無論萬事萬物如何變化，內核始終保持穩定和靈活性。作者總結了這幾年關于支付系統的“內核”，用46張圖與大家分享當中的內容，將重塑你“曾經、現在、未來”的產品之路，一起來看看吧。

內核是看到一個事物的底層框架，無論外界如何變化，這個內核保持穩定和靈活的兼容性。

內核不是一成不變的，它可以不斷吸收新的知識，慢慢長大，而我們也隨之不斷蛻變。

現在我將這幾年抽象沉淀出來的“內核”展示給大家，這將短時間重塑你“曾經、現在、未來”的產品之路。

一、我的全局內核

認識任何事物，都可以從全局出發，從宏觀上把握，心有乾坤，永不偏向。

內核1：從業務上理解支付的關系

做事情，記賬務，動資金。

這個內核高度概括，支付的一切無非就是做事記賬，記賬交錢，通過系統邏輯實現三者的完美契合。

于是我畫了這張圖。

內核2：支付的組織分層

這內核讓我時刻提醒自己，支付不是一個人或者一個組織的事情，而是全社會的分層協作，要想理解透當前的事，就得明白當前所處的“階層和位置”。

怎么分層，每層有哪些組織，于是我設計了這張圖。

為了深度理解每層內部和層與層之間的鏈接，我設計了這張更宏觀更詳細的架構圖。

內核3：拿捏信息流資金流

這內核讓我明白，信息流和資金流無非就是不同組織內的不同對象的不同賬戶通過信息通訊而推動資金流動。

為了一勞永逸，理解每一筆支付的信息流和資金流，我苦思冥想，這張圖誕生了。

內核4：企業的支付，做好業務收好錢

這內核讓我清楚，對于一個企業來說，業務決定了支付，理解清楚做什么比怎么做更重要，先想明白公司的事，做決定產品的決策。

我在做外賣業務時，繪制了這張圖，來闡述外賣的業務如何推動系統。

又通過繪制這張圖，把握外賣的系統架構。

做家政業務時，風格依舊，在規劃清結算中臺時，我設計了這張圖。

同樣，理解電商的系統架構也需要一張圖作為內核。

我開始試圖去抽象出一個企業支付全局，這張圖是第一次嘗試的結果。

在寫書時，迭代了一次，這張圖誕生了，我稱它為企業支付體系的2.0版本。

我想著能不能更近一步，努力繼續迭代，展開更大的視角，認識企業，這張殘缺未完成的圖也出現了，這張圖會終結一切。

內核5：三方支付的產品框架

三方支付是一個支付時代的縮影，它有它的獨特性，也是支付之所以發展成現在模樣的不可磨滅的功勛，我會這么把握三方支付的全局產品，從結構上，從系統上，從整體的框架上把握。

我抽象出的三方支付產品架構：

內核6：清算讓協同成為可能

清算機構在整個支付體系中承擔著非常重要的角色，是全社會支付業務信息和支付組織進入終極支付層“央行”的必經之路，我對他們的理解是從以下幾個方面展開的，并不斷深入和進化。

我通過這張圖把握監管與各支付角色的關系。

我通過這張圖把握清算機構之間的關系。

我通過這張圖把握支付的實現。

通過這張圖把握清算機構內部對支付的處理。

二、我的交易內核

支付離不開交易，無論是有購買行為的支付還是沒有購買行為的支付（純資金處理，比如轉賬，充值，提現，捐款等），交易處理都可以讓我理解清楚事情的開始與結束。

內核7：交易的流程性

任何一次交易都是一個流程，對交易的把握先從理解流程開始，業務的流程，系統的流程，業務和系統相互推動的流程。

在寫交易系統時，我將交易拆分到了三層去表達，通過三層理解交易流程、處理流程和系統的關系，從這開始，我的交易觀成型了。

我開始用一張圖表達“在系統關系層面上交易的位置和樞紐作用”。

又從流程上解析清交易的位置和樞紐作用。

然后，將交易流程細化，我終于把交易模型設計清楚了。

內核8：交易與訂單形影不離

交易為了什么，也可以說為了讓訂單完結，用戶付錢為了貨，平臺賣貨為了錢，而交易通過訂單實現了這個目標。

從訂單到支付，從支付到物流，從發到收，設計這張圖是我對“訂單觀”的表達，也構成了我的訂單內核。

三、我的支付內核

交易把事搞定，支付把錢搞定，而搞錢，一定是收好錢，管好錢，付好錢；收銀臺收錢，支付系統處理這個過程，渠道是對外界的依賴，而管錢離不開渠道的賬戶。

內核9：收銀臺就是搞錢

收錢付錢，都需要收銀臺，而收銀臺有不同的種類，我通過這張圖把握了不同的收銀臺。

用戶用的收銀臺，商家用的收銀臺，員工用的收銀臺，在編寫收銀臺課件時，我設計抽象了“收銀臺的種類和業務支撐”。

以及，設計了這張圖，通過它去闡述收銀臺的功能內核。

我又通過它細化了收銀臺的流程流程內核。

內核10：支付處理，支付的核心

收銀臺給了用戶發起支付的口子，也是支付的起點，而支付請求進來以后，支付系統承擔了所有。

我把我的支付碎片堆砌在了一起，有了這張腦圖，目前還沒簡化出更高維度的圖來，敬請期待，我相信又會產生2張經典的架構圖。

這是我把握支付層的底層邏輯，從外聚合到內的方法，在寫網關時繪制了這張圖。

四、我的清結算內核

我們不是一個人再戰斗，任何一次交易，任何一次支付，都是大家共同參與的結果，而誰從中獲利，誰為此支付，獲利多少，如何交付。

清結算就上場了，要想做好它，先認識它。

內核11：清結算在哪

這張圖闡釋了清結算的位置，以及它要干什么，這是我在規劃清結算中臺時設計的結構，也成為了今后我的清結算的內核。

內核12：算

算清楚，是清結算的起點，怎么算，也是把握清結算的內核。

我用這張圖解答算的流程。

我通過這張圖建立算的模型。

內核13：清算系統

把算交給一個系統，算什么，怎么算，算完怎么辦，在L3實戰營里，我設計了這張圖，來告訴大家清算系統的架構。

內核14：給錢的系統

算好錢只是過程，把錢分了才是目的。

我通過這張圖把握結算系統的功能。

我通過這張圖表達結算系統的流程。

內核15：中臺化的清結算

我做了3年的清結算中臺，所以，一個中臺化的清結算是什么樣，我把他抽象成了這張圖，這是我用中臺思維做一個清結算平臺經驗的高度總結。

五、我的賬戶錢包內核

支付離不開賬戶，錢包更離不開賬戶，把握賬戶對于做好支付來說至關重要，賬戶不止是一個記賬，它是資金屬性、監管政策一系列支付問題的集中體現。

內核16：賬戶系統把握

我在寫賬戶系統時，做了這個腦圖，用于把握賬戶的基礎功能。

很早之前我設計了這張圖向團隊去闡述我的賬戶系統規劃，這是我做好賬戶的底層認知。

內核17：錢包三層化

這是一個給用戶用來管錢的包包，這是我對以往錢包經驗的總結歸納和抽象，我通過這張圖把握錢包的產品結構和關系。

我通過這張圖把握錢包的業務和交互關系，所以說，錢包是眾多系統能力的集成，要做好錢包，離不開強大的內部支撐。

六、我的對賬內核

我們每天都在對賬，企業也離不開對賬，如何做好對賬，離不開這幾點的把握。

內核18：對賬的上帝視角

這張圖是我多年工作中遇到的無數個對賬場景和對賬系統的高度抽象，它的通用性極強，站在塔尖看對賬。

內核19：對賬的處理內核

對賬系統是怎么執行對賬的，我通過這張圖把握對賬的處理內核。

內核20：對賬的數據內核

我通過這張圖把握對賬數據的管理內核，從數據獲取到數據解析，再到數據存儲。

七、我的二清內核

支付守規矩非常重要，沒有牌照的企業如何做好支付的合規性，如何完成收款、管錢、付款的支付大業。

內核21：理解合規支付的流程

通過一筆支付流，把對二清視角看支付理解透徹，可以從這一張圖出發。

內核22：二清解決的全局觀

通過這張圖我將二清解決從全局視角進行了剖析，畢竟任何一次支付都不是一個環節的事情，而是眾多參與者，眾多系統，眾多流程，眾多環節。

這張圖，我抽象了這個全局。

八、我的資金調撥內核

不要把雞蛋放在一個籃子里，同樣，我們也不會把錢放在一個賬戶里，既然錢分布在不同賬戶，那如何相互調動就繞不來這個系統。

內核23：調撥功能局

做調撥系統要做哪些功能呢，這些功能如何聯動。

我把做過的一個最牛逼的調撥系統，歸納成了這個圖，用于理解調撥的功能全局，形成了我的調撥觀。

九、我的業財內核

萬劍歸宗，一切收斂與財務，從業務到財務，將打開另一扇大門。

內核24：悟透業財融合

這就是業財一體的鏈接模型，從各種形狀的口轉換成財務的方口，我通過這張圖高度總結業財融合。

內核25：從業務層理解稅票

談到財務就繞不開稅務和發票，在業務系統范疇內，我是這么理解和實現稅務和發票的。

內核26：抽象5點模型

從圓口到方口是從信息化系統層面對業財作用的抽象。

而要完整的把握業財一體，或者說是去接手一個業財一體的項目，還應該再增加2點認識，構成5點模型，這個模型就產生在前幾天，這是業財觀逐漸形成和豐富的起點。

每一個內核都還在不斷進化，而你我終將一起變得強大。