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金融app合規性體驗設計是什么？該怎么做呢？本文從3個方面淺談金融app的合規性體驗設計。推薦對金融app感興趣的小伙伴閱讀觀看~

什么是合規性設計？

合規性設計是指在產品設計、流程設計等方面，考慮相關法律法規和行業規范，確保產品和服務的合法性和合規性。它旨在確保產品在設計、開發和制造過程中遵守相關法律法規和標準的要求，符合安全、環保、質量等方面的要求。它是產品開發過程中重要的環節之一，它有助于避免產品上市后可能面臨的風險和責任，同時也有助于提高產品的市場競爭力。

金融app合規性體驗設計是什么？

對于金融app來說，合規性體驗設計意味著在用戶體驗設計中，設計師需要考慮與產品相關的各種法律法規和標準，結合產品特點和目標市場，制定相應的設計方案和措施，以確保用戶數據的安全和隱私，遵守交易和支付的法規，提供符合行業標準的用戶體驗，從而確保產品符合相關法律法規和標準的要求。

進行金融app合規性體驗設計時，首先應明確產品或服務所涉及的合規性要求，包括法律法規、行業標準等，并進行充分的解讀，解讀結果與產品經理、客戶達成一致理解。在滿足合規性要求的基礎上，考慮用戶需求及系統反饋并遵循用戶體驗的基本設計原則，進行最優體驗設計。

合規性體驗設計案例分析

金融app合規性相關的法律法規最為大家所熟悉的大概就是個人信息保護法和適當性管理辦法了。

個人信息保護法是保護個人信息不被濫用和侵犯的法律條款。它規定了個人信息的收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、公開和刪除等處理活動，并規定了個人信息處理的基本原則和相關責任。該法有助于保護個人隱私，規范個人信息處理活動，促進個人信息合理利用。金融App涉及用戶的個人敏感信息，如個人身份證號碼、銀行賬戶、交易記錄等，在后端技術層面，開發團隊需加強對用戶數據的保護，使用加密技術確保數據的安全傳輸和儲存，并設計合理的權限管理系統，限制用戶對敏感操作的訪問權限。而在前端設計層面，則需要按照合規性要求，在收集用戶信息之前，需明確告知用戶并征得其同意；若用戶不同意，則用戶服務將受限或完全無法使用。

適當性管理辦法是金融機構用來保護投資者利益、維護金融市場穩定的一種規范性文件。它要求金融機構在向投資者推薦金融產品和服務時，需要考慮投資者的投資目標、風險承受能力和投資經驗等因素，以確?！皩⒑线m的產品賣給合適的投資者”。基于適當性管理辦法，投資者在進行投資前，需要完成實名認證、風險測評，以便于系統推薦合適的產品；若是進行私募類產品投資，還需完成合格投資者認證。顯然，這其實是通過獲取投資者個人信息，來實現合理的精準營銷。

但凡涉及隱私，用戶都難免產生警惕心。那么我們該如何做好體驗設計呢？接下來筆者就以與這兩個強相關的功能點作為案例進行合規性體驗設計的分享。

01 閱讀并同意用戶隱私協議

個人信息保護中涉及到用戶閱讀并簽署《用戶隱私協議》，旨在保護用戶的個人隱私信息，并規范相關機構或公司在收集、使用和保護用戶信息方面的行為。金融app產品在滿足該需求層面，一處重要的體現為用戶在提交注冊或登錄前，需要閱讀并同意《用戶隱私協議》。這是一個很細節的點，不同的設計方案帶給用戶的操作體驗也大相徑庭。這里以登錄為例進行分析。

登錄界面的基礎元素一般包括：

1、輸入項，如手機號、登錄密碼；

2、協議；

3、提交按鈕。

從操作流來說，用戶完成輸入項，勾選協議，點擊提交是最符合心智模型的流程。但從界面布局上來說，設計師可能出于美觀性或歷史原因等因素，并不一定按照操作流進步布局。常見的布局如圖所示：

由此可見，協議的位置無外乎放在提交按鈕上方和下方。如果放在下方，雖然界面看上去輕重比較協調，但用戶容易忽視協議勾選。放在上方則比較明顯，用戶可根據自然的操作流順利完成登錄，但界面相對在美觀性上略有欠缺。

在實際應用中，我們可通過對不同的布局匹配合適的動態交互來引導用戶最終完成登錄目標：

1. 協議放在按鈕上方

通過提交按鈕的狀態變化來引導用戶。即提交按鈕默認為禁用狀態，當界面中的所有必須項都完成后，按鈕激活，保證用戶從上至下的視覺流和操作流一致。

2. 協議放在按鈕下方

因為按鈕下方更容易被用戶忽視，故而不建議通過按鈕狀態的變化來引導，因為用戶可能“半天”也發覺不了到底是哪里沒有完成輸入。但我們可以像“眾安保險”那樣（下圖），在協議處進行一個比較明顯的提示“請勾選相關協議”來吸引用戶注意，以此彌補被忽視的可能。

3. 無論放在哪個位置，按鈕的狀態不與協議關聯，始終支持點擊。

當用戶點擊提交按鈕的時候，判斷用戶是否已勾選。如果未勾選，則進行提示并引導用戶勾選。這里又有幾種處理方案：

a）通過toast提示告知用戶，用戶在登錄頁面勾選協議，再次提交，如平安信托（下圖）。

b）協議勾選框進行抖動提示，通過動效快速吸引用戶注意。用戶勾選后再次提交，如外貿信托的五行生財（安全保護無法截圖，可自行下載體驗）。

c）彈框作為協議提示及操作框，用戶在彈框內進行同意/拒絕，若同意，則直接登錄；若拒絕，則回到登錄頁，如招商基金、福享太平（下圖）。

基于以上分析，我們可得出最佳體驗方案：

從布局來看，建議按照用戶視覺流和操作流布局，按照輸入內容、協議、提交按鈕的順序排布，避免因協議本身作為文案屬性而帶來的視覺感知弱化，造成操作遺漏；從交互上看，建議當用戶已勾選，則直接登錄；若用戶未勾選的，點擊提交的時候通過彈框提示并支持用戶點擊同意，繼續流程。

該方案通過預判用戶的操作順序，提供對應的交互流程以順應用戶心理預期，從而達成自然交互。

02 風險測評

根據監管要求，風險測評有效期為一年；投資者只能購買與其風險承受能力匹配的產品。通過投資者進行風險測評的各種場景分析，得出風險測評可能存在的入口至少包括以下六種：

1、投資者完成注冊實名認證后，流程引導進行風險測評；

2、在風險測評結果頁面，點擊重新測評；

3、投資前判斷為未完成風險測評時進行引導；

4、購買下單時判斷產品風險等級超出投資者承受能力時提供重新測評入口；

5、風險測評過期引導重新測評；

6、投資者主動通過風險測評入口進行。

我們需要對應設計所有入口界面，并且應在測評前告知用戶原因以消除用戶的疑惑，獲取用戶的信任，確保測評信息的真實性；在測評時，應準確告知總問題數、當前進度，對于基本信息類，系統內有數據的應通過默認回顯以減少用戶輸入；在完成測評后，應告知用戶測評結果所對應的適合購買的產品風險等級，如圖所示。

此外，還應考慮用戶再次測評的場景。由于最長測評間隔為一年，投資者一年間的信息并不會發生很大變化，提供一個全覽的“答卷”頁便于用戶核對與修改信息，并在具體修改時對上次的選項通過標識便于識別；在全覽界面通過底部固定按鈕便于用戶快速提交，從而減少用戶的操作負擔，更快捷地完成信息的更新。如平安銀行的重新測評：

03 合格投資者認證

在私募基金和信托領域，監管要求投資者滿足合格投資者認證才可進行投資。不同的金融領域對合格投資者的認證要求有所不同，機構和個人要求亦不同。以信托個人合格投資者認證為例：合格投資者必須滿足2年投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元，或家庭金融資產不低于500萬元，或近3年本人年均收入不低于40萬元或金融管理部門視為滿足的其他情形。

我們需要分析投資者存在的幾種情況，并結合系統智能判斷，提供各種情況下都能支持的最優方案，而不是一刀切都要求投資者通過上傳材料且按照上限要求提交來認證。另外，由于投資經歷是不可逆的，一次認證通過后，未來都可進行快速認證；而資產/收入證明是可逆的，在有效期后需要再次根據實際情況重新快速認證或提交材料認證。因此，對此二種要求應區別對待。

對于系統判斷為已滿足的投資者，提供綠色通道，直接提交審核即可；對于系統內未能滿足的投資者，提供手動上傳證明材料，并根據系統內的資產進行自動下限回填，從而降低材料提交的復雜性，提高操作便利性。

與風險測評一樣，我們也要考慮各種場景下的合格投資者認證狀態的反饋與引導，除了常規的用戶主動點擊作為入口，系統還應滿足以下幾種場景下的操作引導：

1、投資者完成風險測評后，流程引導進行合格投資者認證；

2、投資前判斷為未完成合格投資者認證時進行引導；

3、查看產品詳情或購買下單時判斷用戶是否已完成合格投資者認證；

4、認證過期引導。

在合規性設計中，最好明確告知投資者監管的明確要求，避免投資者對提供個人信息表示疑惑和擔憂。流程頁面中需要加以友好的引導和解釋說明，幫助投資者更快的理解與操作。比如，我們在合格投資者認證的首頁，明確闡述監管要求及合格投資者的定義；在資產上傳界面，明確告知當前平臺內的存續資產，還需上傳的資產額度證明材料以及關于上傳的材料應該包含的內容、符合的規范、格式要求等完整性說明。

04 總結

金融app產品的合規性體驗設計，還涉及反洗錢、適老化改造等等，在具體的設計中，還有諸如流程性要求、強制性閱讀等細節，這些都對體驗設計提出了更高要求。在實際項目中，由于不同區域、不同機構對同一個合規性文件的解讀存在不一致，由此帶來的對終端設計的要求也不同。

設計師需要在產品設計時充分考慮合規性要求，并與客戶達成共識，以滿足機構對于合規性的設計要求，確保遵守相關法規以及有效管理風險；在實際體驗設計過程中，可結合投前、投中、投后分析對應的場景，并進行相應的方案設計，從而形成360度閉環的合規性體驗設計。良好的合規性體驗設計有助于提高用戶的信任度和使用體驗，提升產品的競爭力。