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中臺(tái)產(chǎn)品應(yīng)該如何與業(yè)務(wù)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)落地效益最大化？這篇文章里，作者結(jié)合人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線，分享了人壽保險(xiǎn)行業(yè)中臺(tái)的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)。一起來(lái)看一下。

在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域，核心替代潮、信創(chuàng)、AI、算法、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等熱點(diǎn)概念層出不窮，但怎么和業(yè)務(wù)實(shí)際切合落地保證效益最大化？怎么同時(shí)保證總公司與一線機(jī)構(gòu)用戶使用率與滿意度？是我們保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)理在實(shí)際工作中一直在思考解決的日常問(wèn)題。

所有中臺(tái)的特征就是“強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)屬性”，目的就是讓一線人員更高效處理業(yè)務(wù)、節(jié)約線下成本，在實(shí)操上，我們會(huì)存在三方面的功能建設(shè)，一個(gè)是公共能力抽象，報(bào)表系統(tǒng)、個(gè)人工作臺(tái)、權(quán)益管理體系等；其次是業(yè)務(wù)管理類(lèi)，CRM、人員管理模塊、文件管理模塊、榮譽(yù)管理體系等；此外是數(shù)據(jù)中臺(tái)，包括但不限于數(shù)據(jù)駕駛艙、CDP、客戶畫(huà)像、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等。

今天先來(lái)看下業(yè)務(wù)中臺(tái)產(chǎn)品怎么落地：

一、人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線的共性與差異是什么？

人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線，無(wú)論是人壽還是養(yǎng)老，都有著對(duì)業(yè)務(wù)達(dá)成的共同追求。它們都需要通過(guò)有效的數(shù)據(jù)監(jiān)控和分析，確保業(yè)務(wù)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。然而，在具體的業(yè)務(wù)目標(biāo)和運(yùn)營(yíng)模式上，它們又有著明顯的差異。

共性：

1. 數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策：無(wú)論是哪種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，都依賴(lài)于數(shù)據(jù)來(lái)指導(dǎo)決策。通過(guò)實(shí)時(shí)追蹤和分析數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司可以及時(shí)調(diào)整策略，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，基本不超過(guò)T+1的時(shí)效。
2. 關(guān)注業(yè)務(wù)達(dá)成率：業(yè)務(wù)達(dá)成率是衡量保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)表現(xiàn)的重要指標(biāo)。無(wú)論是人壽保險(xiǎn)還是養(yǎng)老險(xiǎn)，都需要關(guān)注這一指標(biāo)，以確保業(yè)務(wù)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

差異：

1）業(yè)務(wù)目標(biāo)不同：人壽保險(xiǎn)主要關(guān)注承保保費(fèi)或承保價(jià)值，而養(yǎng)老險(xiǎn)則更看重管理總資產(chǎn)和凈新增繳費(fèi)。

人壽保險(xiǎn)的核心指標(biāo)為“承保保費(fèi)”，它反映了客戶在完成“預(yù)收-轉(zhuǎn)賬-承保”一系列流程后，除去退保和撤件因素的真實(shí)保費(fèi)收入，與企業(yè)的總營(yíng)收概念相似。不過(guò)，有些人壽保險(xiǎn)公司更看重“承保價(jià)值”這一指標(biāo)，它通過(guò)對(duì)運(yùn)營(yíng)成本、險(xiǎn)種類(lèi)型和繳費(fèi)方式的利潤(rùn)差異進(jìn)行剔除，來(lái)更準(zhǔn)確地反映公司的盈利狀況，類(lèi)似于企業(yè)的凈利潤(rùn)。這塊與財(cái)務(wù)分析角度的“NBV（新業(yè)務(wù)價(jià)值）“有著本質(zhì)的區(qū)別。

養(yǎng)老險(xiǎn)公司的核心指標(biāo)是“管理總資產(chǎn)”，因?yàn)槟杲饦I(yè)務(wù)的核心收入來(lái)源是管理費(fèi)，管理的資產(chǎn)規(guī)模越大（即AUM，受托資產(chǎn)越多），公司所獲得的管理費(fèi)就越多，從而反映出更大的市場(chǎng)規(guī)模和更強(qiáng)的盈利能力。除此之外，養(yǎng)老險(xiǎn)公司還會(huì)關(guān)注“凈新增繳費(fèi)”這一指標(biāo)，它體現(xiàn)了公司新業(yè)務(wù)價(jià)值的增長(zhǎng)情況，是評(píng)估養(yǎng)老險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Φ年P(guān)鍵要素。

2）運(yùn)營(yíng)模式差異：人壽保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以獲客銷(xiāo)售、隊(duì)伍建設(shè)和理賠保全為核心，而團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)則更注重以公司維度進(jìn)行展業(yè)，并涉及更多的監(jiān)管報(bào)送、財(cái)務(wù)對(duì)賬等定制化功能。

二、業(yè)務(wù)中臺(tái)與數(shù)據(jù)中臺(tái)界限在哪？

在保險(xiǎn)公司中，業(yè)務(wù)中臺(tái)和數(shù)據(jù)中臺(tái)扮演著不同的角色。業(yè)務(wù)中臺(tái)主要負(fù)責(zé)處理業(yè)務(wù)流程的模塊化和標(biāo)準(zhǔn)化，以提高業(yè)務(wù)效率；而數(shù)據(jù)中臺(tái)則專(zhuān)注于收集、存儲(chǔ)和分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為決策提供支持。

業(yè)務(wù)中臺(tái)與數(shù)據(jù)中臺(tái)界限：

保險(xiǎn)中臺(tái)從結(jié)構(gòu)上又劃分為業(yè)務(wù)中臺(tái)和數(shù)據(jù)中臺(tái)，數(shù)據(jù)中臺(tái)集中保司業(yè)務(wù)流程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，并在此基礎(chǔ)上應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能，搭建模型，得出商業(yè)信息，為產(chǎn)品研發(fā)和調(diào)整提供支持；業(yè)務(wù)中臺(tái)將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中涉及到的流程模塊化，便于管理。

報(bào)表搭建及遷移關(guān)注點(diǎn)：

在構(gòu)建數(shù)據(jù)報(bào)表時(shí)，需要綜合考慮存量報(bào)表和新增報(bào)表的需求。

1. 存量報(bào)表：對(duì)于存量報(bào)表，可以選擇重新搭建或從第三方系統(tǒng)同步數(shù)據(jù)，同時(shí)需要設(shè)計(jì)合理的更新頻率、確定底層表結(jié)構(gòu)、頁(yè)面邏輯和后臺(tái)邏輯，并設(shè)定跑批時(shí)間點(diǎn)和時(shí)長(zhǎng)以確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。
2. 新增報(bào)表：對(duì)于新增報(bào)表，關(guān)鍵是要明確數(shù)據(jù)的口徑和范圍，確保報(bào)表的準(zhǔn)確性和可靠性。
3. 數(shù)據(jù)應(yīng)用：數(shù)據(jù)的場(chǎng)景化使用，如數(shù)據(jù)可視化、數(shù)據(jù)埋點(diǎn)、客戶畫(huà)像、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和智能機(jī)器人等，以滿足不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景的需求。在實(shí)際操作中，為了更好地整合資源和提高效率，通常會(huì)將數(shù)據(jù)中臺(tái)和業(yè)務(wù)中臺(tái)放在同一個(gè)登錄入口，并采用同一套登錄體系，以方便用戶的使用和管理。

三、業(yè)務(wù)中臺(tái)與第三方系統(tǒng)交互的關(guān)注點(diǎn)？

1. 存量系統(tǒng)

對(duì)于已有的第三方系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)iframe嵌入、直接鏈接跳轉(zhuǎn)等方式進(jìn)行交互。在跨站交互時(shí)，需要注意超時(shí)重新登錄等問(wèn)題以確保數(shù)據(jù)的安全性。

2. 新增系統(tǒng)

對(duì)于新引入的第三方系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司需要輸出統(tǒng)一的權(quán)限體系以避免二次開(kāi)發(fā)。這可以確保用戶體系的一致性并減少潛在的安全風(fēng)險(xiǎn)。

3. 移動(dòng)端與PC端

為了確保功能的連貫性和用戶體驗(yàn)的一致性，保險(xiǎn)公司應(yīng)盡量由同一開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)PC端和移動(dòng)端的開(kāi)發(fā)。這樣可以減少功能重復(fù)建設(shè)并提高開(kāi)發(fā)效率。

四、負(fù)面清單準(zhǔn)則

1. 技術(shù)應(yīng)用要有明確目的

保險(xiǎn)公司應(yīng)避免盲目追求新技術(shù)而忽視其實(shí)際應(yīng)用價(jià)值。在應(yīng)用新技術(shù)時(shí)需要有明確的目的和預(yù)期效果以確保其實(shí)際效果符合預(yù)期。

不要為了應(yīng)用技術(shù)而應(yīng)用技術(shù)，此前搭建核心系統(tǒng)設(shè)計(jì)了OCR識(shí)別，使用率低、識(shí)別率低、錯(cuò)誤率高，審核成本增加。

2. 關(guān)注數(shù)據(jù)歸屬問(wèn)題

在涉及數(shù)據(jù)資產(chǎn)的應(yīng)用時(shí)，保險(xiǎn)公司需要明確數(shù)據(jù)的歸屬權(quán)和使用權(quán)限，以避免部門(mén)間因數(shù)據(jù)歸屬問(wèn)題而引發(fā)的爭(zhēng)議。同時(shí)還需要確保數(shù)據(jù)來(lái)源的合法性和準(zhǔn)確性以避免因數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題而影響業(yè)務(wù)決策的準(zhǔn)確性。