“高大上”的風控,究竟是什么? (三)
上章為大家介紹了如何進行策略的一些簡單設計,以及評分卡的一些基礎方法。本章為大家介紹針對對外輸出的風控類產品的其它內容。
首先,先說明下流程是什么?
流程是,一個輸入的內容按照預先設計好的節點通路,進行一個個節點的流轉,最后轉化為輸出。節點之間的關系可以分為并聯形式和串聯形式,因為每個節點有自己的規則,可對每個節點設置成繼續流轉、或者終止輸出的形式。
所以,可以通過設置流程進行節省風控費用或者其它問題,我們就可以通過流程化的設計,對于風控的策略以節點的形式進行流轉。
作為一個可對外輸出的風控平臺的話,建議流程不要寫死,主要是方便用戶隨時調整和輸出的便利性,那么我們可以通過以下配置類型進行流程配置,比如
通過基礎性配置后,進行流程添加,在流程中進行每個節點操作,比如
通過每個節點進行單個節點的配置,由于,是否要進行節點流轉的話,風控策略類不像oa的審批流通過人工進行處理,風控要做到90%的機審的話,套用上一章講到的評分卡的知識,我們可以對每個節點進行單分值設置,當用戶達不到基礎分數時可以提前對用戶進行拒絕處理,當然也可以讓每個用戶流程都走完后,再進行決策。
那么,我們針對如果用戶在其中的某一個節點的總分沒有通過怎么處理呢?可以進行下述的處理方法,我們舉個例子,
滿分100分,一共有10個節點,正好每個節點10分,其中每個節點最低的流轉分是>=5分,
此時有個甲用戶,通過提交資料進入流程,走了5個節點,其中每個節點的分數分別為
那么甲用戶由于節點5會提前被結束流程,此時,系統進行輸出6+7+5+6+4=28分即可,由于提前結束流程,其它節點進行補0處理。
那么當我們進行流程創建后,系統會根據每個節點的總分進行累加處理,最后為我們生成一個最高分和最低分,針對最高分和最低分的區間,我們可以去進行相應的描述設置。
目前比較流行的兩種總分模式,一種是芝麻信用的350~850分的形式,一種是百分制的形式(當然,每個公司可以按照自己的需求進行設置)。
其實,我是覺得芝麻信用的350~850分的區間比較不錯,因為做風控的時候,我們可以對用戶進行畫像處理,并提前針對幾個維度分別進行分值打分,并進行權重值的形式。這樣用350~850的話,很容易進行維度區分(理論上其實沒有什么區別,開心的話用0~1000分都沒有問題)。用350-850的區間,如果產品的分數能對用戶進行顯示,并形成循環分數的情況,可能用350-850的分值對用戶的感受度會好一點。
言歸正傳,當我們進行設置后,我們對于前期的已經完成了。但是風控就能上線使用了么?還不行,這就跟ABtest似的,風控策略上線也要進行相應的測試。
測試,我們可以進行兩種形式。一種,通過該平臺,手動輸入相應的入參(這時只能執行簡單驗證類的,設備指紋的不可以,因為設備指紋需要額外進行手機信息的獲?。?,看策略給出用戶的評分是否按照預期。
這時候測試準備樣本的時候,爭取按下面的比例進行(當然這也是不一定的)
還有一種測試就比較麻煩了,需要線上配合,所以我們在接口輸出的時候要提前進行規劃,如下圖所示
我們可以對線上策略進行截流,進行新策略測試,當然以免新策略出現問題,針對新策略的10%用戶需要進行人工審核一下,同時保證新策略是否符合要求(比例不一定,看業務量)。
當然實際場景中,對于策略的改變很少有較大的變化,大部分可能是數值的調整,數值的調整這些需要后臺進行策略的審核情況、通過率進行跟蹤,以免策略值的過高或過低產生審核問題。
當所有都沒有問題的時候,我們就可以切換至新的策略上了。策略輸出形式,如果是公司內部產品就以API就好了,但是如果是針對企業級應用的平臺化產品的話,建議以token的形式輸出。
關于風控平臺的核心策略相關的設計就介紹到這里了,一個完整的平臺除了上述內容,還會有一些數據報表、信審環節等內容,我會在接下來幾章進行介紹,包括后續的催收系統、風控策略的設計等內容。
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作者:呆懶龍(公眾號lazy_word懶癌患者拯救世界),3年經驗帝都產品狗,歡迎來撩
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大牛期待后續繼續更新。
中臺還行,但是略顯笨重和繁瑣啊。如果能夠優化一些肯定會好些
啥時候更新啊,大牛
期待??!
期待更多
以token的形式輸出,這個沒太理解,能否賜教下?
就是,每個策略流生成后,會生成一個相應id,把id+uid+一些規則,做成唯一性接口的一把鑰匙,這樣就能區分不同用戶,調取的不同入參、出參接口了