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對于互聯網金融產品來說，如何提高用戶粘性呢？作者從運營和產品兩方面分享了一些看法。

近些年來，互聯網金融大熱，互金平臺也如雨后春筍般崛起。互聯網金融產品，因其獨特的行業屬性，其用戶進入門檻、獲客成本、對用戶資產能力、理解能力各方面的要求也相對更高。另一方面，互聯網金融產品跟其它產品一樣，也會遇到用戶粘性等方面的問題。那么，對于互聯網金融產品來說，如何提高用戶粘性呢？解答這個問題，首先需要了解另外2個問題：

1.互聯網金融產品用戶，有什么特點？

互金用戶跟其它互聯網產品用戶的最大區別在于“趨利性”，理財，確實是為了賺更多。與此同時，因為用戶將自己的資金置放于你的平臺/產品上，自然對資金安全和平臺提供的服務要求很高。所以，可以看出，用戶對互聯網金融產品最關注的點有以下三個：收益率、安全性、服務。

2.如何衡量一個互金產品粘性高？

互金產品的用戶，其主要行為特征是“把錢存放到***平臺上，買某貨基/定期/保險等產品，賺取收益”，說白了，就是“錢和時間”。因此，要提高互金產品的用戶粘性，主要可以從提高用戶接受度、活躍度，提升申購金額，延長資金留存時間等方向入手。

基于上述分析，互聯網金融產品，如何提高用戶的粘性呢？可以分為產品和運營兩個角度來看：

【產品角度】

1.提供各期限好產品

好產品——這里的定義為，收益率高于或等于業界平均，且在安全性上有一定保證的產品。

理財產品，是互金平臺安身立命之本?；ヂ摼W金融平臺用戶，其實很多是小白用戶，他們即使不喜歡你的平臺服務，但仍可能因為理財產品的收益足夠高而留存下來。反之，產品收益率太低，就算其它方面做得很好也有可能白搭。

各期限——用戶對理財產品的要求是多樣的，且不論產品類別，但從產品期限上，隨存隨取類、1月期、3月期、半年期等，多期限的產品能滿足不同階層的用戶，同時也能滿足同一個用戶的多種理財需求。

2.安全性/品牌教育

安全性/品牌教育，應該是要從產品一開始接觸到用戶，就能夠馬上傳達給用戶的。

經過多次用戶調研會發現，用戶對于“安全”和“品牌”的解讀，往往會從銀行背景（陸金所，背靠平安）、國企/大企業背景（騰訊理財通、螞蟻金融、京東金融）、賠付保險（支付寶賬戶安全險）等角度來理解。因此，很多互金平臺經常會給用戶不斷教育這方面的內容，并逐漸形成用戶的品牌認知而留存下來。

人都是缺乏安全感的動物，一旦潛意識接受了一個地方是安全的，也就安定下來了。

3.完善的基礎服務

基礎服務，指跟理財行為本身密切相關的底層服務，如資金贖回到賬時間、轉投預約功能、消息觸達等。

贖回到賬時間

在用戶的需求角度，肯定是希望資金閑置時能賺收益，急用時能快速取出到賬。復購行為的出現，很可能跟一次好的贖回體驗相關。這一點上，余額寶的提現，理財通的快速取出，基本都能實現5分鐘內到賬。

轉投預約功能

現在很多互金平臺都會用一只貨基包裝為一個活期賬戶，資金存著賺收益，也可以直接用于轉投其它理財產品，本質上跟余額寶相類似，解決了用戶無好產品時資金無處安放的痛點。除余額寶外，理財通的余額+、京東小金庫、微眾銀行活期+等，都實現了該功能。

而預約功能，則是在一款爆款產品額度售罄后，允許用戶提前轉入資金預約下一期，對用戶來說，相當于提前買到了好產品，對平臺來說，用戶的資金進來了，還擔心粘性問題？

消息觸達

好產品開售、申購完成、起息、收益到賬等跟用戶息息相關的狀態，都需要及時觸達通知用戶。持續有效的平臺反饋和用戶行為，能讓用戶和平臺建立起聯系。

4.差異化的增值服務

互聯網金融產品，同質化其實會更為嚴重，而且由于處在各種監管范圍內，所以創新行為也較難實施。因此，除了申購贖回相關的基礎服務外，增值服務是一項可以做出差異化的重要內容。當前常見的有：會員體系/積分體系、資訊內容服務、理財計劃服務等。

會員體系/積分體系

會員體系，本質上是用戶的分層運營，把用戶按照某一個或多個標準劃分為多個層次，并為其提供差異化服務并創造出超額收益。頭部用戶做好服務，底層用戶拉升成長，并在不同的等級設置不同的特權，如專享高收益產品、投資券禮包、專屬客戶經理、快速取現、專屬客服等，以吸引不同層級的用戶通過申購等行為成長。

積分體系，對于互金平臺來說，主要是根據用戶的資金、價值行為等因素，給予用戶一定的積分獎勵，并且提供積分商城，用戶可通過“獲取積分→兌換商品”的模式獲利，平臺也可通過“用戶獲取積分→兌換商品→用戶獲利后逐漸成長活躍”的模式獲利。

會員體系和積分體系是用戶促活促留存的有效工具，彼此之間可以獨立，也可以配合運營，在用戶促活、拉升用戶成長、吸引用戶資金存放等方面，使用得當會有顯著的效果。

資訊內容服務

理財市場日趨繁雜，對于小白用戶來說，理財產品如何選購，功能如何玩轉，需要一本進階寶典；對于進階用戶來說，如何做好投資決策，如何了解掌握理財投資圈的資訊，是很關注的點。好的平臺，會為不同的投資理財用戶提供不同的資訊內容，當用戶習慣閱讀和接受你的資訊服務，粘性也就自然產生。

生活化理財場景服務

理財源于生活而高于生活。從生活化場景中實現理財，用戶往往更能接受。在這個領域做得比較出色的有理財通工資理財和夢想計劃、京東金融。以下舉個栗子：

理財通工資理財，本質上是定投功能的包裝：設置一個計劃，選擇每月幾號存錢，存多少錢，存到哪款理財產品（貨幣基金、保險理財等）；后續每個月到扣款日，就會自動幫用戶自動扣款存錢，理財極為方便；堅持存錢賺收益，取出最快5分鐘內到賬，周轉也很靈活。

而理財通夢想計劃，則是讓用戶設置一個心愿/目標（健身計劃、人生第一個1萬塊等），后續可以通過自己手動存錢或定時轉入來一步步實現目標。

生活化的理財場景，讓我們知道，理財，其實也可以如此有溫度。

【運營手段】

1.獎勵機制

互聯網金融產品用戶的趨利性相對明顯，因此，在運營手段上，可以針對這個特點做一些用戶獎勵機制，提供體驗金、專屬產品、資金抵用券、收益翻倍卡等，在用戶完成某種平臺認可的有價值行為時，作為對用戶的獎勵。如，用戶簽到、申購滿1000元、存入資金滿1個月等，都可以獲得不同的獎品，以此鼓勵用戶體驗申購和資金留存。

同時也可以嘗試各類運營活動，如砸金蛋、抽獎等，提升用戶的參與感，同時有利可圖，自然陸續有來。

2.分享邀請機制

一個通過朋友介紹/推薦而來的用戶，其粘性肯定會比一個普通拉新而來的用戶高得多。因此，很多互金平臺會采用各種方式鼓勵用戶分享，甚至邀請好友。如桔子理財，用戶邀請好友成為桔子理財用戶后，好友可以得到相應的資金抵用券和加息，而好友在24小時內完成3/6/9月愛定存的1萬元投資，則推薦者可獲得50元的返現；后續好友在30天內投資產品，推薦者還可獲得年化1%的返利。該類分享邀請行為，被邀請者和邀請者都可以獲得一定利益，自然促進了用戶的自傳播。

暫時寫這么多先，有興趣的同學歡迎一起探討~~~

本文由@D.Z 原創發布于人人都是產品經理，未經許可，禁止轉載。