和其他行業的產品經理相比，證券產品經理所需具備的技能和素質有哪些個性化區別？又和其他產品經理有哪些共性素質？這篇文章里，作者就發表了他的看法，一起來看看吧，或許會對想從事證券產品經理的人有所啟發。

最近有部分朋友陸續問：如何才能做好證券、基金和期貨產品？這樣快速構建證券、基金和期貨產品知識體系？證券、基金和期貨產品經理要求好高？有沒有這方面產品學習資料和課程？等諸如此類問題。

問的人挺多的，打算用三篇文章分別來介紹證券、基金和期貨產品經理，和大家交流，分享下個人成長經歷，不立人設，主打：“分享交流”，文章可能會有不足之處，歡迎大家給我多多提意見、留言反饋和補充，如有不妥之處，煩請大家指正，我們評論區見。

先聊聊證券產品經理，后續聊基金產品經理、期貨產品經理。證券產品經理和其它行業產品經理的素質和技能要求既有共性，又有個性化之分。先聊聊產品經理的共性，后面重點聊聊證券產品經理獨有個性。

一、產品經理的共性素質和技能

1. 好奇心

在思考問題時，不斷逼近問題本質的思考，不停留在習以為常的“事實”表面，知其然且知其所以然。

1）自行找答案或自我驗證（方式和工具很多：人人都是產品經理、百度、文庫、知乎、公眾號、券商研報、證券基金法律法規、論壇、線下交流等）此路徑曲折辛苦，但知識體系建立牢固。

2）帶著有思考過的問題和前輩、同行、業務方交流（注意溝通方式，不要一上來就連環追問，連環追問會給對方帶來壓力，特別證券、基金和期貨的專業性很強，回答問題給需時間思考，所以行業前輩較謹慎、較愛惜自己“羽翼”或者對知識有敬畏之心。三：多思考多問幾個為什么，找到用戶提出某種需要背后的真正動機。例如期貨行情為什么比股票行情閃爍快？

2. 同理心

放下自我、換位思考、學會傾聽，理解對方想法以及與用戶“共情”。

主觀意愿過強的產品經理，容易陷入一種思路：來源于產品經理本身“我覺得”，其實是在按照自己的主觀意愿做產品。那對于證券、基金和期貨會帶來某種災難，例如基金金額、股票最新價、股票漲跌幅、財務報表等都要小數點后保留兩位小數，那怕整數后面都有保留兩位小數：10.00，金額大要采用千分位來展示數據：100,000,00。便于用戶閱讀即設計規范。

江湖傳言，馬化騰可以在1分鐘內把自己變成小白，用同理心去體驗產品改進產品。

3. 系統思維

在需求設計過程中，不能局限于眼前需求設計、或者需求表面設計。

1）在需求評審時遭遇開發、測試、領導和客戶的提問：異常情況的處理、和上下游數據交互及節點、歷史數據如何處理、權限、流程是否閉環等諸如此類功能未考好，反復折騰幾次誰都受不了，大家時間都有限，特別高強度項目下，開發和測試真會怒對產品，那時真難受??。

2）頭痛醫頭，腳痛醫腳，就算項目上線后問題該暴還是會暴露，那時造成影響更大，真正原因是缺失的系統思維。

建立系統思維沒有捷徑，平時需刻意練習，做需求時多采用5h2w分析法、多畫腦圖、有空多看書，推薦優先看《系統之美》、《金字塔原理》。

用《教父》里句話和大家共勉：“花一秒鐘就看透事物本質的人，和花一輩子都看不清事物本質的人，注定是截然不同的命運?！痹改闶悄莻€一秒能看透事物本質的人。

4. 其他技能

需求評估、排期、優先級管理；文檔撰寫和管理；協調資源，推動團隊將產品落地；產品上線跟蹤、數據分析、反饋和復盤；協調溝通；做好向上管理；調整心態、持續學習、敬畏時間：自己想清楚就趕緊行動，不要以為時間有很多。假如明天你被“畢業”了，會怎么辦？

二、證券產品經理個性化素質和技能

1. 證券專業性強且枯燥

證券知識：專業、復雜、龐大且體系化，隨便單拎一門都可在大學里開設四年的專業課程。方便大家更好了解和學習，下面以證券為例：從宏觀入手知其全貌，證券市場都有什么參與者，相互之間的關系，信息如何流動等等；然后再去深究每一個環節的微觀細節，都有哪些系統組成，現已整理五張架構圖，供在大家一起學習、一起交流。

如問題煩請告之，鄙人能力有限，證券市場知識浩瀚無垠，不能只說專業、復雜，要量化讓大家看了文章后有所收獲。

1）中國證券市場架構圖

2）證券監管架構圖

3）證券交易架構圖

4）證券信息披露架構圖

5）證券產業鏈架構圖

小結：以上從不同的角度向大家詮釋中國證券市場知識體系專業、復雜、龐大且體系化，另外流程復雜、參與市場主體眾多。隨便一個分支夠大家深入了解一兩年，如想進入證券行業，心態上要做好長期學習，不斷學習、不斷更新知識，如果覺得自己喜歡吃老本，沒動力去看書，去研究的話，還是不要進入這個行業。

建議學習證券行業知識較快方式：參加證券從業資格考試或者證券培訓學習。

舉個栗子，證券開戶業務、融資融券業務需要你作為一個產品經理去設計，去滿足客戶的需求，如果業務都不懂的話，肯定無從設計。

需了解融資融券業務，請移步至：我的證券產品史 – 見證A 股激蕩14年（上），閱讀學習，自己領域的東西一定要吃透。說真的，有些證券知識學習起比較枯躁。

2. 證券交易復雜且鏈路長

1）滿足不同交易主體需求：普通投資者、專業投資者、機構投資者、金融服務機構、金融監管機構，不同交易主體對交易速度的需求不同。

2）覆蓋不同交易品種（品種分為五個大類：股票、債券、基金、權證、期貨。股票細分為：A股、B股、國際板、其他股票；基金細分為：交易所交易基金、封閉式基金、基金借貸、其他基金；權證細分為：權證、其他權證；期貨細分為：指數期貨、個股期貨、債券期貨、其他期貨）。

3）支持四種交易模型；連續交易模型、集合競價交易模型、報價驅動交易模型和補充交易模型。

4）支持不同交易時段：新產品、交易間、休市、閉市、產品待刪除、交易結束、固定價格集合競價、暫停、停牌、盤中集合競價、盤中集合競價訂單簿平衡、盤中集合競價訂單簿平衡前期、開市集合競價、連續自動撮合、連續交易和集合競價交易的波動性中斷等。

5）系統要求：高可靠性、高性能、高可擴展性且極低的延遲。

6）外圍系統：新聞資訊、公告、安全性、銀證轉賬、反洗錢、合規、OTC等系統。

7）核心系統：撮合引擎、賬戶系統、清算系統等。

8）交易鏈路：開戶- 銀證轉賬 – 買入股票 – 撮合 – 登記 – 持有- 分紅 – 賣出 – 撮合 – 清算 – 交割 – 登記。

小結：證券交易本身就復雜，再疊加各種因素、條款、條件、法律、稅收、會計、合規和反洗錢等的復雜、龐大的程度可想而知。整體大證券行業方向停留在了解尚可，但對于自己的一畝三分地僅僅停留在了解，是肯定不夠的，自己領域的東西一定要吃透。

3. 證券業務變化快且多

1）源于金融政策和監管變化導致

每次大大小小的證券政策法規的調整，要解讀有沒有對交易系統或者子系統產生影響，如有影響，需迅速判斷影響大??；是否影響到發行上市、交易、清結算、信披等等；是否影響到主流程還是子流程；再定位到功能模塊；評估工時和人力投入，往往政策調整是有時間窗口的，面臨工期短、任務重、壓力大、時間一到必須上線，系統上線后必須正常運行，否則就是事故，造成損失是不可估量的。

舉栗子：2019年6月13日，科創板正式開板，可是全閉環流程協同運作，那科創板發行上市、交易、退出、信披等等規則，必須完善配套一起協同運作。交易系統從交易所、券商、到三方交易軟件都須配合到位。

2）源于自身或者市場變化導致

① 隨著傳統通道業務傭金率持續下降，財富管理和機構業務將是未來填補傳統經紀業務收入的兩大風口。

② 傳統的以人工為主的服務模式存在成本高、效率低、覆蓋面窄等弊端，迫切需要證券公司利用金融科技手段來改進現有的經營管理模式和客戶服務模式，為客戶提供更專業化、更高品質的服務。

③ 居民理財需求帶來的產品化和傳統交易業務機構化的大趨勢下，眾多機構管理人也帶來了新的業務機遇。圍繞管理人的需求，券商機構業務在迅速迭代變化，服務對象從過去服務公募基金為主，向服務公募、私募、FOF、QFII、理財子等眾多專業機構轉變；服務模式從單純的研究銷售，向研究、托管、兩融、衍生品、投行配售等綜合服務轉變；業務收入從以公募分倉傭金為主，向傭金、息費、權利金、承銷業務收入等多元化收入來源轉變。

3）源于科技和技術進步導致

運用前沿科技成果（如：人工智能、區塊鏈、大數據、云計算、物聯網等）改造或創新金融產品、經營模式、業務流程，以及推動金融發展提質增效，打造核心競爭力，提升證券公司效率、體驗、規模，同時降低成本和風險。

4. 證券監督管理強

證券行業是個強監管行業，行業發展的比較短，需時間去發展完善，證券行業經歷過一放就亂，一管就死的狀態，所以行業的嚴格監管，牌照的發放、管理都很嚴格，這是個雙刃劍，就是導致整個創新，還有其它的一些業務的開發和開展相對的周期要長一點。

證監會：全稱中國證券監督管理委員會，主要職能它主要管證券業，期貨業，基金業（這三個行業普通人接觸的比較多）。

小結：證券業務發展及創新都要建立在合法合規的大前提條件，在業務開展前后都反復和合規部、法務部對業務的風險進梳理，提前排除，做事前對風險了解，事中、事后風險都可控。

5. 證券對從業人員要求高

證券行業對從業人員要求高主要體現在，一：對學歷及履歷要求高，大卷背景下證券公司差不多80%都為985、211高校的金融專業，重要崗位還要有海外留學經歷(這里主要針對：海外、香港業務)；二：考取金融相關證書，如證券從業資格證、基金從業資格證、銀行從業資格證、CFA、CPA 等（并不是說這些證書都要考，看自己想從事哪個細分領域就考取對應證書），幫助自己建立金融知識體系。

建議抽空看看《交易的邏輯與藝術》、《證券交易》。

三、寫在最后

確實證券產品經理不容易，除了上面提到基本能力要過關，還得跟上證券變化節奏(含：政策、技術和市場的變化)，調整心態、持續學習、敬畏時間：自己想清楚就趕緊行動，不要以為時間有很多。抱怨是很容易，可要搞定事卻是非常困難的。人世就是修羅場，別天天YY什么歲月靜好了。

看看證券產品經理招聘，薪資還可以吧，可能比電商行業的薪資要高些。一起努力吧。

好了先寫到這里，可能會有不足之處，歡迎大家給我多多提意見、留言反饋和補充，如有錯誤之處，還請大家指正，我們評論區見。大家一起交流才有可能碰撞出來更多知識火花，一起聊聊、一起學習、一起進步。