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這篇文章主要分享下人行征信。

一、征信行業概覽

征信行業主要分為數據提供商、數據處理機構、征信服務提供機構、征信應用機構。

征信機構分為企業征信機構和個人征信機構；企業征信是牌照備案制，有135家有牌照機構，應用場景在諸如企業信貸、招標、保險等。個人征信是牌照核準制，有8家試點機構，應用場景諸如現金貸、消費分期等。

8家個人征信試點機構為：中城信、鵬元征信、前海征信、中智誠、華道征信、芝麻信用、拉卡拉、騰訊征信。

二、中國人民銀行個人征信

2004年建成人行征信系統， 2013年發布《征信業管理條例》、明確中國人民銀行為征信業的監督機構，2015年發布8家民營機構準備試點個人征信業務，2018年2月22日發布第1張個人征信牌照、百行征信。

截至2014年底人行個人征信報告共有8.57億征信賬戶，其中有3.5億人有信貸記錄。

2.1.人行征信系統的接入機構

人行征信系統是一個信息共享系統，金融機構如果需要查詢信用報告等征信產品，必須先接入征信系統并報送數據。

截至2014年底個人征信系統接入機構數有1811家，包括村鎮銀行、小額貸款公司、融資性擔保公司、貸款公司、汽車金融公司、消費金融公司等。

個人征信系統的信息報送主要由各接入機構以報文形式將信息報送給個人征信系統。個人征信系統中業務量較大的全國性商業銀行、部分城市商業銀行均采用接口方式報送;業務量小或自身信息電子化程度不高的部分農村信用社等采用非接口方式報送。

2.2.人行個人征信的信息采集

個人征信系統采集的信息覆蓋個人貸款、信用卡、擔保等信貸信息,以及個人住房公積金繳存信息、社會保險繳存和發放信息、車輛交易和抵押信息、法院判決和執行信息、稅務信息、電信信息、個人低保救助信息、執業資格和獎懲信息共計8類公共信息,涉及的數據項超過80項。

2.3.人行個人征信報告版本

目前個人信用報告根據服務對象及使用目的不同,分為4個版本:為以銀行為代表的授信機構服務的銀行版含配套的僅包含本行報送信息的銀行異議版;滿足消費者本人查詢需求的個人版(含彩色樣式)以及個人明細版（彩色樣）；為其他社會主體服務的社會版;供征信系統管理使用的征信中心版。

其中，個人信用信息概要主要包括信貸記錄、公共記錄和最近2年內查詢記錄的匯總統計信息。 信用信息包含最近5年的逾期記錄、超過5年逾期記錄會剔除。

三、人行個人征信報告

人行個人征信報告內容包括：

1. 公安部身份信息核查結果
2. 個人基本信息
3. 銀行信貸交易信息
4. 非銀行信用信息
5. 本人聲明及異議標注
6. 查詢歷史信息

以下為樣例：

引用:《征信系統建設運營報告(2004～2014)》

作者：AnnieLi ，微信公眾賬號：AnnieLiO , 產品經理

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