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為了實現企業的長期發展與收益增長，高成長企業往往需要投入大量資金用于研發、業務擴展等活動，這個時候，資金管理將發揮重要作用。那么企業要如何做好資金管理，實現資金管理的產品化？一起來看看作者的思路解讀。

從科創企業經營過程中資金管理的關鍵環節-融資部分為錨點，以資金管理實務視角出發，概覽性地介紹了企業資金管理的核心問題及解決思路，最終聚焦在資金管理產品落地方案上，借此分享和探討企業資金管理的產品化思路~

一、市場需求與技術變革下的產物

在當前的市場環境中，全球經濟受到多元化、互聯網、金融、能源和制造業的科技變革等多個驅動因素的影響，經營模式與合作方式在全球范圍內不斷改變，人們對新產品和服務的需求也越來越高?？萍紕撔碌淖兏锪α框寗恿烁嗟募夹g革新型企業的出現，這些企業往往處于發展的初期或增長期，通過積極適應市場變化為用戶提供新的、有價值的應用和服務，從而獲得很高的市場份額和收益。

在金融領域中，我們常用“高成長企業”（High-growth businesses）來形容這類極具創新性、開放性、適應性且高速成長的企業。

二、高成長企業穩步發展的關鍵支撐

為滿足不斷增長的市場需求和競爭壓力，高成長企業往往需要投入大量的資金進行研發、市場營銷和擴展業務等活動，從而實現企業的長期發展和收益增長。而大部分企業在自有資金不足的情況下，通常會采用增加財務杠桿的方式，來為企業提供更多的資金支持，用以支撐企業長期增長戰略和擴大市場份額的計劃。

因此在高成長企業的發展過程中，資本支持是非常重要且必不可缺的一個環節。那么【如何獲得足夠的現金流來保障資金安全】【如何通過合理的融資配比有效降低融資成本】【如何拓展多樣化的融資渠道來規避資金鏈斷裂風險】等核心問題，一定會成為高成長企業持續投入成本和關注度的話題。

三、從企業融資問題到資金管理需求

所以接下來，我們以開展一次融資活動的視角逐步拆解、剖析企業融資過程中的的關鍵路徑，探索資金管理的核心需求。

第一步：資產核算，盤點最準確的存量現金余額

融資活動所需的第一基礎就是準確了解自己可用于運營的資金量。此時，必須確?，F金流量的準確性和實時性，以便對企業的財務狀況和蓄力情況進行全面的分析和評估，才能更精準地了解企業的財務現狀和經營狀況從而更好地制定現金管理策略。

第二步：資金計劃，計算最精細的資金流量缺口

資金部門在制定具體的融資計劃之前，首先要問自己的一個問題就是“現在的資金缺口有多少”。所以我們先要了解資金缺口是怎么算出來的，這個環節一般需要資管同事經過多個維度的測算模型論證出適合企業當前階段的資金計劃。

在這個過程中需要參考在企業在未來一段時間的經營策略和預算情況，充分考慮該時間內的預計資金流入和流出，包括各項經營活動所需的往來資金、費用支出、經營回款、貸款本息等方面。為了便于理解，我們可以參考以下公式：

【資金缺口=流動資金+預計收入-預計支出】

• 流動資金：企業資金池中的常備流動款項，一般用來應對各種突發情況造成的短期的資金短缺。
• 預計收入：企業在某一時期內的主營業務收入、利息收入等各個方面的資金來源。
• 預計支出：企業在某一時期內的日常運營資金、償還到期債務、支付往來款等方面的資金需求。

第三步：融資策略，搭配最適合的融資組合方案

在確定企業資金缺口后，接下來就是要考慮采用什么樣的融資策略來匹配資金需求。此時資管同事一般會逼迫自己做一系列“即要”、“又要”、“還要”的假設，來滿足資金缺口的不同維度要求，包括融資品種、融資成本、資金用途、融資效率、資金結構等等，通過對企業授信的組合、模擬、試算，最終搭配出最適合的融資方案。

第四步：事后分析，測算最安全的流動資金余量

經常聽到資管的同事講到一句話“要看一個企業的資金管理水平，你只需要去看他的資金池里有多少錢就夠了”，資金池的余量越少，一定程度上代表著企業的閑置資金越少，同時也代表著兌付風險越高。

所以對融資的事后分析過程，除了聚焦存貸分析的各個財務指標外，另一方面還需要持續優化資金余量的測算模型，幫助企業保持流動性和償債能力、避免企業因過度投資而致資金短缺、為企業的長期良性發展奠定基礎。

四、需求至上的資金管理產品化方案

在競爭日益激烈的市場環境中，什么樣的資金管管理解決方案才能真的幫到高成長企業？我們從產品化的角度來試試能不能找到答案。

一句話的產品價值：從優秀到卓越，高成長企業的數智化資管顧問。

產業聯盟型生態合作模式：聯合一些相近或相關的SaaS提供商或服務商會組成產業聯盟，通過互相合作、整合資源、共享市場，提升整個行業的競爭力和影響力，實現產業鏈共贏和優化。

三個必須堅守的產品特質：

1. 開放：SAAS服務模式產品生態下的必備特性，為了滿足用戶的差異化需求，產品必須具備開放性，提供API和集成方式，讓用戶可以根據實際需求自由地定制軟件的功能和擴展能力。
2. 聚焦：充分利用現有財資產品研究成果，不做大而全的產品構想，所有的數據或技術手段、提供的產品或服務均致力于解決用戶資金管理的核心問題（資金計劃、融資策略）。
3. 精益：產品的價值在于持續幫助用戶解決問題，時刻關注所服務的行業或領域的業務變化，發揮行業積累優勢持續精進產品、快速響應需求。

深化數據應用下的產品架構：

• 企服入口：統一的企業服務入口，主要通過SAAS商業模式提供的PC端工作臺服務，同時在移動端聚焦提供實時的業務數據應用。
• 應用互聯：基于開放平臺的三方應用數據接口，與市場主流企服產品(ERP、OA等)進行數據交換；并封裝標準的數據接口對第三方應用提供數據或服務。
• 數據中臺：通過對外部數據的采集建立數據指標庫并進行云端存儲，按業務場景抽象數據模型與算法，并封裝成特有的數據應用向業務中臺通過數據服務。
• 業務中臺：傾力打造資金計劃、融資計劃模塊，通過對業務場景的深度剖析與數據服務的持續應用建立標準化的業務路徑，實現核心業務的流程閉環。
• 基礎服務：引入SAAS產品的標準服務，提供功能全面、易用、可靠、安全性高的技術服務，配合敏捷精益的產品迭代，快速響應用戶需求。