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前面的文章，我們都是分析的純物流行業的公司。本文的案例聚焦于供應鏈金融的創新實踐，通過物聯網技術和數字化，如何實現供應鏈整體競爭力的提升。

本案例聚焦于寧夏九鼎物流科技有限公司在物流與供應鏈金融領域的創新實踐，通過深度融合物流、信息流與資金流，實現了供應鏈效率的顯著提升與金融服務的精準對接。

在物流方面，借助先進的物聯網技術，實現了對貨物全流程的實時監控與智能調度，大幅提高了物流運作的透明度和時效性。

在供應鏈金融方面，創新性地推出了基于大數據分析的信用評估模型，為供應鏈上下游企業提供量身定制的融資解決方案，有效緩解了中小企業融資難、融資貴的問題。通過本案例的實施，九鼎物流在提升供應鏈整體競爭力的同時，也為推動物流與供應鏈金融行業的健康發展做出了積極貢獻。

一、企業基本情況與供應鏈金融業務概況

寧夏九鼎物流科技有限責任公司（以下簡稱“九鼎物流”）成立于2015年12月，是全國領先的數字經濟基地綜合運營商，現擁有多家子公司及國內分支機構。建設有標準化倉庫8000平方米，在職員工270多人，累計營業額233.03億元，服務貨主超3000余家，累計注冊司機超過65萬名，貨物運量超2.84億噸，運輸品類超2590種，服務商超過2500家，近五年來，年均增長率97%，運輸線路1.4萬條，幫助廣大卡車司機降低車輛運營成本20%。

九鼎物流運用數字科技技術和運營管理方式，立足寧夏，外延江蘇、甘肅、河南、內蒙古、新疆基地，業務范圍遍布中國31個省份。獲得“國家AAAA級物流企業”、“寧夏民營企業100強第20位”、“全國物流與供應鏈信息化優秀案例”等多項榮譽。

九鼎物流供應鏈金融業務主要基于“1+N”模式，即以核心企業為“1”，圍繞其上下游的供應商、分銷商等“N”個小微企業提供金融服務。通過整合供應鏈條上的物流、信息流和資金流，實現供應鏈整體融資成本的降低和融資效率的提升。同時，借助大數據、云計算等先進技術，對供應鏈金融進行數字化改造，提升風險識別與控制能力。

九鼎物流供應鏈金融綜合管理平臺集交易結算、資產管理、交易融資、數字金融等功能于一體，為金融機構、產業鏈上下游企業提供一站式的金融服務，提供高效、便捷的交易結算服務，確保交易雙方的利益得到保障，借助數字化手段和金融創新，通過對物流運輸鏈上下游信息進行整合和分析，為物流企業提供全方位的金融服務，解決物流企業融資難、融資成本高的難題，推動產業升級轉型，提升整體物流企業的資金使用效率和行業競爭力。

二、產品介紹

1、業務模式

九鼎物流以黨建引領企業高質量發展，實現了物流產業供應鏈全鏈條數字化和物流全場最智能化，為產業鏈上的合作伙伴進行數字化賦能和業務鏈接，通過資源共享降本增效。打造了寧夏首家數字物流服務體系，自主研發貨主、司機、商家、承運商數字化等數字物流產品，旗下擁有駝大師、卡車寶貝、56大俠、鈴云、駝運滿等多個品牌，致力于狗年共建共生共贏的“健康物流生態圈”。

九鼎物流所構建的供應鏈金融綜合管理平臺以區塊鏈技術為基礎，以建設一個開放、可信、安全的平臺為設計思想，利用TMS運輸管理系統、車后服務商城等平臺獲取物流基礎大數據，積極推動區塊鏈技術與企業運營、供應鏈金融需求等環節融合，激勵企業構建行業信用生態體系，保證交易的真實性、可靠性、可溯源性，并整合西北物流產業鏈上交易、金融、物流、結算、風控等各種資源，增加物流供應鏈企業的融資渠道，提升融資效率，提供全面而便捷的金融服務。

提高供應鏈的透明化、可視化水平是保證供應鏈上訂單交付安全與效率的重要手段，依托產業供應鏈企業需求，平臺的建設可為企業解決；客戶管理、合同管理、業務模式管理（含大宗貿易平臺等）、運單（磅單）管理、質檢單管理、融資管理、結算管理（數據庫）、財務管理（含成本、預算管理等）、統計分析、人力資源、產品管理、發票管理、風控管理、審批管理、內/外部角色管理、客戶小程序、平臺小程序、手機APP、可視化BI分析、以及消息提醒、日志管理、三方對接、流程追溯等系統需求，在加速制造業物流供應鏈效率的同時，也推動產業供應鏈的發展，提升產業供應鏈的總體效率和競爭力。

2、優勢特點

供應鏈金融綜合管理平臺依靠先進技術，實現了貨物入庫、出庫以及多式聯運全流程數字化管理的創新解決方案。通過對整個物流過程的精確掌控，確保了質押貨物的可見性、穩定運輸和有效監控。自平臺建設初期開始，公司與眾多金融機構保持緊密合作關系，實現了系統的無縫對接，并搭建了客戶與資金提供方自建的可信賴數據橋梁。通過該平臺，能夠為資金方解決貨物質押監管、貨物運輸安全以及貨物變現等多個方面的問題。同時滿足客戶信用賦能和資金使用靈活性的需求，使中小企業能夠更輕松地融資?？偨Y優勢如下：

（1）信用評估創新

供應鏈金融綜合管理平臺的信用評估更加注重企業的商業模式、品牌價值、市場前景等因素，通過大數據分析和人工智能等技術手段，實現了對企業信用狀況等準確評估，為信用貸款的發放提供了更加科學的依據。

（2）服務模式創新

供應鏈金融綜合管理平臺能提供基于企業信用的融資服務，提高信用貸款的便捷性并提升效率。此外，還能根據企業的不同需求和風險狀況，量身定制貸款方案，提供個性化的信用產品服務，為企業提供更加全面和貼心的支持。

（3）生態多元化創新

生態匯聚新型金融結構和投資者，業務模式和參與角多樣化，重視不同類型、不同領域、不同形態的生態合作，推動生態多元化創新發展，提高供應鏈金融平臺的競爭力和可持續性。

（4）數字資產化創新

將供應鏈金融綜合管理平臺中生態角色的資產進行數字化，使得資產流通更加便捷，可以更好的支持產融業務。

3、平臺功能結構

供應鏈金融綜合管理平臺通過整合供應鏈上的金融需求與資源，為供應鏈各方提供全方位的金融解決方案，促進供應鏈上下游企業的資金流動，降低中小企業融資成本，優化供應鏈資金循環。

供應鏈金融綜合管理平臺主要功能結構包括以下幾個方面：

（1）運營服務層：在供應鏈金融綜合管理平臺中發揮著承上啟下的關鍵作用，它通過貸前資訊、貸中監控、貸后預警以及與其他環節的配合，確保貸款業務穩健運行，為供應鏈金融的健康發展提供有力保障。

（2）業務應用層：涵蓋了供應鏈金融的核心服務，如客戶管理、金融機構管理、融資管理、憑證管理等，通過這些服務，平臺能夠為供應鏈上的企業提供一站式的金融服務解決方案，

（3）數據服務層：主要負責數據的管理和處理，包括中間件、緩存、數據庫等數據服務，負責生成業務報表和數據統計分析，為平臺提供決策支持，同時也進行數據備份和恢復，確保數據的安全性和完整性。

此外，供應鏈金融綜合管理平臺還通過業務流程管理，有效地對接各業務方現有的風險管理系統、支付結算系統等，完成業務流程的可視化配置，與第三方系統（如客戶ERP、客戶登錄入口、電子商務平臺等）無縫對接，使企業客戶可以在線進行業務申請、辦理，享受高效便捷的金融服務。

4、技術創新點

九鼎物流在供應鏈金融綜合管理平臺、智慧物流、智慧倉儲等賦能下已經基本實現供應鏈金融服務的自動化、線上化和生態化發展。通過供應鏈金融不斷完善供應鏈管理服務和物流建設，創新產品服務，提高服務質量。

充分利用數字化技術（如表1所示）形成了智慧物流、智慧倉儲、智慧金融平臺等金融科技體系。在供應鏈金融服務的過程中，大數據的使用為九鼎物流提供了大量客戶資信信息，通過分析、挖掘海量業務數據，獲取龐大的客戶資源，為經營決策和金融服務提供依據；

人工智能被運用于倉庫數字化建設，通過AI實時監控和物品識別，能做到準確的數量盤點和風險預警操作，在進行倉單質押的質押品能得到有效監管，實現在線查看；

物聯網則將貨物信息和云平臺有效鏈接，通過RFID的應用，將貨物入庫、盤點和出庫環節實現自動化、無紙化操作，能為質押在途物資實現物流進度更新和節點溯源；

區塊鏈技術賦能下的電子倉單具有不可篡改、去中心化的性質，能保證倉單準確性和真實性，此外，通過區塊鏈技術的使用使得供應鏈金融綜合管理平臺為客戶在線實現質押和融資成為可能，有效降低融資審核周期，提高整體融資效率。

三、業務流程與風險管理

1、業務流程

產品內容：通過線上平臺，整合供應鏈中的信息流、資金流和物流，為供應鏈各方提供一站式金融服務。業務流程概述：

（1）運輸數據形成與信用評級體系建立：通過網絡貨運平臺業務模式，將物流供應鏈的信息發布、訂單發布、線上簽約、接單承運、磅單數據、過程軌跡、計量數據、財務對賬、支付結算等所有環節上鏈，保證對每項業務、每個節點數據的準確性和真實性，建立定性與定量結合的信用評價體系，評估企業資信情況和履約能力，便于開展后續金融保理業務。

（2）融資需求確定與合作關系建立：企業根據自身在供應鏈中的位置及資金需求，確定需要融資支持的環節，并明確融資需求，簽訂相關協議，明確雙方的權利和義務。

（3）材料提交與審核：企業提交申請材料至供應鏈金融綜合管理平臺；平臺對提交的材料進行初步審核，確保材料的真實性和完整性；審核通過后，平臺將材料交給合作的金融機構進行進一步審核評估。

（4）金融機構審核與評估：金融機構對企業的信用情況、還款能力、抵押物價值進行全面審核和平臺；根據審核結果，確定是否給予企業融資支持，并確定融資額度、利率、期限等條件。

（5）金融機構通過平臺向企業提供融資資金，實現快速放款。

（6）資金管理與回收：平臺監控供應鏈交易執行情況，協助企業進行資金回籠和還款。

2、風險管理

九鼎物流作為供應鏈金融綜合管理平臺的搭建方和服務方，并不直接提供授信，企業的違約風險需要由銀行等金融機構自行承擔，但這不意味著九鼎物流不會受到企業違約帶來的影響。一方面，九鼎物流作為貨物監管風險控制能力的輸出方，當上下游客戶發生違約時，會導致九鼎物流信譽降低，從而影響其他業務的效益；另一方面，九鼎物流針對供應鏈客戶提供一系列服務方案，除了金融業務以外的業務仍會涉及信用擔保，供應商客戶出現信用風險會給九鼎物流其他業務帶來損失。

針對此類風險，九鼎物流致力于利用大數據技術進行信用風險分析，以應對復雜的商業環境。采用KMV信用風險分析模型，對上下游供應商客戶的信用風險進行實證分析。KMV模型是一種基于現代公司理財和期權理論的信用風險計量模型，其核心思想是通過分析企業的資產價值、負債結構以及資產價值的波動性，來預測企業違約的可能性。

在實證分析過程中，首先通過數據中臺提取上下游供應商客戶的財務數據、市場數據、經營數據等多維度信息，通過對這些數據進行清洗、整合和預處理，構建一個全面、準確的信用風險數據庫。然后利用KMV模型對數據庫中的數據進行處理和分析，通過計算企業的資產價值、負債價值以及資產價值的波動性，得出每個客戶的違約距離和違約概率。

同時，數據模型還能結合市場情況、行業趨勢等因素，對計算結果進行修正和調整。最后根據實證分析結果，對上下游供應商客戶的信用風險進行評級、分類。對風險較高的客戶加強風險監控和預警機制，制定相應的風險控制策略；對風險較低的客戶優化合作策略，提高業務效率。