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金融所覆蓋的行業和領域太多，7姐為了大家更好地學習，進行了拆分，現在我們正在一起學習的是 ?金融——金融市場——基金，未來一起學的內容都在互聯網金融視圖這篇文章（下面第一篇），等待股票的朋友不要著急哈~~

基金已經講了以下4節了：

• ?進階互金產品經理第一步｜互聯網金融視圖及基金詳解
• ?進階互金產品經理第一步｜場外開放式基金及購買渠道
• ?進階互金產品經理第一步 | 基金開戶、交易、凈值、分紅基本規則
• ?進階互金產品經理第一步 | 場外開放式基金分類及申購贖回規則

今天繼續學習金融-金融市場-基金-基金估值、收益、稅收、監管，結束這一節之后，有關基金的皮毛就介紹的差不多了。

之后回來說說基金定投、基金板塊的一些貼近用戶的內容。

基金估值

在第三節的基金開戶交易凈值分紅基本規則中提到過以下三個概念：

• 實時估值：按照基金持倉和指數走勢實時估算
• 基金凈值：基金單位凈值=總凈資產/基金份額
• 累計凈值：單位凈值與基金成立以來累計分紅派息之和

開放式基金買賣確認是以凈值為依據的，在場外交易是“未知價”交易。不像買賣場內的交易型基金和股票能夠實時查看價格根據供求關系觀察該基金的走勢。

所以在不知道該支基金的凈值情況下，我們只能依照估值來了解交易時間段這支基金可能的凈值和收益走勢。

基金估值公式

（１）公式基金資產凈值（公允價值）=基金資產-基金負債

（２）基金單位凈值=總凈資產/基金份額

估算方法

根據交易所上市交易的品種，例如：股票權證 依據收盤價來估值；債券 依據收盤凈值；期貨合約按照結算價格來估值。如果投資的產品未上市，則通過技術手段或者成本計量進行估值。

基金收益

我們投資基金很重要的目的就是獲取收益，那么基金的收益從何而來呢？

收益來源

主要來源于三個方面：

1. 利息收入，主要包含債券、存款、買入帶返還證券、資產投資于證券的利息收入
2. 投資收益，主要包含債券、股票、基金的買賣差價；其他衍生工具的損益
3. 其他

利潤分配

封閉式基金一般是現金分紅

股票型基金一般默認現金分紅，也可以選擇再投資

貨幣性基金是每日分紅

基金稅收

基金稅收與基金費用不同，基金費用主要包含：

基金管理費、基金托管費、基金的證券交易費用，這些內容一般都是明確展示在單支基金詳情當中的。

基金稅收是什么呢？基金和基金份額持有人同樣要履行納稅義務。

主要包含以下稅種：

營業稅

基金管理人運作基金獲得的差價，免征營業稅

印花稅

基金賣出股票需要征收千分之一的印花稅，買入暫不收取

所得稅

1. 買賣股票和債券的差價收入：免收企業所得稅
2. 股利、債券等利息收入：20%的個人所得稅
3. 股息紅利所得：50%應納稅所得額

基金監管

基金成立到發售關系到很多機構，包含：基金公司、托管銀行、銷售機構、登記機構

這四方均需收到監管機構的監督，主要是證監會行使監督的權利。

1. 監督基金公司的成立、分支機構的審核、資格申請審核以及基金運作過程中的經營監督
2. 托管銀行的準入監督
3. 代銷機構的準入審核
4. 市場準入的監管等

以上的內容看起來比較枯燥，但是讓我們比較系統地了解了基金的方方面面，而對于用戶來說，他的最重要需求是什么呢？作為一個互金PM在了解一定的業務知識后，如何分析客戶的需求呢？

客戶最重要的訴求：賺錢

賺錢的話，那我們進行拆解下來如何匹配具體功能：

1、我選擇什么樣的基金才能賺錢——選基金功能

選基金的話，通過什么方式來選擇呢？

1. 朋友推薦：搜代碼、查看基金
2. 系統推薦：推薦好產品、查看收益
3. 自身根據所獲得內容來查找好的基金：基金專題、基金資訊

上面第三點可能是更高階客戶的需求，所以1、2需求可能是我們最需要實現的。

2、我怎么買賣基金——基金介紹與買賣

很多朋友沒有買基金的原因不是沒有錢沒有時間，而是不知道該怎么買，基金對于很多人來說是個黑盒所以在一個毫無任何基礎的人來說，他怎么學會買賣這個過程呢？

1. 身邊朋友教：社區、問答
2. 軟件教：新手引導、學習課堂
3. 自己看自己學：基金介紹、基礎知識

上面1、3點暫不考慮，所以如何通過用軟件教客戶是最重要的需求。

3、我買的基金賺了還是虧了——基金資產盈虧

我們有一個感受，我們在使用銀行APP的時候，除了轉賬之外，最重要的一個功能就是查看資金產了。所以，對于一個買基金的新手來說，自己是賺還是虧是個極為重要的需求。

1. 查看歷史買賣交易記錄
2. 直接找到我每天的盈虧情況

通過以上分析，滿足基礎用戶的功能列表大概就出來了：

1. 基金詳情
2. 基金搜索
3. 基金新手知識介紹
4. 基金買賣操作
5. 基金歷史收益

按照同樣的方法，再次推出，以上5點中，客戶最希望了解的東西，或許就能更清晰概括出一個用戶所需要的產品了。

基金詳情為例，解析下重要的元素：

在我們搜索到一只基金的時候，他是什么類型往往不是最重要的，他最近的漲幅才是最關心的東西，所以，能查漲幅是一個重要因素，漲幅所掛鉤的是基金凈值。

了解了基金漲幅和凈值以外，需要了解的是基金經理？投資策略？還是分紅情況呢？

這個時候可能就需要進行一些用戶調研了。從而推導出客戶最期待的內容。

運營無處不在

當產品的PM考慮清晰客戶的需求之后，該運營上場了，菜單準備好了，但是客戶怎么來，該怎么招呼呢？

理財類的軟件和社交和工具類的不太一樣，往往它更像是一個游戲軟件，如果上來就讓他吃山珍海味，把你有的所有內容都推廣他，往往是不合適的。

所以怎么吸引來，并留住客戶，讓客戶吃的開心呢？

希望運營的童鞋出點兒點子，大家一起學習~~~~

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作者：7姐，微信公眾號：「sevensisiter」。曾任職騰訊、新浪、金融公司互聯網金融產品經理，擅長產品分析、數據分析、用戶研究、行業分析等。

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