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今天開始介紹場外開放式基金里面的關(guān)鍵概念，對(duì)于沒有持續(xù)關(guān)注想一起共同學(xué)習(xí)的朋友們可以查看過往文章（點(diǎn)擊查看）。學(xué)習(xí)的過程可能很枯燥，但是如果想進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的話，懂得這些一定會(huì)讓你在工作中有優(yōu)勢。

言歸正傳，基金市場主要分為以下幾個(gè)小結(jié)：

1、基金市場概述及基金分類
2、場外開放式基金及購買渠道
3、基金開戶、交易、凈值、分紅等基本規(guī)則
4、基金定投的基本原理
5、特殊基金
6、……
基金里面有很多概念，例如開戶、凈值、存續(xù)期、開放期，對(duì)于初入這行業(yè)的人來說，真是傻傻分不清楚。還不如在銀行炒基金的大媽們呢。

今天開始進(jìn)入更干貨的部分，一點(diǎn)點(diǎn)了解這些概念，這個(gè)章節(jié)內(nèi)容很多，可能會(huì)分兩次。

常見的場外開放式基金的種類

貨幣型

貨幣型基金其實(shí)大家很早就接觸了，余額寶就是天弘基金下的代碼為000198的貨幣基金。

從圖上我們可以看到兩個(gè)重要的指標(biāo)：七日年化與萬份收益

那我們先看看這兩個(gè)詞是什么意思？

七日年化收益率，是貨幣基金最近7日的平均收益水平，進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)。

解釋下：7日年化收益率，就是取了該基金7天的數(shù)據(jù)，整個(gè)這個(gè)周期賺的總收益率除以7天，就是平均每天的收益率情況，再乘以365天，就是把7天平均的數(shù)據(jù)進(jìn)行了年化，所以叫做7日年化收益率。

萬份收益，貨幣式基金的每份單位凈值固定為1元，所以萬份單位收益通俗地說就是投資1萬元當(dāng)日獲利的金額。

非貨幣型

非貨幣型基金包含股票型、債券型、混合型、保本型等等。

找一個(gè)非貨幣型基金舉個(gè)例子

這里會(huì)發(fā)現(xiàn)和貨幣基金展現(xiàn)的內(nèi)容不太相同，我們分別看下：

• 實(shí)時(shí)估值：按照基金持倉和指數(shù)走勢實(shí)時(shí)估算
• 基金凈值：基金單位凈值=總凈資產(chǎn)/基金份額
• 累計(jì)凈值：單位凈值與基金成立以來累計(jì)分紅派息之和

累計(jì)凈值中提到的分紅派息這個(gè)后面會(huì)講到，我們先看看比較重要的漲幅。

漲跌幅是指一個(gè)時(shí)間段最初的基金凈日與最后截止日的基金凈值的比較。

日漲幅：就是今天的基金凈值與昨天的基金凈值相比的漲跌

近三個(gè)月：就是今天的基金凈值和三個(gè)月前的基金凈值相比的漲跌

基金認(rèn)購、基金申購、募集期、存續(xù)期、手續(xù)費(fèi)

首先先要了解下基金從成立到開放的整個(gè)過程。

一支基金要經(jīng)歷證監(jiān)會(huì)審核、公開募集、基金成立、封閉期到存續(xù)期這幾個(gè)階段。

基金認(rèn)購與募集期

基金認(rèn)購也是購買基金，只是此階段基金處在募集期間。

投資者認(rèn)購基金的價(jià)格是按基金份額凈值算（即1元）。

?基金申購與存續(xù)期

基金募集期結(jié)束夠就進(jìn)入基金的封閉期，在基金封閉期，投資者不能對(duì)基金進(jìn)行申購和贖回。

在基金封閉期的后期一般也是先開放基金申購，投資者就可以對(duì)基金進(jìn)行正常的買入和賣出，也就是基金的存續(xù)期。

手續(xù)費(fèi)

購買基金往往需要手續(xù)費(fèi)，基金類型不同，所收取的手續(xù)費(fèi)比例及類型也不相同。

基金涉及的費(fèi)用主要包含認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)。其中，認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)是投資者進(jìn)行相應(yīng)交易時(shí)收取的。管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)則是從整個(gè)基金資產(chǎn)中按日進(jìn)行計(jì)提的，基金公布的凈值里已計(jì)提了管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)。

基金賬戶及交易

基金開戶

首先購買基金賬戶的話，需要開通此支基金公司的賬號(hào)，這個(gè)稱謂中登基金TA賬戶。如果我們買了一只華夏基金，那就要開通華夏TA賬戶。

有了TA賬戶，同時(shí)要關(guān)聯(lián)銀行卡，這樣資金就托管到銀行了。

很多人會(huì)問，在天天基金上只是綁定了身份證號(hào)和銀行卡，那開通的基金賬戶在哪里呢？

三方理財(cái)機(jī)構(gòu)有基金銷售牌照直接和基金公司合作了，所以買哪支基金也開通了相應(yīng)公司的基金賬戶。

基金買賣（認(rèn)購、申購、贖回）

買基金可以在募集期、存續(xù)期，具體是什么時(shí)間呢？

基金購買時(shí)間和股票一樣，在交易日的交易時(shí)間即可。當(dāng)天買賣的時(shí)候已經(jīng)超過了交易時(shí)間，像很多三方理財(cái)平臺(tái)會(huì)預(yù)下單，以明天的凈值幫你買賣。

申購起點(diǎn)

買基金的時(shí)候不是想買多好就買多少，不同的基金申購金額有限制，有的是10元起，有1000元起，有500元起等等。

基金費(fèi)率

上面提到基金申購贖回往往需要繳納手續(xù)費(fèi)，不同類型的基金或者在不同平臺(tái)，繳納的費(fèi)率不同，有的時(shí)候會(huì)有折扣。

基金分紅和分拆

基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金方式派發(fā)給基金投資人，這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。

基金拆分后，原來的投資組合不變，基金經(jīng)理不變，基金份額增加，而單位份額的凈值減少。

今天這些應(yīng)該都比較好理解，有問題隨時(shí)留言哦。上面標(biāo)紅的是今天還沒有講到的，留到下期哦~

周末快樂！

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作者：7姐，微信公眾號(hào)：7姐說 「sevensisiter」。曾任職騰訊、新浪、證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理，擅長產(chǎn)品分析、數(shù)據(jù)分析、用戶研究、行業(yè)分析等。

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