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榮耀標識你不知道的金融產品有多少？
金融產品與我們日常生活關系密切，但少有人能知道一些專有名詞的具體含義。而在產品的工作中也是頻繁接觸，需要了解的信息更多、更全面。這篇文章，我們就來了解下金融行業的幾個名詞及其相關信息。
隨著工作的深入接觸了很多金融產品，我一直很困惑他們的聯系與區別，比如，信貸、供應鏈金融、物流金融、普惠金融、融資租賃、汽車金融、消費金融等。今天我就從定義、產品類型、應用場景、典型機構名稱、業務開展條件、法律依據、監管部門、聯系及區別的角度我接觸到的金融產品進行剖析。
一、融資租賃
定義：融資租賃是指租賃公司以自有資金或借款購買資產，再將資產租給客戶使用，客戶支付租金并有權在租賃期結束時購買資產。
產品類型：設備融資租賃、車輛融資租賃、房地產融資租賃等。
應用場景：企業購置設備、車輛或房地產，但不愿一次性支付全部費用的情況。
典型機構名稱：中信租賃、中國招商租賃、中航租賃等。
業務開展條件：租賃公司需要有足夠的資金或融資能力購置資產，并與客戶達成租賃協議。
法律依據：《融資租賃業務監督管理暫行辦法》等相關法律法規。
監管部門：中國銀行保險監督管理委員會（銀保監會）。
聯系：融資租賃與信貸緊密相關，但其主要區別在于資產租賃與融資的結合，客戶在租期結束后可以選擇購買資產，同時也享受了資產使用權。
區別：融資租賃與普通的信貸不同之處在于，融資租賃涉及到了資產的租賃，租賃公司為客戶提供了融資服務，并與資產的使用權相結合。
二、消費金融
定義：消費金融是為個人消費者提供的金融服務，包括信用卡、消費貸款、消費分期等。
產品類型：信用卡、個人消費貸款、消費分期等。
應用場景：個人購物、旅游、醫療美容等消費場景。
典型機構名稱：招商銀行、工商銀行、支付寶花唄、螞蟻借唄等。
業務開展條件：金融機構需要獲得監管機構的相應許可，并與個人客戶簽訂相關合同。
法律依據：《商業銀行法》、《消費者權益保護法》等。
監管部門：中國銀保監會、中國人民銀行。
聯系：消費金融是信貸的一個分支，主要關注個人消費者的金融需求，與信貸的關系密切，但更側重于個人消費場景。
區別：消費金融與傳統的企業信貸不同之處在于，它專注于滿足個人消費需求，如購物、旅游、醫療等。
三、汽車金融
定義：汽車金融是為購車者提供的金融服務，包括汽車貸款、汽車租賃、汽車保險等。
產品類型：汽車貸款、汽車租賃、汽車保險、汽車分期付款等。
應用場景：個人購買私家車、企業購置商用車等。
典型機構名稱：中國工商銀行、中國招商銀行、大眾金融等。
業務開展條件：金融機構需要與車輛供應商或銷售商建立合作關系，同時符合監管要求。
法律依據：《汽車金融公司管理暫行辦法》等相關法律法規。
監管部門：中國銀保監會、中國人民銀行。
聯系：汽車金融是消費金融的一個特殊領域，與消費金融關系密切，但更側重于車輛購買和使用的金融需求。
區別：汽車金融與一般的消費金融相比，更具有針對性，重點關注車輛購買和使用的金融需求。
四、物流金融
定義：物流金融是為物流行業提供的金融服務，包括貨物運輸融資、倉儲融資、運輸保險等。
產品類型：應收賬款融資、預付款融資、庫存融資等。
應用場景：貨物運輸、倉儲、物流服務等領域的資金需求。
典型機構名稱：招商銀行、工商銀行、中國郵政儲蓄銀行等。
業務開展條件：金融機構需要了解物流行業特點，與物流企業建立合作關系，并符合監管要求。
法律依據：《中華人民共和國物流法》等相關法律法規。
監管部門：中國銀保監會、中國人民銀行。
聯系：物流金融與供應鏈金融緊密相關，兩者都涉及到供應鏈上的資金流動和風險管理，但物流金融更側重于物流行業的特定需求。
區別：物流金融關注于支持物流行業的資金需求和風險管理，而供應鏈金融則更廣泛地涵蓋了整個供應鏈上的資金流動和融資服務。
五、供應鏈金融
定義：供應鏈金融是通過優化供應鏈上的資金流動，提高企業的資金周轉率和效率，為供應鏈上的各個參與方提供融資服務的金融模式。
產品類型：應收賬款融資、預付款融資、庫存融資等。
應用場景：供應鏈上各環節的資金需求，如原材料采購、生產加工、產品銷售等。
典型機構名稱：中國銀行、招商銀行、平安銀行等。
業務開展條件：金融機構需要與供應鏈上的各個環節建立合作關系，同時符合監管要求。
法律依據：《關于促進供應鏈金融健康發展的指導意見》等相關法律法規。
監管部門：中國銀保監會、中國人民銀行。
聯系：供應鏈金融是一種特殊的金融服務模式，旨在優化供應鏈上的資金流動和融資服務，有助于提高供應鏈的效率和穩定性。
區別：供應鏈金融注重于優化供應鏈上的資金流動和融資服務，與傳統的信貸服務相比，更具有針對性和專業性。
六、信貸
定義：信貸是金融機構向客戶提供的資金或資產，以信用借款的形式發放，客戶在約定的期限內償還本金和利息。
產品類型：個人信貸、企業信貸（流動資金貸款、固定資產貸款）、房地產貸款、農業貸款等。
應用場景：個人消費、企業經營、房產購置、農業生產等各個領域的資金需求。
典型機構名稱：中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國招商銀行等。
業務開展條件：金融機構需要獲得監管機構的相應許可，同時符合貸款風險管理要求。
法律依據：《商業銀行法》、《中華人民共和國合同法》等。
監管部門：中國銀保監會、中國人民銀行。
聯系：信貸是金融服務的基礎，涵蓋了各種個人和企業的借貸需求，與其他金融服務如供應鏈金融、消費金融等相互交織。
區別：信貸是金融服務的基礎形式，其他金融服務如供應鏈金融、消費金融等是在信貸基礎上的特殊形式和應用。
七、普惠金融
定義：普惠金融是為解決社會中底層和中小微企業的金融需求而設立的金融服務模式，旨在促進金融包容和經濟可持續發展。
產品類型：小額貸款、微型企業貸款、農村信用合作社等。
應用場景：農村、貧困地區、中小微企業等社會弱勢群體的金融需求。
典型機構名稱：中國農業發展銀行、中國農村信用合作社、中國郵政儲蓄銀行等。
業務開展條件：金融機構需要符合監管部門對普惠金融業務的規定，充分了解服務對象的需求。
法律依據：《中國農村合作金融法》、《中小企業發展促進法》等。
監管部門：中國銀保監會、中國人民銀行。
聯系：普惠金融是一種特殊的金融服務模式，旨在解決社會中弱勢群體和中小微企業的金融需求，與其他金融服務如信貸、消費金融等相輔相成。
區別：普惠金融注重于服務于社會中底層和中小微企業的金融需求，與其他金融服務如供應鏈金融、消費金融等的重點不同。
總之，以上是在工作過程中接觸過的金融產品，后續會對工作中接觸到的金融產品進行持續的解讀。
作者：馬玉剛，公眾號：馬玉剛
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消費金融名氣這么低嗎，文章中消費金融的板塊用來舉例的公司都是銀行和小貸公司，正經的消費金融公司一個沒有。