財務產品經理需要在紛繁復雜的業務變化中要敏銳定位到對財務的影響，并能迅速找到解決辦法。本文詳細介紹財務產品經理一職，希望對你有所幫助。

01 產品經理與財務產品經理

產品經理，指針對某一項或某一類的需求進行規劃、設計、管理的人員，注意這里的“經理”是指個名詞，泛指一種崗位，不是管理序列的“經理”、“主管”概念。

產品經理概念比較廣泛，從研發對象主要分為有形產品經理、無形或數字化的產品經理，如“產品經理”概念創造者-寶潔公司，他們的產品經理主要設計、研發各種洗護用品，是看得見摸得著的有形實物；而最近火爆全網的ChatGPT，則是由微軟收購的OpenAI公司的產品經理設計出來的，是一項無形、數字化產品。本文主要講后一類（數字化）產品經理，它又分為C端產品經理和B端產品經理。

財務產品經理，屬B端產品范疇，但比B端更具特色，不僅要懂業務，還要精通財務知識，在紛繁復雜的業務變化中要敏銳定位到對財務的影響，并能迅速找到解決辦法。

02 財務產品經理工作職責

2.1 什么是財務產品經理

簡單來說就是負責財務相關需求并落地實現的產品經理。關鍵詞：財務、需求、實現。

不懂？沒關系，我們來看《資產負債表》：左青龍、右白虎，呸呸呸，是左“資產”、右“負債及權益”，相信了解點財務知識的同學就明白，這是負債表的構成。如下圖：

2.2 財務產品經理的范圍與邊界

財務產品經理根據職責內容的不同會分為不同的類別。通過上圖，我們大概知道，有“貨幣資金”科目，對應“支付產品經理”；有“應收賬款”、“應付賬款”，對應“結算產品經理”；有“應交稅費”，對應“稅務產品經理”；固定資產、無形資產對應有”資產產品經理“；還有體現在《利潤表》中的“收入”科目對應“營收產品經理”，以及“成本產品經理”、“管報產品經理”等等。在不同的企業根據企業實際特性進行劃分，如金融企業的“支付產品經理”、提供第三方服務的企業（如滴滴打車）的“結算產品經理”均會劃為業務類而非財務類產品經理。

由此可以看出，財務產品經理的邊界以財務為核心，到業務系統的交互點為直徑所形成的圓圈。

作為財務產品經理，應該理解并能評估業務如何影響財務及后果。另外，需要具有財務敏銳度，以便在企業產品架構中定位財務產品。

2.3 與財務信息化經理的區別

也許有同學會問，財務的需求，似乎并不一定要產品經理來實現，外采一款ERP也能滿足財務需求了。

這話，說對也對，說不對也不對。業內大多財務信息化經理都是從友浪蝶或OS記的實施顧問轉換而來。如果僅僅是滿足財務的標準需求，市面的ERP確實能滿足八九成。再加上ERP實施商一般都身兼咨詢業務，如德勤、畢馬威等，還能給企業帶來一波賦能，將先進的管理理念引入企業，確實是件雙贏的事。

那是不是說，就不用財務產品經理了呢？不能。

企業是發展的、變化的，企業的管理思想與理念也在不斷改進、完善，從戰略、規劃、預算、經營、及預實對比及分析等方面為抓手，這些措施的落地都得依賴業務系統、財務系統。一千個人有一千個哈姆雷特，市面上的ERP都是標配功能，無法完全適配企業的各種特性需求。如何將企業的需求落地，就需要財務產品經理發揮聰明的智慧，或二開、或全新研發一個系統。

針對財務信息化這塊，涉及方方面面，詳見：還傻傻分不清：財務信息化與財務產品？。

03 財務產品經理如何快速做出成績

大家都說要向T形發展，即一專多能，但作為財務產品經理得向π型人才發展，成為擁有2種（財務、業務）專業技能，將多門知識融會貫通的高級復合人才。形成知識廣博、經驗豐富，同時又具有幾項獨特競爭力、對某項專長特別突出的新型人才。

3.1 理清財務事

作為財務產品經理，應站在公司整體層面設計財務產品架構。非常敏銳的感知和判斷每一項業務的變化對財務的影響。如公司開拓一項業務線，相應就會有新的收入、成本、費用、資金（收、支）等，收入會涉及收入確認準則、類型、稅率；成本，如果是銷售有形商品則會涉及存貨、資產、庫存商品等，如果是提供勞務或服務，如美團外賣、滴滴打車的撮合服務；費用會涉及計價、結算、費用控制、確認時點（五步法或三步法）；資金涉及支付、銀行、對賬，以及與收入的關聯。

考考大家，如百度的搜索排名、抖單的廣告、京東的會員費，他們的收入與成本分別怎么確認與計量？從產品化思考，應怎么設計？

另外，財務產品經理的主動意識很關鍵。不能等著財務或業務提需求，要主動梳理財務流程與業務流程，發現和挖掘業務、財務存在的不合理點，思考解決辦法，用四象法列出重要程度、難度（實現成本）、影響面、優先級，與干系方溝通，取得支持后主動推進。

3.2 鉆研業務

平時都說干一行愛一行，作為財務產品經理，干一行得愛二行，財務產品要專要深，業務更不能落后。初入一家公司，最好申請到業務一線呆上1-2周，與一線業務同學手把手的干活，多聽多做少問為什么。把問題與思考記在本子上，思考業務背后所隱藏的動因或原理，業務動作為什么要這么做，目的是啥。當把業務摸得門清時，才會讓你不被各種偽需求和無效需求帶偏。

同時成為業務最貼心的財務伙伴，將財務語言轉換成業務語言，及業務當中哪些會涉及財務的點提前告知與宣貫，避免踩坑。

3.3 站在產品架構思考財務產品規劃

相對C端或B端其他產品線，財務產品有其特殊的一面。一是企業一般都有現成的ERP系統，無論是國際領軍的Oracle或SAP，還是國內拔尖企業用友、金蝶，總有一款ERP適合不同階段不同行業。二是如果現有ERP標準功能不滿足業務需求，是基于ERP進行二開還是另行建設一個系統、再對接到財務，這很考驗財務產品經理的功底，甚至連產品總監都無法能做出財務產品經理更專業的判斷。

舉個栗子：

A公司研發了一款智能售賣機（腦補下地鐵、商超的各種自動售賣機），銷售方式有3種：

1. 一種是A公司直接將機器賣給終端企業B，由他們自行管理、售賣飲料、零食，并提供管理軟件；
2. 一種是A公司將售賣機租賃給終端企業C并提供管理軟件，租金按月從C企業收??；
3. 最后一種是A公司將售賣機免費提供終端企業D，根據售賣機的銷售額按比例收取D企業服務費；

我們來分析下3種業務模式下如何實現自動化入賬：

B企業，純粹的銷售商品行為，A公司能根據ERP的銷售出庫信息實現自動化確認收入、成本；

C企業，租賃模式，根據合同期間每月確認收入，同時還要將折舊、維護費記入成本，一般的ERP無法自動化實現，只能手工錄憑證。需要在財務中臺實現租賃收入的自動化分攤（將合同期間拆分到月）、生成應收單推送到ERP；同時需要在固定資產將處于出租狀態的售賣機的折舊轉入成本，這個ERP通過憑證模板能實現。

D企業，提供機器并共享收益與風險，在法律上實質為租賃經營，難點在于收入的確認。ERP是無法知道這種業務信息，需要在財務中臺搭建專門模塊，通過獲取售賣機的銷售額（無論是自動獲取還是由人工填報），計算出A企業當月的服務費收入，并生成應收單、推送到ERP。

04 財務產品經理職業發展方向

財務產品經理的發展方向主要有兩類，一是專業方向，二是管理方向。

4.1 專業方向：財務產品專家

財務產品經理無論在甲方還是乙方，根據公司業務規模大小、發展階段，會有不同的崗位職責。

初期時也許一人負責所有財務需求，發展到一定階段時就會產專門的財務產品團隊，每負責一塊或幾塊，專業領域會相對聚焦，產品形態會更加趨向于中臺化；對個人而言，可以在其負責的領域獲得深入研究的項目機會和平臺。具體的領域劃分如收入、總賬、稅務、應收應付、資產、成本、資金、對賬、結算等；成長到一定階段后，就能獨擋一面，成為財務產品專家。

4.2 管理方向：財務信息化總監或負責人

在這個層級，更多的是思考建設一套合適的產品和團隊，支持財務快速結賬、流暢分析，賦能業務發展。眼光與格局，方向不能錯，還有資源的爭取與協調。在產品規劃上有一定前瞻性，對財務相關信息化領域有一定研究，將業界最佳實踐與最佳管理思想在企業落地。