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何謂P2P計劃類理財產(chǎn)品？

嚴(yán)格意義上應(yīng)該不能稱為理財產(chǎn)品，實際上它是幫助用戶自動代為投資的理財工具，例如宜人貸的[宜定盈]、人人貸的[U計劃]等。

什么是P2P理財？【點我百度】

舉個栗子：

借款：王阿姨，現(xiàn)在缺5000塊錢急用。

中介平臺：P2P公司，了解王阿姨的借款信息，把他的借款信息發(fā)布到網(wǎng)站的平臺，承諾幫助他完成借款，但要收取一定的服務(wù)費用。

出借：劉大爺，通過中介平臺看到王阿姨的借款信息，將5000塊借給他，并享受一定的收益。

計劃類理財產(chǎn)品的由來

一般而言，小額的借款信息普遍周期都較長，除非一次性到期還本息，每月的本金和利息都會回到投資人的賬戶。而作為投資人來說，或者將資金提現(xiàn)或者將回款的資金再投資。但如果投資人的借款項目較多，每次回款還需要登錄平臺查看，非常繁瑣，若未操作，就會造成資金站崗。

所以大部分以小額借款項目為主的平臺，都會有自動投標(biāo)類的工具，或者固定期限的計劃類產(chǎn)品。

網(wǎng)站將投資人的資金高效的進(jìn)行投資，然后簡單的告訴投資人，投資期限，收益率即可。

例如，宜人貸的計劃類產(chǎn)品：

普通的借款項目是如何包裝成具有固定期限和利率的產(chǎn)品的？

做這個之前，我們需要了解一個重要的金融知識【債權(quán)轉(zhuǎn)讓】。

什么是債權(quán)轉(zhuǎn)讓？【點我百度】

接上面P2P理財?shù)哪莻€“栗子”，我們再吃一個栗子：

劉大爺，借了王阿姨5000塊錢，但由于家里有點事情急需用錢，想提前收回錢。

王阿姨，已經(jīng)還了1100塊的本息，劉大爺待回資產(chǎn)為4400塊，其中本金4000，還有利息400塊。

劉大爺找到村長大人，說能不能3500塊把手里持有的這個借款轉(zhuǎn)給村長。

村長大人一聽，樂了，這便宜好占。這筆交易就達(dá)成了，以后王阿姨要還款的時候就還給村長大人。

以上就是一筆債權(quán)轉(zhuǎn)讓交易，正是因為有債權(quán)轉(zhuǎn)讓交易的存在，所以才能衍生出計劃類產(chǎn)品。

【前置：合法合規(guī)】【網(wǎng)貸最新監(jiān)管辦法】

第1步：詳細(xì)了解公司基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

充分了解公司資產(chǎn)端的結(jié)構(gòu)，風(fēng)控模式，審批流程等等。是否有多種類型的資產(chǎn)等，每種資產(chǎn)的還款方式，逾期費用，加入金額限制等，需要詳盡的了解。

第2步：制定運營基本規(guī)則

充分了解目前公司的業(yè)務(wù)量，并制定產(chǎn)品的運營規(guī)則。例如：

1. 計劃的發(fā)布，每天發(fā)布幾次？自動發(fā)？
2. 金額/期限/利率的制定？
3. 退出的規(guī)則？允許提前退出？

經(jīng)驗告訴我，自己先理順，除非有經(jīng)驗的運營/產(chǎn)品，大部分不會懂得太多。先滿足基本訴求即可。后續(xù)產(chǎn)品再做迭代。

第3步：確認(rèn)要點整理成檔

結(jié)合對公司資產(chǎn)的規(guī)則了解+運營模式的確定，整理理財計劃主要的邏輯和規(guī)則文檔。

第4步：程序猿、鍵盤復(fù)制＋黏貼

我想，這個是很多公司程序猿的寫照吧。

以主營小額信貸為例

以下是規(guī)則及邏輯的整理，幫助測試及研發(fā)人員理解業(yè)務(wù)，不排除有錯誤，若你也正在做類似的事情，希望能對你所有啟發(fā)。

實例不含運營的規(guī)則，僅是部分的邏輯及后臺業(yè)務(wù)處理規(guī)則！

1、確保資金的相對分散，依據(jù)不同的資金體量做拆分

2、完整以實例講解一個栗子，幫助研發(fā)了解業(yè)務(wù)主干

用戶加入一個計劃：

情況1：被下期計劃及時匹配

情況2：未被及時匹配

其它規(guī)則說明：

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本文由 @陳張良 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理?，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。