在產品工作中，對業務、領域的名詞了解，是必備的基礎。本文梳理了信貸領域的95個常用名詞，希望可以幫到大家。

信貸是金融領域中的一個重要概念，指的是金融機構（如銀行、信用合作社等）向個人、企業或政府提供資金的過程。在信貸過程中，金融機構向借款人提供資金，借款人則承諾在未來的某個時間點按照約定的條件和利率償還借款。這種借款通常是在合同中明確約定的，包括貸款金額、利率、還款期限等條款。

信貸是經濟發展的重要推動力之一，它可以促進企業的發展擴張、個人的消費支出、以及政府的基礎設施建設等。信貸通常涉及風險管理，金融機構會根據借款人的信用狀況、還款能力、抵押品等因素來評估風險，并據此決定是否提供貸款以及貸款條件。

信貸通常包括各種形式的貸款產品，如個人貸款、商業貸款、房屋抵押貸款、汽車貸款等。此外，信貸還可以包括信用卡、透支服務、保理、票據貼現等形式的信用提供。

以下是常見名詞進行解釋。

一、業務類名詞

01.借款者：借款者是指向金融機構或其他資金提供方申請貸款并承擔還款責任的個人、家庭、企業或其他實體。借款者通常是尋求資金支持以滿足投資、消費或其他資金需求的一方。

02.金融平臺：金融平臺是指提供金融服務的互聯網平臺或在線平臺，通常通過互聯網技術為用戶提供各種金融產品和服務，如貸款、理財、支付等。金融平臺充當了連接借款者和資金方之間的中介角色，簡化了金融服務的提供和獲取過程。

03.資金方：資金方是指提供資金支持的金融機構、投資者或其他資金提供方。在借貸交易中，資金方提供資金給借款者，并在一定條件下收取利息或其他費用。資金方可以包括銀行、信貸機構、投資基金、個人投資者等。資金方通過向借款者提供資金，獲取投資回報并分散風險。

二、B端融資場景名詞

04.企業貸款：包括短期貸款和長期貸款，用于企業的運營資金、設備購置、擴張等。

05.供應鏈融資：通過融資優化企業的供應鏈管理。

06.商業地產貸款：用于購買、翻新或開發商業地產。

07.貿易融資：支持企業的進出口活動，包括信用證和保理服務。

三、C端融資場景名詞

08.個人貸款：用于個人消費、教育、醫療等。

09.信用卡：提供短期信用，常用于日常消費。

10.住房貸款：用于購買住宅的長期貸款。

11.汽車貸款：用于購買汽車。

12.消費分期產品：如“花唄”和“京東白條”，提供在線購物的即時信用和分期付款選項。

四、融資模式相關名詞

13.信用貸：基于信用的流動資金貸款，通常用于企業的日常運營資金需求，是一種短期貸款。

14.保理：保理是一種金融服務，其中一家公司（保理商）購買另一家公司（供應商）的應收賬款，從而提供給供應商資金，并負責管理這些賬款的收款。

15.有擔保撮合：有擔保撮合是指在金融交易中，由第三方提供擔?；虻盅浩分С值拇楹戏绞?，以減少交易風險。

16.無擔保撮合：無擔保撮合是指在金融交易中，沒有第三方提供擔?；虻盅浩分С值拇楹戏绞?。

17.ABS：ABS 是資產支持證券（Asset-Backed Securities）的縮寫，是一種金融工具，通過將資產（如貸款、抵押貸款、汽車貸款等）打包成證券，并出售給投資者來籌集資金。

18.聯合貸：是指由兩個或更多的金融機構共同向一個借款人提供貸款的安排。在聯合貸款中，每家金融機構都會按照事先協商好的比例或額度提供貸款資金，并共同承擔相應的風險。

19.資產出售：資產出售是指將資產（如應收賬款、房地產、股票、債券等）以某種形式轉讓給其他方的過程，以獲取現金或其他形式的支付。

五、合作模式相關名詞

20.自營：是指金融平臺自己提供資金，直接向借款人發放貸款。

這對平臺有一定的資質/牌照，如非銀行金融機構牌照、小額貸款公司牌照、融資性擔保牌照等；

同時受相關監管要求，如融資擔保公司對單個被擔保人提供的融資擔保責任余額不得超過凈資產的10%，全部融資擔保責任余額一般不得超過其凈資產的10倍，以自有資金進行投資的總額不高于凈資產20%。

21.助貸：一般是指平臺不放款，而是作為類似中介的角色，幫助借款方和資金方達成融資，在過程中協助進行獲客、風控等，常見產品如哈啰金融、支付寶，一般金融平臺，也會提供這種模式。在某些監管環境下，非銀行金融平臺可能無法直接放貸，但是如平臺手上有大量借款需求的客戶，一般會考慮開展助貸業務。

22.聯合貸：是指兩個或多個貸款機構共同為同一借款人提供貸款。這些機構共同承擔放貸的風險，并按照一定比例分配貸款額度。

六、用款方式相關名詞

23.銀行轉賬：銀行轉賬是指通過銀行系統將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶的過程。這種轉賬可以是在同一銀行內部進行，也可以是在不同銀行之間進行。通常，轉賬可以通過電子銀行系統、ATM機、電話銀行或銀行柜臺完成。

24.商票貼現：商票貼現是指持有商業匯票的個人或企業向銀行或金融機構提前出售商業匯票，以獲取提前現金支付的服務。貼現時，銀行或金融機構會支付給持票人一定金額的現金，并在匯票到期日向匯票出票人收回全額。

25.銀行承兌匯票：銀行承兌匯票是由銀行作為承兌人承兌的一種票據，具有銀行信用背書的匯票。當票據持有人持有銀行承兌匯票時，可以向銀行兌換等額的現金或存入賬戶。

26.信用證：信用證是一種國際貿易支付方式，由買方的銀行向賣方的銀行發出的支付保證。買方的銀行承諾在滿足一定條件下向賣方支付一定金額的款項，以確保買賣雙方的交易順利進行。信用證通常涉及到進口商和出口商之間的交易。

27.受托支付：受托支付是指一方（通常是銀行或信托公司）根據委托書，代表委托人執行特定的支付任務。在受托支付中，受托人負責根據委托人的指示，將資金或支付工具轉移給受益人，并確保交易的安全性和可靠性。

七、增信措施相關名詞

28.質押擔保：質押擔保是指借款人或融資方將其資產（如股權、應收賬款等）作為抵押物向債權人提供擔保的一種形式。如果借款人未能按時償還債務，債權人有權以質押物抵押權的形式進行清償。

29.抵押擔保：抵押擔保是指借款人或融資方將其不動產（如房產）作為抵押物向債權人提供擔保的一種形式。如果借款人未能按時償還債務，債權人有權通過拍賣或變賣抵押物來清償債務。

30.保證擔保：保證擔保是指第三方（通常是實控人或其關聯企業）向債權人提供書面保證，承擔借款人未能履行合同義務的責任。如果借款人違約，保證人有責任履行借款人的債務。

31.差額補足承諾：差額補足承諾是指債務人或第三方向債權人提供書面保證，承諾在特定情況下補足因債務人違約而產生的差額金額。

32.回購承諾：回購承諾是指債務人或第三方向債權人提供書面保證，承諾在特定時間內回購特定資產或證券。

33.保證金：保證金是指借款人或融資方向債權人提供的一定金額的現金或其他資產，作為履行合同義務的保證，并在債務履行完畢后返還給借款人或融資方。

34.無增信：無增信是指借款人或融資方未提供任何增信措施或擔保，債權人或投資者只能依靠借款人的信用等級來評估借款風險。

35.讓與擔保：讓與擔保是指借款人或融資方將其應收賬款或其他權利轉讓給債權人作為擔保的一種形式。

八、擔保相關名詞

36.擔保人：提供擔保物的自然人、法人機構和其他組織的名稱。指在合同項下享有的融資債權和/或應收賬款債權提供增信措施，并以其信用或財產承擔增信責任的民事主體，該等增信措施包括但不限于保證、抵押、質押、讓與擔保、差額補足、債務加入、回購承諾等。

37.擔保物：由債務人或第三人提供的，用于確保債權人的債權得到清償的特定物或者權利，包括抵押物和質物。

38.抵押物：由債務人或第三人以不轉移占有方式而提供的，用于確保債權人的債權得到清償的特定物。

39.質物：由債務人或第三人以轉移占有方式而提供的，用于確保債權人的債權得到清償的特定物或權利。

40.擔保物日常監控方式：按日常監控方式的不同區分日常管理方式。如現場檢查、非現場監控、現場檢查和非現場監控相結合。

41.擔保物狀態：按自然狀態和持有狀況的不同區分擔保物的現狀。如正常、已變現處置、待處理抵債資產、滅失損毀、其他。

42.擔保物種類：按擔保物的類型進行細分管理。如金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產、其他擔保物。

43.應收賬款：指基于基礎交易合同而形成的，賣方對買方享有的以人民幣形式表現與支付的金錢債權及其產生的權益（包括但不限于貨物/服務/其他權益的購買價款、滯納金、違約金、賠償金及其他依據基礎交易合同應由買方支付的款項的請求權，以及基于該等請求權 而享有的擔保及其他全部附屬權益）。

44.應收賬款類型：用來質押的應收賬款的類型。如銷售產生的、提供服務或勞務產生的債權、基礎設施和公用事業項目收益權、提供貸款或其他信用活動產生的債權、其他以合同為基礎的具有金錢給付內容的債權。

45.信用風險擔保：又稱“壞賬擔?！?、“應收賬款債務人付款擔?！?，指根據乙方申請，甲方受讓乙方的應收賬款,如買方因發生信用風險導致其在應收賬款到期后的一定期限內仍未 足額支付應收賬款的，甲方向乙方承擔買方的信用風險。如甲方未提供應收賬款融資的， 則甲方在信用風險擔保金額范圍內向乙方承擔擔保付款的法律責任。如果甲方已經提供應收賬款融資的，則甲方在信用風險擔保金額內無權向乙方追索（發生本合同第十一條約定 的情形除外）融資本金，且甲方在信用風險擔保金額內無需向乙方另行承擔應收賬款賠付 義務。

九、合同相關名詞

46.借款合同：是指借款人與放款機構之間簽訂的文件，規定了借款的金額、利率、還款方式、借款期限、違約責任等內容。借款合同是雙方權利義務的法律依據，確保了借款交易的合法性和安全性。

47.保理服務合同：是指企業與保理公司簽訂的文件，規定了保理公司為企業提供的保理服務的范圍、條件、費用等內容。保理服務通常包括應收賬款的管理、催收、融資等服務，旨在提高企業的資金周轉效率和風險管理能力。

48.平臺服務合同：是指個人或企業與服務平臺（如互聯網平臺、電商平臺等）簽訂的文件，規定了雙方在平臺上的權利義務、服務內容、使用規則、費用等條款。平臺服務合同通常涉及到在線交易、信息發布、廣告推廣等服務。

49.個人/企業征信授權書：是指個人或企業授權征信機構或金融機構獲取其個人信用報告或企業信用報告的文件。征信授權書允許機構在合法范圍內查詢和使用個人或企業的信用信息，用于評估信用風險和進行信用評級。

十、風控相關名詞

50.公司放款額度：是指金融機構或企業為其業務活動提供的可用于放款或貸款的最大金額。一般會根據公司的資金實力、風險承受能力、業務規模以及監管要求等因素來確定。一般情況下，上市公司放款額度可能會設置為公告線一定倍數，如10倍，具體倍數可能會因公司規模、行業風險和監管要求而有所不同。

51.風控額度授信：風控額度授信是指金融機構或企業根據客戶的信用情況、風險評估結果等因素，為客戶設定的可用于借貸或交易的最大額度。如客戶額度、項目額度。

52.客戶額度：是指針對特定客戶或客戶群體設定的可用于借貸、交易或其他金融服務的最大金額。

53.項目額度：項目額度是指針對特定項目或業務活動設定的可用于融資或資金支持的最大金額。如本次提款的應收賬款價值1200萬，評估后可融資1000萬，其中1000萬屬于項目額度。

54.人行上報：是指向中國人民銀行（人行）報送有關貸款、存款、資金流動等方面的數據和信息的行為。是為了加強金融監管、維護金融市場穩定。

55.中登登記：是指將特定金融資產（如股票、債券等）的權屬或持有人信息登記在中國證券登記結算有限責任公司（中登公司）的系統中的行為。

56.催收：是指金融機構或企業對逾期未還款的客戶進行催促和追討的行為，旨在促使客戶盡快償還逾期債務，以維護資金安全和信用良好。

57.銀企直聯：是指銀行與企業或機構之間建立直接的聯網或接口連接，實現資金交易、信息查詢等業務的直接通道。

58.CA認證：是指數字證書頒發機構（Certification Authority）對用戶的身份信息進行驗證，并頒發數字證書的過程。這些證書通常用于在網絡上進行安全通信和身份驗證。

十一、放款相關名詞

59.融資金額：融資金額指的是借款人或融資方向放款機構或資金提供方申請的資金數量。這是借款人或融資方需要獲得的資金總額，通常以貨幣單位（如美元、人民幣等）表示。

60.放款機構名稱：放款機構名稱是指提供融資或貸款服務的金融平臺或資金方。這可以是銀行、信用合作社、貸款公司等金融機構的名稱。

61.資金利率：資金利率是指融資或貸款的利率，表示借款人或融資方需要支付給放款機構或資金提供方的利息。資金利率可以是固定利率或浮動利率，通常以年利率的形式表示。

62.利息收取方式：利息收取方式是指資金提供方收取利息的方式。常見的利息收取方式包括一次性先收、月結先收、月結后收等方式。如一次性先收是指利息在放款時一次性收取。

63.資金費收取主體：資金費收取主體指的是收取貸款利息或其他費用的實體或機構。這通常是放款機構或資金提供方，他們根據借款協議或合同約定收取利息或費用。

64.費用類型：是指在金融交易或業務中所涉及的各種費用的分類或類型。這些費用可能包括利息、手續費、管理費、服務費等，根據其性質和用途可以進行分類和歸類。

65.科技服務費：提供科技或技術服務所收取的費用。這可能包括軟件開發、系統維護、技術支持等服務，旨在幫助客戶提升科技水平和提高業務效率。

66.推介費：是指在業務推介或引薦過程中支付給推介方的費用。這種費用通常發生在引薦客戶或業務合作伙伴、推介產品或服務等情況下，作為推介方的報酬。

67.信用風險擔保服務費：是指提供信用風險擔保服務的機構或個人所收取的費用。這種服務可能包括對借款人信用狀況的評估、提供擔?；虮ＷC等，以降低借款方的信用風險。

68.資產管理服務費：是指為客戶提供資產管理服務所收取的費用。這種服務可能包括投資組合管理、資產配置、風險控制等，旨在幫助客戶管理和增值其資產。

69.擔保費：是指借款人或融資方向擔保機構支付的費用，以換取擔保機構提供的擔保服務。擔保費通常是根據借款金額的一定比例或固定金額來計算的，用于覆蓋擔保機構對借款的風險評估、擔保責任承擔、風險管理等費用。

十二、還款相關名詞

70.計息起始日：開始計算利息的日期

71.計息截止日：截止結算利息的日期

72.應還日：應該償還貸款的日期

73.計息基數：計算利息的金額。

74.費率：合同約定的費率。

7.應還金額：應該償還的金額。

75.提前還款：還款時間早于應還日。一般來說客戶可以減少未來需要支付的利息和本金金額，同時，銀行或金融機構也可以及時收回部分資金，降低逾期風險。

76.逾期還款：還款時間超過應還日，會被標記為逾期還款。平臺會計算違約金，生成賬單，并聯動相關催收流程。

十三、貸后業務相關名詞

77.還款：是指借款人或融資方按照貸款協議或合同的約定，將借款的本金和利息等費用按時支付給放款機構或資金提供方的行為。還款通常包括了償還借款的本金以及利息、手續費等額外費用。還款可以是按照固定的還款計劃進行，也可以是根據約定的條件進行一次性的還清。在貸款過程中，按時還款可以維護借款人的信用記錄，同時也可以確保資金提供方獲得其應得的利息和費用收入。

78.解付：是指在金融交易中，指示或執行支付或解除支付的行為或過程。通常情況下，解付發生在一筆交易完成后，資金需要轉移給受益方或做出其他支付時。這可能涉及到銀行或金融機構根據合同約定或客戶指示，從相應賬戶中劃出資金，并將其轉移到指定的收款方賬戶或進行其他支付行為。解付是金融交易中重要的環節之一，確保了資金的安全和準確的支付流程。

79.稅務：是指國家、地區或地方政府依法向納稅人征收的稅款，以用于公共事業建設和社會管理。稅務管理包括稅收政策的制定、稅收征收與管理、稅務信息監控等一系列活動，旨在保障稅收的公平、有效和便捷征收。在跨境交易中，境內支付款項一般為含稅金額，而境外可能存在不含稅的情況，需要額外繳納稅款。此類情況下，參與方需要遵循各國或地區的稅法規定，進行合規申報和繳稅。

80.發票：是指商業交易或服務提供過程中出具的一種正式的憑證，用于記錄交易的發生、內容和金額等信息，并作為納稅人申報和繳納稅款的憑據。發票通常包括商品銷售發票、服務發票、增值稅發票等類型，是稅務管理和財務核算的重要依據。

81.到期日調整：是指根據合同或協議中的規定，調整貸款或其他金融產品的到期日。到期日調整可能發生在雙方協商一致的情況下，通常涉及到修改合同條款或協議內容。如惡劣天氣、自然災害。

82.報價變更：是指在金融交易中調整報價或定價的過程。報價變更通常涉及到修改金融產品的價格或利率，可能由市場條件、風險評估或其他因素導致。如風險降低，融資利率降低。

83.費用減免：是指放款機構或金融機構根據特定情況或協商，對借款人或客戶應支付的費用進行部分或完全的減免的行為。費用減免通常發生在借款人面臨財務困難、遭受意外損失或特殊情況下，以減輕其負擔或幫助其度過難關。這可能包括減少或免除利息、手續費、罰款或其他費用。費用減免通常需要借款人提出請求并獲得放款機構或金融機構的同意，或者是根據雙方之間的協議或合同約定執行。費用減免可以幫助維護客戶關系，同時也體現了金融機構的社會責任和服務理念。

十四、財務相關名詞

84.會計憑證：是記錄和證明企業經濟業務活動的原始憑證，包括收據、發票、銀行存取款憑條、轉賬憑證等。會計憑證用于記錄交易發生的時間、地點、對象、金額等相關信息，并作為會計賬務處理的依據。

85.會計核算：是指根據會計憑證和會計政策，對企業的經濟業務進行分類、登記、核算、總結和報告的過程。通過會計核算，可以確定企業的財務狀況和經營成果，為企業管理者提供決策依據，并向內外部利益相關者提供財務信息。

86.財務報表：是企業根據會計核算結果編制的反映其財務狀況和經營成果的報告，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等。財務報表提供了企業的財務信息，幫助內外部利益相關者了解企業的經營狀況、盈利能力、償債能力和現金流量狀況，從而進行決策和評估。

87.尾差：是指金融交易或業務中出現的小額差錯或誤差，通常指交易金額的最后幾分錢或幾角錢的差異。尾差可能由于計算或記錄錯誤、系統問題、匯率變動等原因導致，雖然金額較小，但如果不及時發現和處理，可能會積累成較大的差錯，影響金融業務的準確性和穩定性。因此，金融機構通常會對尾差進行監控和調整，以確保交易的準確性和完整性。

88.軋差：是指在會計核算中，將同一賬戶內或不同賬戶間的借貸方向的金額進行比較和調整，以確保賬戶余額的準確性和一致性的過程。軋差通常發生在會計期末或某一特定時間點，通過比較借方和貸方金額，調整差額，以保持賬戶的平衡和正確性。

89.關賬：是指在會計核算中，結束某一會計期間（如月度、季度或年度）后，對相關賬戶或賬簿進行結賬和封存的操作。關賬通常涉及對賬戶余額進行匯總、核對、結轉，同時準備下一期的賬務準備工作，確保會計記錄的連續性和準確性。

90.借貸平衡：是會計核算中的一項基本原則，指在每一筆會計交易中，借方（資產、費用、損失等）的金額應該等于貸方（負債、所有者權益、收入等）的金額。借貸平衡原則體現了會計核算的基本邏輯，保證了會計記錄的準確性和完整性。

91.資金日報：是指金融機構或企業在每個工作日結束時編制的一份報告，用于記錄和匯總當日資金流動情況的詳細信息。資金日報通常包括當日的資金收入、支出、余額、流入流出情況、投資情況等內容，旨在幫助管理者了解和監控資金的運作狀況，及時采取必要的資金管理措施。

十五、數據分析相關名詞

92.風險預測：風險預測是指基于過去的數據和當前的情況，對未來可能發生的風險情況進行推測和預測的過程。在金融領域，風險預測通常涉及對市場風險、信用風險、操作風險等進行評估和預測，以幫助企業和機構做出風險管理和決策。

93.收入預測：收入預測是指根據歷史數據、市場趨勢和經營計劃等因素，對未來一定時期內企業或個人的收入情況進行估計和預測的過程。通過收入預測，可以幫助企業規劃經營活動、制定預算和評估業務發展前景。

94.資金流動性分析：資金流動性分析是指對企業或機構資金流動情況進行評估和分析的過程。通過分析資金流入和流出的時間、金額和來源等情況，評估企業或機構的資金儲備、支付能力和償債風險，以及制定資金管理策略。

95.融資成本分析：融資成本分析是指對企業或機構獲取融資所需支付的成本進行評估和分析的過程。融資成本通常包括利息、手續費、抵押品評估費用等，通過分析融資成本，可以評估不同融資方式的成本效益、選擇最優融資方案，以及制定財務戰略。