中文字幕无码av不卡一区,亚洲综合AV永久无码精品一区二区,黑人巨大白妞出浆,黄色高清无码免费看,久久久久免费精品国产,久久无码人妻丰满熟妇区毛片,欧美日韩国产综合草草,久久福利网站,亚洲一区二区三区中文字幕在线,av国内精品久久久久影院

本文主要講清楚支付系統中商戶結算涉及的基本概念，產品架構、系統架構，以及一些核心的流程和相關領域模型、狀態機設計等。

收單結算是支付系統最重要的子域之一，行業內經常把有牌照的支付平臺稱為“收單機構”就可見一斑。

我們在上一篇文章講了收單如何幫忙商戶收錢，收完錢還得轉給商戶，用戶支付100塊錢，那么到底給商戶多少錢，什么時候給，這都是結算平臺干的工作。謂之“結算”。

下面這個圖留著是為了提高“收單、結算、拒付”緊密結合的印象。

三者的職能如下：

1. 收單核心：主要負責處理商戶訂單的全生命周期管理：訂單創建、支付推進、退款、撤銷等。
2. 結算核心：主要負責把商戶應收賬款算清楚，把結算款按合同約定結轉給商戶。
3. 拒付核心：主要負責處理用戶的拒付和對應的抗辯以及最后的判責。

一、結算在支付系統中的位置

在收單機構（支付平臺）里，結算就是把幫商戶收進來的錢，按約定的結算規則、準確、及時地結算給商戶。

二、結算產品架構

結算模式分為主動結算和被動結算。站在商戶的角度，被動結算就是以收單機構為準，收單機構說結多少就是多少。主動結算就是以商戶為準，商戶說結多少就是多少。

一般來說，大部分商戶都是被動結算，特殊的大商戶比如Google，Apple經常使用主動結算。

結算一定要設計賬期，就像賬務系統要有會計日是一樣的道理，避免跨天的交易或零點附近的交易出現結算異常。對應就有賬期創建、入賬、關賬、出賬。

三、結算系統架構

核心的服務包括：結算受理、注冊，賬期的新建、關賬、出賬，最后就是結算。

四、結算核心流程

下面以即時到賬模式為例說明。擔保交易模式和預授權模式稍有不同。

在交易日，收單收到支付成功回執后，就發消息給結算，結算收到消息去查結算合約，進入結算注冊流程。

在結算注冊時，如果存在打開的賬期，就直接掛過去，如果不存在，就創建一個賬期。

在結算日，先進行關賬，避免在途任務受影響。關賬成功后，進入結算批次，再進入打款流程。

打款有3種情況：

1）結算到商戶余額戶。

2）在線結算到提現卡。

3）線下人工打款（人工結算）。

打款完成后，推進結算流水SETTLED。

五、結算核心領域模型

左邊綠色部分是賬單和流水相關信息，中間藍色是賬期和批次相關信息，右邊是打款信息。

因為一個收單可能會有多種費用，所以會生成多條我方賬單流水。同樣的，一個收單可能結算給多個主體，對應有多筆結算流水。

結算賬期有點類似會計日的概念，是為了控制零點左右的收單單據的結算能落到正確的結算賬期里去。

關賬后就會發起外部結算以及對應的打款。一個結算批次可能會分成多筆打款。

六、結算狀態機設計

上面把結算涉及到的狀態機都畫出來了。

特殊的是打款單的狀態機，因為打款有可能調用外部渠道打到商戶的卡里去，外部渠道有一定概率先返回打款成功，過兩天后又返回退票（實際打款失敗，資金退回），這個時候需要推進到REVERSE，然后重新更新信息后再進行打款。

退票的原因有多種，比如商戶的卡被凍結等。

七、資金流

結算一般只涉及到正向資金流，也就是支付成功后，一步步推進結算到商戶余額戶或者商戶銀行卡，如果是結算到商戶余額戶，就需要商戶主動在商戶門戶發起提現到卡。

很多人很好奇“為什么要有支付網關過渡戶和商戶待結算戶？能不能直接進商戶余額戶？”

我的答案是：如果你一定要這么做，也是可以的，但是會給自己埋下很多坑。

我舉兩個例子：

1. 從渠道扣款成功，并不代表就一定要結算給商戶。比如去外部渠道扣款是有時間消耗的，外部渠道扣款成功后，如果訂單已經關閉（用戶主動關單或者訂單超時關單），這個時候需要給用戶把錢原路退回去。所以需要有一個“支付網關過渡戶”作為臨時的中間戶（也是內部戶，用戶或商戶是不可見的），在需要退回時，直接從這個中間戶退回去。

2. 商戶是有結算周期的，一般使用T+N表示，這個N可以是0，1，2 … …，從風險角度，比較少使用T+0。

3. 結算方式是可以使用結算到余額戶或卡。如果每筆都直接結算到了卡，發生退款怎么辦？還需要有單獨一個退款戶。大規模交易情況下，這個卡的交易記錄也是極多的。

4. 退款一般從商戶待結算戶扣回。這樣設計更簡單。

八、結束語

本文主要講了結算的基本概念，以及對應的產品和系統架構圖，一些核心的領域模型和狀態機設計。