新發布的支付寶錢包8.0可以證明以上結論（《支付寶錢包8.0：社交金融全面微信化》）。盡管支付寶錢包在用戶數量上遠遠超過微信支付（不是超過微信），但是仍然選擇模仿微信的界面和操作邏輯，就是這種持續壓力的體現。

　　微博支付等玩家的競爭力

因此，我們也就很容易理解微博支付的任務是什么。既然在新聞稿里強調6位數字密碼支付，肯定是要突出支付寶錢包做不到的差異去牽制微信支付。可同時微博支付又無法克制商業化的沖動，總想著搞出點賬戶余額好賣理財，這恰恰是與簡化支付的任務相矛盾。我預測，微博支付難成大器，會在完成牽制對手側翼的任務之后遭到拋棄，淪落為一個戰略型產品而非實用型產品。

同樣的道理也可以說明為什么支付寶不擔心大玩補貼營銷的百度和網易。百度理財的收益率補貼到8%，網易理財的收益率補貼到10%，而余額寶最近推出一年期產品仍然只有7%（注：余額寶的“馬上發財”賀歲產品，沒有補貼）——并且7%的收益率在之前的聚劃算上就出現過。百度和網易在流量上比騰訊實力還弱，百度百付寶的使用場景比財付通更少，網易壓根沒見著支付工具露面。從流量切入競爭的微信支付會讓支付寶忌憚，但從存量切入的競爭可就一點也不會讓支付寶害怕。作為存量的理財資金當然也有客戶體驗，但這個體驗并不僅僅由收益率決定，還包括這個理財買和花方不方便、理財能否敞開購買。百度和網易只是把貨幣基金包裝一下而已，既不能長期補貼，也找不到讓理財資金可以花的地方，還必須限額搞搶購——有著余額寶金子招牌的支付寶當然沒道理害怕這樣糟糕的客戶體驗。實際上，在存量方面沒人拼得過大而全的支付寶體系。

互聯網公司只能從流量和存量中二選一切入，但壹錢包背后的平安集團就不一樣了。雖然壹錢包現在還只是個半成品，但是有平安為它導入現成的流量和存量，和需要白手起家搶支付寶份額的互聯網公司完全不同。壹錢包的流量來自平安銀行，如果用平安的銀行卡終究還是自家的產品更直接；存量來自平安旗下的保險、證券，這些理財資金也是已經在平安體內的，通過壹錢包多個功能總比沒有強。更何況平安集團還有陸金所加持，不一定什么時候里面就會冒出一大波高收益的理財產品。畢竟，對于騰訊、阿里這樣的互聯網企業來說，互聯網是根本、金融是工具；對于平安等金融企業來說，金融是根本，互聯網才是工具。

　　2014年移動金融競爭看點

就移動金融應用而言，目前最大的競爭看點當然是打車?？斓暮袜粥织偪駸X搶客戶，算的不是打車市場的賬，而是背后支付寶和微信支付的移動金融賬。誰能把這群白領的移動支付習慣掌握住，那后面電影票、團購、餐飲等一系列場景應用都能自然而然地延續下去，以移動支付為基礎的移動金融就會包含無限可能。但支付寶錢包的防守任務更重，哪怕是快的打車占了上風，微信支付也可能通過其它類型的支付場景突然冒出來構成威脅。而且從目前的競爭局勢來看，快的就算占上風，也無法像支付寶一樣占據絕對優勢，所以微信支付會慢慢地建立自己的支付生態圈。

不過，微信支付就算在某幾個應用場景內取得突破，也很難進一步動搖支付寶的龐大的存量。余額寶一統中低端在線理財市場的局面恐怕已經沒什么懸念，一年的時間也不會讓巨頭間的競爭局面有大的改變，最多在細分領域互有勝負罷了。與理財這個剛性需求造就的存量概念相比，在《支付寶錢包8.0：社交金融全面微信化》中提及的社交金融，可能會成為獨立于移動金融的概念，也有可能隨著支付寶錢包引入社交元素而成為移動金融下無足輕重的子概念。

從3-5年的長期發展看，移動支付等功能構建起來的移動金融仍然要比拼誰的“生態圈”更繁榮。從生態圈的角度看，主抓存量的支付寶錢包和主抓流量的微信支付代表了兩種開放的模式。沒有存量負擔的微信支付比支付寶更開放一些，商家可以只把微信支付當成工具或渠道之一，自由度比支付寶更高；當然相應的缺點是，微信支付體系內沒有龐大的賬戶資金存量，商家能從支付寶體系內得到的好處比微信支付更多。其它移動金融玩家，哪怕是擁有大量客戶和資源的商業銀行，也不太可能獨自建立第三個移動金融生態圈。

無論如何，在移動金融領域，確確實實能夠感受到互聯網金融對市場競爭起到了顯著的加速作用。如果沒有因余額寶而起的互聯網金融之風，這些后續競爭不會如此迅速地進入白刃戰階段。再接下來的看點，就是互聯網企業能否在互掐之余真正殺到金融機構的領域，以及平安集團等金融機構能否在互聯網金融領域主動出擊。畢竟支付寶錢包已經實現獨立運營，除壹錢包之外其它商業銀行也在大力推動自己的手機客戶端產品。移動金融市場從開始就是一片紅海，未來的競爭除了拼速度，最大的變量將是大家誰先犯錯。

你看，我就說互聯網金融和互聯網思維這樣的水貨完全不一樣吧。除了互聯網金融，2014年的移動金融之爭同樣會非常精彩。

轉自虎嗅網 本文作者康寧系互聯網金融門戶(微信：webjinrong) www.webfinance.cn#在線理財觀察#專欄作家（轉載勿刪本句）