在汽車金融產品的相關業務中，風控報表體系的能力體系建設是十分重要的，因為這一體系的存在可以幫助我們發現和監控風險，進而推動問題的解決。那么，風控報表體系可以如何建設？本文便做了分析和總結，一起來看。

在汽車金融產品業務中，我們不可避免地面臨著各種各樣的風險。從傳統汽車金融公司，到銀行/融資租賃公司；從To B的批發業務和庫存融資業務，到To C的零售業務，各個流程中都潛藏著各種威脅（如下圖），一旦風險失控，或將導致嚴重的財物損失和聲譽損失。

主要業務風險-To B

主要業務風險-To C

在這樣的背景下，建設一個完善的風控報表體系顯得尤為重要。

風控報表體系的建設不僅可以及時發現并量化潛在風險，還能有效地進行風險監控與預警，從而快速地識別業務中可能出現的問題，并采取相應措施加以解決。

此外，一個完善的風控報表體系，還有助于優化資金運作和決策制定過程，加強內部管理和外部監管的透明度，是保障業務持續發展和穩健運營的關鍵要素。

一、大數據風控管理體系搭建邏輯

對于大數據風控管理體系，以下是一些核心的數據管理點及其各自的意義：

1. 資產質量分析&風控管理決策系統：第一層主要是要向管理層量化公司的風險戰略承受度，從戰略層面為公司的風險承受度決議提供參考依據。
2. 風險損失成本控制矩陣：第二個層次是如何通過數據表現來調整整個風控管理策略和業務發展方向，進而控制我們的風險損失成本，幫助公司完成收益的實現。這也是整個風控體系最核心的價值。
3. 風險數據表表現回溯：第三個層次是通過數據表表現回溯為模型優化提供幫助，并利用優化后的模型支持業務，這也是我們大數據風控管理體系建設的一個重要意義。
4. 風險數據報告&風險監控：第四個層次是比較常規的指標監控和風險預判，控制風險損失的最小化。
5. 風險模型管理：再向下就是風控模型的管理，作用是將客戶風險進行分層，最終實現差異化的定價。

二、全周期風控報表集

風控報表集的搭建，側重點會根據業務類型與業務流程的不同而有所差異。

1. To B業務

To B業務的全周期風控報表集搭建可以參考上圖。

在貸前管理中，To B的業務會特別強調產品構成和地區分布構成的風險分層。這是由4S店的地域分布特點決定的，汽車廠商一般會控制各區域內的4S店的獨家性，從而避免不必要的內部競爭。貸后管理中，私售-高風險回款表現數據也是另一個值得重點關注的內容。

2. To C業務

To C業務的全周期風控報表集搭建可以參考上圖。

貸前除了常見的大家都會關注的轉化率、通過率等指標以外，需要重點指出的是渠道構成風險分層。這是因為汽車金融進件場景大多依托于線下的門店或4S店，所以門店和4S店這些渠道人員對于進件質量的把控是有一定的控制權的，也因此是需要我們重點關注的。

在貸中，值得強調的是車輛殘值風險與GPS風險數據監控。車輛殘值風險影響的是我們在貸資產的價值變動，并與我們的風險敞口進行對比，來確保資產是否處于安全狀態，這對后續的策略制定有著重要意義。

三、核心控制指標監控 VS 業務決策平衡

貸前管理：

• 實時監控風險政策及策略調整效能及效果。
• 客群異常質量變化，監控新增資產健康度。
• 審批通過率的變化，可以顯示風控策略或政策調整后對新增業務量最直接的影響變化。

貸中管理：

在貸資產質量相關指標變化，可以驗證風控策略調整設定預估風險質量變化預期的準確性，也可以最直接反映風控策略及政策對業務風控控制的有效性。

貸后管理：

反映客戶回款行為情況及風險客戶回款有效性評估數據，為貸前風控策略調整提供方向及依據，同時驗證貸前風控策略設定控制目標值的預估有效性。