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榮耀標(biāo)識關(guān)于金融后臺產(chǎn)品的個人經(jīng)驗淺談
本文作者將以自己在消費金融里面的產(chǎn)品經(jīng)驗做了一個后臺設(shè)計的分享。
最近，我一直想整理一款互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺的產(chǎn)品的后臺及web設(shè)計分享。雖然之前前臺app（包括安卓、ios）都是我設(shè)計的，但是后來還是主要做后臺及web。
設(shè)計產(chǎn)品的大體流程（因人而異）
1、了解業(yè)務(wù)流程（了解的對象也就是你的用戶）并整理出來大體的流程
前臺用戶操作層面只是整個產(chǎn)品的冰山一角，尤其對于to B產(chǎn)品來講后臺及商戶web乃是企之重器。接下來，我以自己在消費金融里面的產(chǎn)品經(jīng)驗做一個后臺設(shè)計的分享。
首先我們要熟悉整個消費分期流程里面一套完整的流程，用戶注冊登錄后完善信息，提交訂單，審核結(jié)果，還款，逾期通知。商戶入駐、初審訂單（是否有權(quán)限）、查看用戶審核狀況、財務(wù)。后臺初審、復(fù)審、用戶管理、商戶入駐審核、財務(wù)。以上都是比較簡單的講，再之后我們要考慮到我們對接的人有，用戶端、銀行或者消費金融公司、B端、財務(wù)結(jié)算。我們的用戶有商戶，內(nèi)部運營人員（初審、復(fù)審、bd、老板）、財務(wù)、B端操作人員（老板還有員工等）。在之后我們需要把所有人員進行內(nèi)部協(xié)同作戰(zhàn)，所謂最強也就是一個人對所有的流程節(jié)點都非常了解，也非常熟悉操作，這就是一個相當(dāng)于流水線，當(dāng)所有人步調(diào)一致時效率是最高的，我們?nèi)绾蝸戆芽亓魉€的步調(diào)呢，那就是把所有角色溶于一個人身上，這樣整個產(chǎn)品的效率是最高的、并且各個流水線都需要有一定的數(shù)據(jù)進行衡量其品質(zhì)。
產(chǎn)品泳道圖（簡版）
2. 繪制出主流程
各個產(chǎn)品中訂單和賬單是串聯(lián)整個系統(tǒng)的核心，訂單的狀態(tài)前臺全部、審核中、已通過、已打回、已取消、已拒絕、還款中、已完成。用戶下單的基本流程
用戶下單主流程
3、根據(jù)主流程，我們來繪制后臺的大體框架，并且創(chuàng)建后臺任務(wù)體系
后臺用戶的角色有
- 初審員：初審員主要的工作是審核圖片是否清晰，信息是否正確 ?方便審核，方便查找
- 復(fù)審員：通過征信信息看是否給該人員放款、電話詢問查看情況 ?方便審核，方便查找
- 運營人員：回答用戶問題，并且與商戶溝通回款情況商戶審核，商戶協(xié)調(diào)，商品上架審核
商戶端添加分支機構(gòu)審核
- 初審QA：質(zhì)量審核，跟進各個審核員的情況
- 復(fù)審QA：質(zhì)量審核，跟進各個審核員的情況
Bd:給商戶演示商戶后臺的操作以及訂單審核的大體流程，商品上架等。
我們在把基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)梳理出來包括商戶的、商品和用戶。
用戶的基本信息整理出來
之后提交訂單時后臺需要對訂單進行處理，分配給各個初審、復(fù)審，并且需要提高審核效率。
所以后臺設(shè)計的時候需要有管理系統(tǒng)的系統(tǒng)管理、訂單管理、用戶管理、商戶管理、賬單管理、初審、復(fù)審、商戶管理、商品管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、辦單員管理、財務(wù)管理、優(yōu)惠券
由上述過程大體的流程已經(jīng)出來，我們接下來整理大體的細(xì)節(jié)部分并且繪制一個人完成整個流程的流程圖，先做加法之后做減法。
4、一個人完成整個下單到審核流程的流程圖
中間你會充當(dāng)很多的角色，但是這樣會對你整個系統(tǒng)的協(xié)調(diào)統(tǒng)一性有很大的作用。
一個人的流程（雖然孤獨，但是整個流程你更加清晰了）
接下來補齊其中缺乏的分支流程（為什么不在整個大的流程里補齊呢？因為直接補齊的話，整個系統(tǒng)的復(fù)雜度會讓你無所適從，拆分流程可以讓復(fù)雜度降低，我只拆分一個流程）
信審初審、復(fù)審走同一個分配訂單的流程即可，因為都相同嘛，分配訂單問題也適用于其他的有訂單的這樣的流程。（信審流程與主流程不同需要考慮到使用場景，例如工作時間、審核轉(zhuǎn)單等等）
審核時間為每天：9:00：00-20：30：00，周一到周五時所有人在線值班,周六到周天是只有部分人值班，并且需要考慮到特殊比如放假等，還可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)單的情況、離職情況的考慮。每個信審人員分配的訂單量應(yīng)該大體一致（打回再提交的訂單的分配）
考慮到上述情況我們現(xiàn)在開始設(shè)計排班，因為可能會有昨天20:30:00到第二天早上9點的訂單。我們有兩種策略，第一設(shè)置時間段值班的方式，即由信審負(fù)責(zé)人設(shè)置值班情況 ，第二種登錄分配模式 即你登錄即會分配? 第三種兩種結(jié)合。因為前兩種的漏洞會比較多，我們用第三種方式。可能以后審核還有機構(gòu)限制，即相關(guān)信審人員只能審核相關(guān)的機構(gòu)來的訂單，所以這些我們都需要事先留好框架。
信審訂單分配流程（適用于初審和復(fù)審）
還有其他的分支流程由于過多，暫時就不在文章中體現(xiàn)了。所有分支流程的設(shè)計都可按照信審邏輯進行規(guī)劃。
以上內(nèi)容就是本人做金融后臺時的一些個人經(jīng)驗，對于產(chǎn)品經(jīng)理來講，把復(fù)雜的問題簡單化，就是把復(fù)雜的問題進行小顆粒的分解，之后在組裝起來，但是所有的分解和組裝的依據(jù)都是業(yè)務(wù)的主流程。
最近實在是有些忙，等我忙過這段時間會把后臺模塊化及原型還有消息、數(shù)據(jù)分析等內(nèi)容按照自己的個人經(jīng)驗寫出來分享給大家！路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索！歡迎各位留言，交流！
本文由 @mogendatong?原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。
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可以加下你的聯(lián)系方式交流嗎
能加您的聯(lián)系方式嗎，最近要面試一家消費金融公司，一些問題想交流一下 ??
邏輯性強
老鐵，寫得非常棒，能加個微信進一步請教學(xué)習(xí)哇？
受益匪淺
我想問下后臺財務(wù)管理那塊，是要怎么考慮的
整理得真棒，能把做過的東西這么清晰得整理出來，遠(yuǎn)比只會做強得多！ ps 樓主好久米有更了哦~
寫得比較細(xì)，但是有一個疑問：一般后臺系統(tǒng)龐大，都是由多個產(chǎn)品經(jīng)理共同負(fù)責(zé)不同的模塊。前期一個人完成全部業(yè)務(wù)流程設(shè)計有利于系統(tǒng)一致性的把握，但是中后期如何做到全量信息的同步，任務(wù)拆解如分配，有沒有經(jīng)驗可以共享？
你好，作為小白感覺受用很多，不知能不能加一下微信請教一下
請教一下，有些現(xiàn)金貸平臺的資金來源若是自有資金，這種情況下等于是平臺自己放貸，還需要考慮金主那一塊審核嗎？
資方是外部的還是內(nèi)部的，審核流程每個公司都不一樣，看你們公司是想怎么審，符合業(yè)務(wù)就可以
很棒，對于其中涉及借貸類產(chǎn)品-第三方支付平臺-借款人-資金方的資金流程比較感興趣，不知博主能否指點一二？
個人認(rèn)為互金產(chǎn)品應(yīng)該分信息線和資金線兩條線來討論，大多數(shù)平臺作為信息中介不會接觸到資金流，大多是信息流的交互，所以在流程設(shè)計的時候兩者必須分開討論才更清晰。最近做產(chǎn)品的一點愚見 ??
這樣做確實會比較好
求問：：互金小額信貸產(chǎn)品，信審?fù)ㄟ^后直接打款到賬與通過后用戶自己提現(xiàn)那種方式好？
從放貸款的角度來說，當(dāng)然還是直接到賬要好，因為還是有一些客戶會在提現(xiàn)前反悔，然后流失。不過換句話說，現(xiàn)在很多時候是給個額度，自行取用的情況會受到雙方的好評，主要是因為還是短期資金的需求占到主導(dǎo)。
在業(yè)務(wù)規(guī)模大的時候，確實分兩流會很好，但是作者的公司感覺業(yè)務(wù)規(guī)模也不大，那么在業(yè)務(wù)量小的時候，按照業(yè)務(wù)流程去設(shè)計產(chǎn)品，會讓參與人員非常清晰自己的操作內(nèi)容
我也是剛轉(zhuǎn)到互金平臺做后端產(chǎn)品經(jīng)理，現(xiàn)在負(fù)責(zé)大后臺重構(gòu)還沒有思路呢！
先把主業(yè)務(wù)流程梳理、還有涉及的角色、他們的具體需求梳理出來，之后再對個個分支流程進行細(xì)化，然后再根據(jù)主流程設(shè)計基本的框架，然后有了框架設(shè)計頁面，每個頁面再有個頁面流程，制作每個頁面的細(xì)節(jié)。盡量能有原件庫，這樣修改起來比較方便，還有就是底層的邏輯一定要整理清楚。
現(xiàn)在的后臺給我的感覺就是模塊非?；靵y，好幾個地方都有前端用戶信息，前端顯示的內(nèi)容模塊分散在各處，很難找到 ?? ，簡直了……
求問：：互金小額信貸產(chǎn)品，信審?fù)ㄟ^后直接打款到賬與通過后用戶自己提現(xiàn)那種方式好？
先把流程圖架構(gòu)圖整理清楚，對整個后臺有一個輪廓，再去思考優(yōu)化每一個細(xì)節(jié)，期間最好和同事以及業(yè)務(wù)員多溝通，收集問題和需求
寫的太棒了，最近剛轉(zhuǎn)型到需求分析工作，正好金融產(chǎn)品相關(guān)的，向你學(xué)習(xí)！可以有機會一起交流嗎？
好啊，你可以加我，我這兩天把剩下的也寫完
好像只看到這一篇，剩下的沒看到，想往這塊轉(zhuǎn)，目前這塊是小白，覺得這個文章很受用，了解一下大致的一些流程
哇~我可以加你嗎？可是產(chǎn)品經(jīng)理平臺好像沒有添加方式哎
產(chǎn)品名稱是什么哪里可以下載謝謝 ??
由于各種原因改的都有些不成樣子了，叫分付君，不喜勿噴。（有時間我會把前端理想中的模樣，用原型及文章展示出來）
謝謝 ??
分付君是類似支付寶的支付工具？
不是，希望能做成這樣的支付工具，類似花唄
寫得很好啊，支持作者
謝謝 ??
可以加個微信嗎,我的職業(yè)目標(biāo)就是互金產(chǎn)品
之前也是金融后臺PM，金融產(chǎn)品不比C端，他的業(yè)務(wù)模式由于銀行等壟斷行業(yè)的存在，業(yè)務(wù)模式相對固定，所以根據(jù)業(yè)務(wù)流程反推產(chǎn)品流程就很輕松，可以顛覆式的地方也很少，所以PM就有更多的精力去打磨用戶體驗的地方。相對C端來說，精力可以更集中。
尤其消費金融模式的創(chuàng)新還是比較難的，但是業(yè)務(wù)還是比較有發(fā)展?jié)摿Φ?。風(fēng)控是消費金融的核心，所有的創(chuàng)新都離不開風(fēng)控。我個人觀點把消費金融往預(yù)授信模式發(fā)展會有很大潛力（互聯(lián)網(wǎng)信用卡）。還有金主真的比較牛逼，馬云巴巴都不能逃離銀行這個圈子。C端還是有一些創(chuàng)新模式的，比如可以隨機減少還款金額
銀行和銀監(jiān)會說啥就是啥，他們都是爸爸，今天發(fā)政策，明天各個金融產(chǎn)品都要改，常態(tài)~所以做金融后臺的PM不用太分散精力，盯著政策就行
食物食物多
現(xiàn)在的現(xiàn)金貸不都是發(fā)展向預(yù)授信模式嗎？先給予授信額度，然后用戶使用
求問：：互金小額信貸產(chǎn)品，信審?fù)ㄟ^后直接打款到賬與通過后用戶自己提現(xiàn)那種方式好？
直接到賬比較好，現(xiàn)金貸用戶申請就是急需用錢，如果還讓用戶去提現(xiàn)，反而增加了用戶的操作，體驗不佳
是的 從用戶體驗來說確實好，但是我做了一段時間的電話信審，用戶資料也好，都快信審結(jié)束了或者已經(jīng)結(jié)束了，用戶又來了一句不要了，從公司的的角度看，讓用戶再提現(xiàn)到用行卡是不是 更安全 和穩(wěn)一點；我感覺提現(xiàn)對于公司“安全一點”但是這個安全我又不知道怎么去描述。 ?
根據(jù)你們公司產(chǎn)品流程定。但是你要抓一下用戶心理，大部分用戶貸款，是缺錢用或周轉(zhuǎn)用，會有“不好意思，害羞，不想讓別人知道”的情緒在里面，你還安排一個電話信審，電話這邊的客服萬一語氣稍微不好點，用戶很容易激動。
其實這樣的安全一點是沒有用的，“讓用戶提現(xiàn)”體現(xiàn)的是我們認(rèn)為用戶有這個需求，所以會主動去提現(xiàn)（或者說真的有需求然后不在乎多麻煩去再多操作一點），不過還是有很多用戶流失在“到賬”這個環(huán)節(jié)，其實也很簡單，畢竟很多客戶是有多樣選擇的，也就是說在費息、快慢方面，誰先抓住客戶（形成貸款關(guān)系），誰才抓住了客戶。
從另一個角度來說，如果真有PZ來了，有不有自行提現(xiàn)這個操作，他都是會去做的，又能防范啥呢？難道這個時候用到識別銀行卡（先行綁卡就可以識別卡了?。┑姆椒?？
同行業(yè)，加個好友WX：15757157554
支持~ 獨立把各個環(huán)節(jié)都設(shè)計出來會對整體把控有著巨大提升~
謝謝