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作為一個產品經理，能設計一個用戶喜歡、體驗流暢的產品是心愿也是職責。但是往往很多時候我們沒有把復雜的問題簡單化。今天簡單聊聊如何設計理財中的基金組合產品！

５月底的時候，一個妹子說想了解下基金組合和調倉，想知道作為一個產品經理怎么設計才能讓用戶用的爽。原本答應端午后來一篇，現在也是端午后，就是稍微晚了點：）已經夏至了。

最近很多基金類平臺都做了基金組合這種產品。今天看看常見的幾種類型，也提醒產品經理們這里都有哪些坑。

之前寫過一個摩羯智投的，需要看的請移步這里：從體驗“摩羯智投”聊智能投顧

先說說大的背景，基金組合和智能投顧一樣，要依靠大數據和好的產品。由于國內政策和經濟環境等因素影響，國內的投顧類和組合類產品還是半人工化的。

源于以下幾個具體原因：牌照限制、數據不互通和產品不足：

• 三個環節，三類牌照，牌照分屬，基于全產業鏈的智能投顧業務較難開展
• 金融數據庫與其他數據庫仍未融合，同投資偏好和資源基礎的用戶仍無法整合
• 智能投顧主要投資標的之一，如ETF產品數量及種類仍不足

以下圖片是有幸讀到的對中國智能投顧現狀分析中中美對比：

所以目前市面上的投顧類和基金組合類還屬于初級階段，選幾個目前市面上常見的類型。

掌上基金

在我平時關注的基金類APP中，掌上基金是用戶體驗比較好的。最近的版本中增加了調倉的功能。

為客戶提供了以下三個組合：

1. 保守型組合
2. 平衡型組合
3. 進取型組合

每個組合都展示了各自的日漲幅情況，具體看下圖。

例如，選擇保守型，我們會看到如下幾支基金，基本是債券型和貨幣型基金占得比重比較大。

值得注意的是有一支基金是不能參與調倉的，為什么的。因為目前持有的這個基金屬于認購階段，還未正式上市的。

我們可以看到推薦的組合是不能改變持倉比例的，也就是如果你默認了這種方式，就會完全按照這個方式進行配置。

選定了組合類型后，會出現一個轉投的方式：

1. 時間最短
2. 費率最低

系統幫默認了費率最低這一欄。

對于不懂什么是時間最短和費率最低，下面給了規則說明。

隨后我們可以看到調倉的明細：

點擊確認之后，系統就幫你做這些贖回或者轉換的事情了。

掌上基金做的比較保守，屬于半人工半智能的基金組合。

1. 為客戶提出三種配置方案
2. 固定基金比例
3. 中途不支持調倉

這種基金組合有點像蛋卷基金，操作簡單、不用操心。

我們再看下天天基金是怎么做的。

天天基金

天天基金中有一個組合寶產品，顧名思義就是基金組合。這些基金有一個特點就是，每個組合中的標的是同一家基金公司的。

例如下圖中這個 白馬組合，是由興全基金提供的，通過直接與基金公司打包產品來合作也是基金組合的一個形式。

同時該組合包含了更詳細的數據：

累計收益、最新收益、運行天數、收益走勢等等。

客戶1500元起購，同時該組合產品一兩月會進行調倉，客戶可以選擇跟投或者維持現有的持倉比例。

天天基金主要是與基金公司合作的方式進行組合推薦

1. 配置方案多
2. 基金比例按月調整，支持調倉
3. 一個組合的標的屬于同一家公司
4. 不支持將現有持倉調整成組合，組合是一個固定的產品

以上提到的兩種基本是目前常見的基金組合方式。

如何才能更合理地使用基金組合功？

作為一個客戶如何才能更爽地使用基金組合這個功能呢？——–我覺得其實是可以模仿王者榮耀打排位賽的方式。

打王者榮耀的排位賽的時候，我們往往都去選我們擅長的角色，但是系統會告知我們缺個肉或者缺個射手。即使自己都用自己對擅長的角色，但是卻不能保證打出最有力的輸出。合理的布局顯得很重要。所以，基金組合也是。

五個角色就相當于一個組合的五支基金，怎么讓五支基金都發揮自己的作用并且戰勝對方也就是其他組合呢？

以下幾點是可以考慮的：

1、各個能手都要有（基金類型+基金風險）

法師、射手、坦克，就像是股票型、債券型、貨幣基金型一個道理。這樣不會出現沒有坦克防御，沒有法師控制的情況，能夠比較穩定地打比賽。通過多類型的基金搭配來降低整個組合的風險。

2、歷史戰績都要硬（管理人背景+基金業績）

有時候排位的時候，大家喜歡發出自己的歷史戰績或者能查看這個法師是不是資深的或者是第一次打。這就如同基金有的是剛上市的，有的是老牌基金機構，歷史業績一直不錯，查查這個射手的勝率，就像查查這個基金管理人的背景和業績一樣。我們喜歡經驗豐富、勝率高的王者，對于基金管理人和基金業績來說同樣的道理。

3、做到知己，了解自己的法力、物抗等能力（基金資產配置）

有時候像亞瑟這種坦克型選手，覺得自己真是坦克了，實際上自己開始時候命是很脆的，所以了解下自己個方面的數據還是很有必要的。

對于基金也是，要明白這支基金的資產都配置在多少股票上，這些股票又都是什么分散在什么行業。

4、選擇合適自己的位置，知道自己的目的（基金目標+基金持倉比重）

有些角色剛出來還沒發育好，這個時候你的位置就是打打小兵，或者打打野，雖然很多玩家是覺得殺人的快感比較強，同樣很多基金也通常想扮演賺錢的角色，但是一個經驗少，武器不全，沒發育好的，首先得保命。就行債券基金或者貨幣基金往往主要負責穩定風險低的收益。所以，在不同階段要清楚自己的目標是什么。如果我們手上沒多少錢，只是每天攢點零花錢的話，剛步入這個基金市場，我們可以先不追隨成長型或者概念型的熱門股票，好好穩定前行，如果目前定的目標不能實現，應考慮更換位置。

5、選擇適合自己的出裝來武裝自己（基金策略）

有時候戰隊需要持續輸出，有時候需要團隊增益，有時候團隊需要生存。同樣基金也是，有時候需要適時進出，有時需要趨勢投資策略或者絕對價值策略。

做到以上幾點，多次操作，你的王者等級基本上會越大越高，你選擇基金組合的能力也會上升。但是買基金可能不能像打農藥那樣天天試錯，這是個真金白銀的游戲。

所以如果有一個智能的系統，幫你在這五點上進行智能篩選的話，基金組合玩起來可能會比較爽。

如何將智能系統呈現給客戶？

我覺得可以像玩游戲一樣。

第一步

假設我們的基金組合也是五個，我們先找五個基金出來，不能全是坦克，也不能全是法師。

可以通過一個多邊形模型來通過最簡單的拖拽找基金，打個比方，做兩個偏股的陣型，做一個風險低的陣型，再來兩個偏債的陣型。

第二步

從上面的圖中通過自己控制中間點位，來調節選出適合自己的基金，我們這個時候會篩選出了一些基金了。第二步我們要干什么呢？那就是看這些英雄們也就是基金們的歷史業績。

我們來做一個基金業績排序和基金經理業績排序：

第三步

查看資產配置也可以用上面類似的展示方式。

第四步

通過上面三步我們的基金范圍再次縮小了，假設還剩下10支股票，這時候怎么選五個基金并且合理配比呢。就是看每只基金占得比重，各自在團隊中的職責是什么，我們想達到什么目標。

這一步可以采取風險測評和歷史交易數據分析來給客戶量身匹配。

根據這個我們的系統自動生成幾個適合客戶的組合。簡單畫了個圖，大概這個意思。

第五步

根據自己現狀選擇策略，進行申購。

例如：

1. 我要每周定投
2. 我要根據系統智能推薦進行調倉
3. 收益高于多少幫我贖回百分之多少
4. 和大盤對比 適時進出

再智能一點的話，可以多選。來幫我貼心服務。

自己玩王者榮耀還在摸索階段，所以基金的學習也在一步步深入，一點想法分享給大家。

今天就介紹這么多啦，一起進步，下期見。

#專欄作家#

7姐，微信公眾號：「sevensisiter」。人人都是產品經理專欄作家，曾任職騰訊、新浪、金融公司互聯網金融產品經理，擅長產品分析、數據分析、用戶研究、行業分析等。

本文由 @張小覺 原創發布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載。