺到錢。

但定投需要付出的時間更長，在沒有獲得預(yù)期收益前，很多用戶都無法堅(jiān)持，選擇贖回，那么下次再定投的可能性就不高了。

根據(jù)《聰明的定投》一書中總結(jié)的——一個趨勢向上，且足夠波動的基金是定投賺錢的根本原因。那么用戶就需要了解如何挑選基金產(chǎn)品，為什么定投波動是機(jī)遇，以及設(shè)定止盈等內(nèi)容。

所以為了獲取優(yōu)秀的定投體驗(yàn)，需要投資者具備一定的投資知識。

實(shí)際上，機(jī)構(gòu)與平臺也通過大量圖文、直播等形式給用戶提供了定投投資知識的學(xué)習(xí)渠道，但奈何抖音太好看，用戶基本不愿意花時間體系化的學(xué)習(xí)投資知識。

二、定投營銷工具應(yīng)該具備哪些要點(diǎn)

目前線上最常見的定投營銷工具，是定投計(jì)算器，包含目標(biāo)投、心愿定投、薪資定投等。

這類工具是模擬產(chǎn)品或指數(shù)從過去開始定投一段時間，測算出亮眼的收益、收益率等數(shù)據(jù)，吸引用戶開啟定投。

但這樣的工具，若沒有幫助用戶建立預(yù)期，根據(jù)用戶自身風(fēng)險承受能力匹配產(chǎn)品的話，其實(shí)是不負(fù)責(zé)任的，大概率用戶還是會出現(xiàn)沒有等待到時間的玫瑰，就割肉離場。

所以我認(rèn)為一個To C的定投營銷工具應(yīng)該具備以下幾個要點(diǎn)：

1. 簡單有力的信息傳達(dá)，可視化，降維投教。
2. 給予合理的投資時間預(yù)期、風(fēng)險波動預(yù)期，幫助用戶定投體驗(yàn)與預(yù)期劃等號。
3. 基金產(chǎn)品與用戶風(fēng)險承受能力做匹配，分層用戶，看人上菜。

三、兩個案例分析

1. 支付寶——支小寶

體驗(yàn)路徑：支付寶基金板塊——省心定投——支小寶。

首先用戶通過定投專區(qū)，被banner中找適合的定投產(chǎn)品進(jìn)入體驗(yàn)，通過對話模式，讓用戶選擇定投目標(biāo)，如用戶選擇攢錢儲蓄。

那么則定義為用戶該筆投資目的為追求少量波動，然后再要求用戶選擇的投資時長，建立投資時長預(yù)期的同時，通過算法推薦數(shù)據(jù)亮眼的產(chǎn)品。

整個過程簡單，且用戶在自我選擇中建立預(yù)期，十分新穎。

2. 嘉實(shí)基金——目標(biāo)收益

體驗(yàn)路徑：招商銀行——搜索目標(biāo)收益。

其實(shí)嘉實(shí)的這個案例并不是一個定投的工具，而是一個期望用戶達(dá)成正收益的產(chǎn)品推薦工具，用戶通過持倉頁面banner位，進(jìn)入工具，用戶可在頁面滑動選擇持有時間，與期望年化收益。

工具會根據(jù)用戶的選擇推薦不同的產(chǎn)品，并展示產(chǎn)品的目標(biāo)達(dá)成概率、正/負(fù)收益概率。

如果該工具調(diào)整為定投類營銷工具，用戶選擇時間與期望年化時，推薦的產(chǎn)品風(fēng)險等級與時間收益成正比，測算定投目標(biāo)達(dá)成概率與正/負(fù)收益概率。

同樣也非常適用于定投場景。

四、關(guān)于定投營銷的其他補(bǔ)充

1. 定投工具主要面向R1-R3風(fēng)險等級客群

如本文中多次提到的，定投產(chǎn)品要與用戶風(fēng)險等級掛鉤，要給與定投用戶合理的預(yù)期，核心還是因?yàn)橛脩敉顿Y知識有差距。往往受投教程度越高，在定投虧損時心態(tài)更好，還會進(jìn)行加/補(bǔ)倉操作，對工具依賴性小，會反復(fù)參與定投。

所以支付寶和招行目前都推出了定投債基的工具，我想正是為了幫助風(fēng)險等級處于R1-R3的用戶獲得優(yōu)秀的定投體驗(yàn)，再逐步引導(dǎo)向權(quán)益類、指數(shù)類產(chǎn)品過渡。

2. 提供陪伴服務(wù)

除了做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)，優(yōu)秀的陪伴也能幫助用戶堅(jiān)持定投，獲得優(yōu)秀的體驗(yàn)。

華夏定投團(tuán)除了基金經(jīng)理帶頭定投的噱頭外，讓我覺得最棒的就是提供了長期的定投陪伴。通過周更形式讓基金經(jīng)理對市場進(jìn)行分析，對定投復(fù)盤，增強(qiáng)用戶信心，讓用戶在長期持有過程中慢慢成長。

3. 定投逆向營銷思維與正向營銷思維

定投計(jì)算器其實(shí)就是我認(rèn)為的逆向營銷思維，通過回測數(shù)據(jù)吸引用戶定投。但基金風(fēng)險提示里都說爛了，歷史業(yè)績僅供參考，不代表未來業(yè)績表現(xiàn)，也沒人能保證未來業(yè)績。久而久之用戶會對該類型產(chǎn)品脫敏。

而正向營銷是指，當(dāng)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品更適合定投時，就應(yīng)該為提供該產(chǎn)品的定投投教，讓用戶為優(yōu)秀的投教內(nèi)容買單。

用戶投教程度高了，盤子才能做得更大。

以上，歡迎討論溝通~