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進(jìn)階互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理第一步系列，已經(jīng)講完了金融-金融市場(chǎng)-基金市場(chǎng)的大部分內(nèi)容，今天會(huì)介紹基金定投的一些知識(shí)和設(shè)計(jì)原則，從下次開(kāi)始我們開(kāi)始學(xué)習(xí)股票市場(chǎng)嘍！

之前講到的5節(jié)：

• ?進(jìn)階互金產(chǎn)品經(jīng)理第一步｜互聯(lián)網(wǎng)金融視圖及基金詳解
• ?進(jìn)階互金產(chǎn)品經(jīng)理第一步｜場(chǎng)外開(kāi)放式基金及購(gòu)買(mǎi)渠道
• ?進(jìn)階互金產(chǎn)品經(jīng)理第一步 | 基金開(kāi)戶、交易、凈值、分紅基本規(guī)則
• ?進(jìn)階互金產(chǎn)品經(jīng)理第一步 | 場(chǎng)外開(kāi)放式基金分類(lèi)及申購(gòu)贖回規(guī)則
• ?進(jìn)階互金產(chǎn)品經(jīng)理第一步?| 基金估值、收益、稅收、監(jiān)管及客戶需求分析

基金定投的最近一兩年被運(yùn)用的很廣泛，無(wú)論是在券商的場(chǎng)外開(kāi)放式基金購(gòu)買(mǎi)還是在第三方基金銷(xiāo)售平臺(tái)，這種懶人理財(cái)很受客戶的歡迎。

簡(jiǎn)單說(shuō)，基金定投就是定期定量進(jìn)行投資很容易理解，但是這個(gè)功能如何更友好地呈現(xiàn)給客戶需要仔細(xì)研究，之前在工作中設(shè)計(jì)過(guò)此功能，踩過(guò)的坑和大家聊一聊。

基金定投功能設(shè)計(jì)的三大紀(jì)律

紀(jì)律一：培養(yǎng)客戶習(xí)慣

很多時(shí)候我們?cè)O(shè)計(jì)了一個(gè)功能，擺放在那里，如果不是剛性需求用戶可能不知道要去使用，所以，在給客戶提出這個(gè)定投概念的時(shí)候，如何培養(yǎng)客戶來(lái)操作很好，就像是一個(gè)盒子里面的蛋糕，蛋糕很美味，但是包裝太嚴(yán)實(shí)，客戶既看不到又聞不到，更別想過(guò)來(lái)吃了。所以純粹在基金詳情加個(gè)定投按鈕是不足以吸引客戶的。

1、引導(dǎo)法

其實(shí)引導(dǎo)用在很多場(chǎng)景之下，例如大版本更新、新功能操作，雖說(shuō)酒香不怕巷子深，但是讓用戶便捷找到入口并知道如何操作是第一步。

2、類(lèi)比法

如果客戶面前擺著兩個(gè)盒子，那么又精致又漂亮的盒子可能就吸引客戶的注意，所以，通過(guò)基金定投與購(gòu)買(mǎi)普通基金的真實(shí)數(shù)據(jù)做對(duì)比，來(lái)吸引客戶，通過(guò)較高的收益，培養(yǎng)客戶這種投資習(xí)慣。

3、體驗(yàn)法

我們?cè)诔谢蛘叩案獾?，?jīng)?？吹揭恍┧崮袒蛘咝鲁龅牡案庾鳛槠穱L品擺在外面。免費(fèi)品嘗一下，不會(huì)有什么損失，所以我們可以提供部分體驗(yàn)金，讓客戶切實(shí)感受基金定投的便捷。

紀(jì)律二：尊重客戶選擇

1、客戶群體不同

不同客群的選擇是不同的，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展很快，但是在基金和股票領(lǐng)域，依然存在著大量的客戶經(jīng)理和投顧人員，為客戶建言獻(xiàn)策。而在純互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)發(fā)的理財(cái)APP中，其中的內(nèi)容大部分是機(jī)器算法，或者直接調(diào)取的一些數(shù)據(jù)公司的數(shù)據(jù)，通過(guò)各種運(yùn)算方法來(lái)推薦給客戶。所以我們要看自己的客戶群體是什么樣的。

例如某個(gè)券商的定投功能，客戶經(jīng)理推薦的一些標(biāo)的可能并不是市面上最熱門(mén)的標(biāo)的，但是業(yè)績(jī)一直很好，所以這個(gè)時(shí)候，客戶直接能找到這只基金直接定投是最方便的或者自己善于研究看到一些研報(bào)等的好標(biāo)的而不是聽(tīng)從于系統(tǒng)安排。但是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，沒(méi)有客戶經(jīng)理的情況下，用戶群還都是比較初級(jí)的情況下直接推薦定投效果比較好的基金即可，而不是再嵌入復(fù)雜的搜索等流程。

2、客戶歷史操作

一個(gè)新功能的添加要在不影響基礎(chǔ)功能使用的前提下進(jìn)行開(kāi)發(fā)，所以基金定投的設(shè)計(jì)要依賴之前基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)的設(shè)計(jì)流程。

例如：基金認(rèn)購(gòu)申購(gòu)的過(guò)程中用戶可以選擇分紅設(shè)置，那定投最好可以默認(rèn)這種選擇，而不是刪掉此功能或者讓客戶重新選擇。

紀(jì)律三：提升客戶體驗(yàn)

客戶體驗(yàn)這個(gè)詞提了很久了，只有不斷的研究和測(cè)試才能真正發(fā)現(xiàn)一個(gè)小功能上可以優(yōu)化的空間。自己在處理基金定投這個(gè)功能上遇到了一些問(wèn)題同時(shí)有一些也是值得注意的。詳見(jiàn)下面的八項(xiàng)注意。

基金定投功能設(shè)計(jì)的八項(xiàng)注意

1、注意提醒

基金定投我們知道低買(mǎi)高賣(mài)，低的時(shí)候多買(mǎi)點(diǎn)兒，高的時(shí)候少買(mǎi)點(diǎn)兒。但是對(duì)于理財(cái)軟件上很多看大盤(pán)行情的人來(lái)說(shuō)，他可能并不知道目前市場(chǎng)的情況。所以通過(guò)巧妙的方式提醒客戶何時(shí)做這個(gè)策略顯得很貼心。

2、注意止盈

很多時(shí)候，我們做了基金定投就放在那里了，每天都來(lái)看基金的情況對(duì)很多人來(lái)說(shuō)不現(xiàn)實(shí)，如果有個(gè)工具能協(xié)助客戶停止申購(gòu)，是不是更好呢。給客戶一個(gè)止盈點(diǎn)的選擇，系統(tǒng)來(lái)幫忙做停止對(duì)客戶來(lái)說(shuō)更方便，只要還沒(méi)達(dá)到客戶的目標(biāo)收益值，可以繼續(xù)定投。

3、注意金額

我們做好的產(chǎn)品目的是好用能賺錢(qián)，而不是一味地賣(mài)產(chǎn)品，收廣告費(fèi)，所以客戶定投時(shí)候的金額可以給一些小提示：常見(jiàn)的參考：每月定投金額=（月收入-月支出）÷2。比如一個(gè)月收入4000元，月支出1000元，則每月可以用（4000-1000）÷2=1500元來(lái)定投。

4、注意推薦類(lèi)型

我們?nèi)斯ひ埠没蛘呦到y(tǒng)推薦也罷，到底哪些更適合客戶呢？

像指數(shù)基金、主動(dòng)管理型基金可能都適合定投，但是每個(gè)人都是獨(dú)立的個(gè)體，他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好更適合什么呢？所以個(gè)性化的推薦也是有必要的。

5、注意臨界情況

金融市場(chǎng)的產(chǎn)品有交易日這么一說(shuō)，所以不是說(shuō)超市在那里，我隨時(shí)買(mǎi)東西就行。所以這個(gè)時(shí)候也考慮一些臨界情況，如：扣款日期、賬戶金額不足等

舉個(gè)例子：

客戶選擇每個(gè)月28號(hào)扣款購(gòu)買(mǎi)基金，真正申購(gòu)成功是29號(hào)，但是有的月份是沒(méi)有29號(hào)的。所以客戶可以選擇的投資日期就要做一個(gè)范圍上的選擇。

或者如果客戶賬戶金額不足，是自動(dòng)暫停定投還是只要賬戶有足夠的資金就繼續(xù)定投呢？

6、注意定投產(chǎn)品與非定投產(chǎn)品的區(qū)別

有時(shí)候是客戶買(mǎi)了一只基金感覺(jué)不錯(cuò)之后，準(zhǔn)備對(duì)這支基金開(kāi)始定投，那么原始的這支基金的收益和后續(xù)定投的收益是否可以分別展示或者合并展示呢？也可以定投的持倉(cāng)和普通申購(gòu)本身就不太相同。這個(gè)需要仔細(xì)考慮。

7、注意定投文案

基金類(lèi)產(chǎn)品涉及到交易時(shí)間、定投最低金額、申購(gòu)最低金額、定投扣款日期、定投最大金額、定投最多期數(shù)等環(huán)節(jié)，所以在客戶操作上，要提前考慮到所有的文案，而不是直接根據(jù)柜臺(tái)反饋的錯(cuò)誤提示展示給客戶。

8、注意賬戶安全

金融類(lèi)產(chǎn)品最重要的就是賬戶安全和資金安全，如果客戶設(shè)置了一個(gè)五年的定投計(jì)劃，每期的金額都很高，客戶把手機(jī)隨便丟在一邊，是否有安全隱患，客戶執(zhí)行一些金額較大和年限較久的操作時(shí)候，建議幫助客戶增加一道屏障。

今天就介紹這么多啦，一起進(jìn)步，下期見(jiàn)。

#專欄作家#

7姐，微信公眾號(hào)：「sevensisiter」。人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家，曾任職騰訊、新浪、金融公司互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理，擅長(zhǎng)產(chǎn)品分析、數(shù)據(jù)分析、用戶研究、行業(yè)分析等。

本文由 @張小覺(jué) 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。